Кредиты, оформленные мошенниками - страшный сон любого человека. Это возможно только в случае подделки ваших документов и чаще всего при онлайн выдаче займов. Разбираемся, как проверить не висят ли на вас чужие долги и как их опротестовать.
Беспокоится о липовых кредитах стоит в том случае, если были попытки взлома банковского приложения, «угона» карт или странный разговор по телефону с якобы менеджером банка. Если в сеть утекли фотографии карт с обоих сторон либо сканы паспорта. Если утеряно удостоверение личности и паспорт, также стоит позаботиться о том, чтобы сделать их недействительными и получить новые документы.
Как проверить?
В России существует Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ). В этот реестр собирается вся информация о кредитах взятых в любых кредитных учреждениях. ЦККИ готов предоставить всю информацию по запросу. Проще всего обратиться в него через Госуслуги и запросить отчет об имеющихся у вас займах. Это абсолютно бесплатно. Также можно обратиться сразу в Национальное бюро кредитных историй или Скоринг бюро. После регистрации на сайтах этих организаций вам откроется файл с вашей полной кредитной историей. В нем будут видны не только долги, даты взятия и конца выплаты, но и передал ли банк проблемную задолженность коллектором или еще нет.
Дополнительно на сайте ФССП можно узнать и данные штрафах ГИБДД, алиментах, пенях и других задолженностях. О многих из них вы тоже можете не знать, так как нарушения правил дорожного движения часто фиксируется камерами наблюдения, установленными на улице. Для этого достаточно только вписать свои персональные данные в строку поиска на сайте судебных приставов. У них есть все данные о проигранных судебных процессах. Например, в случае длительной просрочки по ипотеке или невозврату долга по расписке, договору займа. Но если кредитор еще не подавал в суд, искать какие-то данные о займах на сайте приставов бессмысленно.
Что делать с мошенниками?
Предположим худшее: вы обнаружили микрозайм или потребительский кредит в банке на свое имя. Даже если речь идет о небольшой сумме оплачивать ее не стоит.
Проблема не исчезнет. Необходимо:
- Написать заявление в полицию по поводу незаконного оформления на вас кредита.
- Получить выписку из единого реестра досудебных расследований о том, что возбуждено уголовное дело по факту мошенничества.
- Обратиться в банк или МФО-кредитор и сообщить о том, что вы не оформляли займ. Приложить копию выписки. Можно также затребовать копии документов, на основании которых выдавался кредит.
Все это поможет остановить использование ваших данных в будущем для оформления других займов. В заявлении очень важно указать, что кредитный договор был оформлен не вами и что подпись фальшивая. Вы должны подтвердить, что не владеете картами, на которые были перечислены кредитные деньги. Например, это может подтвердить ваша справка из банка, которую можно заказать прямо в мобильном приложении.
Скорей всего на этот момент карты уже будут закрыты, но это поможет следователю в поисках мошенников, а МФО поставит номер карты в стоп-лист. Все заявления желательно составлять в двух экземплярах или делать сканы. Процедура опротестования может занять не один месяц.
Приготовьтесь к тому, что кредитор решит, что его водят за нос и придется большую часть работы по добыванию доказательств и общению полицией взять на себя.
Итого
Если выяснится, что банк или МФО выдали кредит мошеннику, то оплачивать его не придется. В противном случае все штрафы и пени, проценты и сумма долга ляжет на ваши плечи. Более того это еще и подпортит кредитную историю. В будущем, если вы решите взять ипотеку или автокредит, могут возникнуть большие проблемы.
Фальшивый кредит нужно обязательно опротестовать и добиться исключения его из кредитной истории.