Специалисты ЦБ, Росфинмониторинга и ФСБ скоро определят способы дистанционной идентификации личности, которая позволит открыть счет или вклад в банке без посещения офиса. Законопроект, снимающий запрет на удаленное открытие счетов физлицам в экспериментальном правовом режиме, опубликован на портале проектов нормативных правовых актов, его общественное обсуждение завершится 29 мая. «Парламентская газета» изучила документ и выяснила, как эту процедуру можно максимально обезопасить.
Думают три ведомства
Проект, разработанный Росфинмониторингом, вносит изменения в Закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Он был принят в 2001 году и содержал требование о личном присутствии клиента или его представителя при открытии банковского счета или вклада.
«Предлагается апробировать различные способы идентификации клиентов с использованием средств дистанционного взаимодействия. Для этого законопроектом предусматривается возможность установления экспериментального правового режима в соответствии с Федеральным законом от 31 июля 2020 г. № 258-ФЗ «Об экспериментальных правовых режимах в сфере цифровых инноваций в Российской Федерации», — говорится в пояснении к документу.
Экспериментальный правовой режим, который стал возможен с 2021 года, предполагает применение специальных правил вместо общих, если последние существенно затрудняют внедрение цифровых инноваций. Росфинмониторинг в пояснительной записке отдельно оговаривает, что полноценное закрепление в законодательстве норм о дистанционной идентификации для открытия счета «требует всесторонней оценки таких новаций», в том числе с точки зрения рисков отмывания преступных доходов и финансирования терроризма.
Как пояснили «Парламентской газете» в пресс-службе ведомства, «условия проведения идентификации будут определены в программе эксперимента, утверждаемой актом Банка России по согласованию с Росфинмониторингом и ФСБ России». На данном же этапе «говорить о конкретных способах дистанционной идентификации и рисках, связанных с ними, преждевременно», подчеркнули в пресс-службе.
Идентификация идентификации рознь
О планах ЦБ и Росфинмониторинга предоставить банкам уже в этом году возможность проводить видеоидентификацию клиентов в рамках экспериментального правового режима сообщила зампред ЦБ Ольга Полякова на Data Fusion в апреле. В прошлом месяце и глава ЦБ Эльвира Набиуллина высказалась на эту тему. На пресс-конференции она заявила, что видеоидентификация может быть опробована для трансграничных платежей, и именно в этой области регулятор видит «очень большую перспективу».
Руководитель Центра цифровой экспертизы Роскачества Сергей Кузьменко считает, что открытие счетов по видеосвязи — это, безусловно, шаг вперед, но при этом нельзя исключать и потенциальные риски. Речь идет прежде всего о технологии дипфейков, благодаря которой мошенники могут выдать себя за другого человека. Однако для этого им нужно будет очень сильно постараться: подобрать максимально похожее лицо, подготовить грим, и это при условии «легкой системы защиты», сообщил «Парламентской газете» специалист.
«Сейчас некоторые структуры просят предоставить свое фото с паспортом, что является абсолютно небезопасным. А вот если банки будут применять биометрический сканер, то степень защиты подтверждения личности возрастет многократно. Пример такого сканера — оплата в метро улыбкой, когда идентификация человека производится не по фото, а по рельефу лица», — добавил Кузьменко.
Соцфонд подтвердит
Несколькими днями ранее депутаты внесли в Госдуму законопроект, позволяющий дистанционно открывать счета эскроу для участия в долевом строительстве. Как пояснил «Парламентской газете» глава думского Комитета по финрынку Анатолий Аксаков, отсутствие возможности открыть счет без личного присутствия в банке «серьезно осложняет людям жизнь». Чтобы исправить это, законодатели предложили идентифицировать клиента удаленно с помощью современных технологий. По словам Аксакова, это могут быть информационные системы органов государственной власти, в том числе Социального фонда и фонда ОМС.
«Будет использоваться единая система идентификации, аутентификации с усиленной квалифицированной электронной подписью. Простую электронную подпись тоже возможно будет использовать, но это только в том случае, если владелец этой подписи уже соответствующим образом идентифицирован», — уточнил Аксаков.