У всего должна быть стратегия и тактика. И для себя я создал свою, но периодически дополняю ее и пересматриваю, потому что ориентиры должны быть. Для вас она может не подойти, так как у каждого свои цели. Вот отличный пример реализации тактики https://youtu.be/s0eQXLPLnMY .
И пришло время отредактировать свою стратегию https://dzen.ru/a/ZiUOmseNPVjwv7Tj
Кратко опишу свою финансовую ситуацию. Итак дано:
1. Есть долговые обязательства по которым я плачу ежемесячные платежи. Кредитный портфель обширный.
2. Было сложно оценить соотношение денег на счетах и вкладах.
3. Не понятно как формировать сам инвестиционный портфель. Какие акции, облигации и прочее.
Итак обновленная стратегия, которую я себе выстроил:
1. Платежные дни в которые я буду инвестировать это вторник и пятница. Определяю сумму инвестирования, делю ее на 2 части. Первая часть идет в счет досрочного погашения долга, вторая часть идет в инвестиции. Принцип погашения долга - самый дорогой по процентам кредит погашается в первую очередь, сокращаю ежемесячный платеж (уж больно он лютый).
2. Придумал целевую для себя структуру портфеля. 24% акций, 24% облигаций, 24% вкладов, 24% деньги на счетах, 4% ПИФ.
3. Структуру портфеля поддерживать докупая активы. Продажу выросшего актива производить при разнице более если превышение будет выше нормы на 10%.
4. Вложения в долгую. Не заниматься трейдингом, потому что я этого не умею.
5. По возможности автоматизировать вложения через роботов, например у ВТБ, но там от 50000 рублей на брокерском счете.
6. Вклады выбираем с максимальным процентом, пользуясь информацией с доступных ресурсов. Деньги реинвестируем в инвестиции.
7. Счета используем с максимальной ставкой на рынке. Деньги реинвестирую в инвестиции.
8. Облигации беру без оферты. считаю доходность к погашению и держу до погашения. Выбираю облигации с ежемесячным купоном (если такого нет беру обычные).
Пока это все.
