Долги и кредиты — тема, которая касается многих из нас. Вокруг процесса списания кредитов ходит множество мифов и заблуждений, которые могут ввести в заблуждение даже самых искушенных заемщиков. Вы когда-нибудь задумывались, правда ли, что списание долгов навсегда портит вашу кредитную историю? Или что это доступно только для определенных людей? А может, вы слышали, что кредиторы могут забрать у вас все имущество?
В этой статье мы разберем самые распространенные мифы о списании кредитов в России и предоставим вам факты, которые помогут понять, что действительно происходит.
МИФ 1: Долги не спишут, если есть официальная зарплата или другой доход
Нет, это один из самых популярных мифов. Даже если гражданин официально трудоустроен или имеет иной доход, ключевым фактором является его финансовая способность покрыть текущие кредитные обязательства.
В процессе банкротства суд подробно анализирует доходы и ежемесячные расходы должника, включая прожиточный минимум, расходы на содержание иждивенцев, аренду жилья, стоимость лекарств и текущие выплаты по долгам. Если представленные документы подтверждают, что доходы не покрывают обязательные платежи, суд может признать заемщика банкротом, независимо от наличия работы.
После признания банкротства обычно назначается процедура реализации имущества, в ходе которой имущество должника продается для погашения долгов. Если суд установит, что доходы и размер зарплаты достаточны для погашения долгов, то может быть назначена реструктуризация долга. Также возможно заключение мирового соглашения, если должник и кредиторы придут к соглашению о графике выплат, удобном для всех сторон.
МИФ 2: В случае банкротства конфискуют все ваши вещи
Это распространенное заблуждение о процедуре банкротства. Люди ошибочно полагают, что все имущество должника попадает в конкурсную массу, то есть будет продаваться в счет погашения долгов. На деле в конкурсную массу включается только ликвидное имущество, такое как автомобили, дачи, квартиры, драгоценности и предметы роскоши.
Исключение составляет необходимая мебель и бытовые предметы, которые не подлежат взысканию. Также защищено от взыскания единственное жилище должника и предметы, необходимые для его профессиональной деятельности. В особых случаях суд может сохранить для должника и более дорогие предметы, если они жизненно важны для здоровья или жизни банкрота и его иждивенцев, например, автомобиль для передвижения инвалида.
МИФ 3: При списании долгов забирают жилье
Единственное жилье человека не попадает в конкурсную массу и не подлежит изъятию для покрытия долгов. Но! Если это жилье не является залогом по ипотеке. В практике бывают случаи, когда дорогое элитное жилье заменяют на более доступное, но такое бывает очень редко.
Что касается ипотечного жилья, его могут реализовать в рамках банкротства, если это не было сделано ранее посредством исполнительного производства.
Именно такие ситуации мы разбираем на бесплатных консультациях, чтобы понять, подходит ли конкретному человеку процедура списания долгов.
МИФ 4: Долги можно списать частично
Нет, процедура банкротства охватывает все долговые обязательства должника и списывают абсолютно все долги.
Например, списать все кредиты и займы, а ипотеку оставить и продолжать выплачивать - нет, так нельзя.
В списываемые долги входят:
- Микрозаймы
- Любые Кредиты
- Кредитные карты
- Долги по налогам и сборам
- Долги по коммунальным услугам
- Договора поручительства
- Долги, унаследованные или полученные обманным путем.
Сокрытие долгов от арбитражного управляющего может повлечь за собой административную и уголовную ответственность.
МИФ 5: Банкротство можно оформить, если сумма долга начинается от 500 000 рублей
Частично да, частично нет - зависит с чьей стороны мы смотрим. Федеральный закон "О несостоятельности (банкротстве)" действительно требует, чтобы кредитор подал в суд заявление о банкротстве должника, если размер его задолженности превышает 500 000 рублей. Однако это правило касается только кредиторов, и не ограничивает должников, желающих самим инициировать процедуру банкротства при меньших долгах.
Для того чтобы с вашей стороны начать судебную процедуру банкротства, сумма долга в среднем должна составлять от 250 000 рублей. А вот внесудебное банкротство, в случае ее прохождения через МФЦ , доступно при долгах от 25 000 рублей - эта минимальная сумма долга прописана в законе.
Судебное банкротство требует определенных финансовых затрат от заёмщика, и при малых суммах долга стоимость процедуры может оказаться неоправданно высокой, что лишает её практического смысла. Внесудебное банкротство, в свою очередь, предоставляет возможность списать даже небольшие долги бесплатно.
МИФ 6: Банкротство — это уголовное дело
Банкротство - это не уголовное дело. Банкротство физического лица является исключительно гражданско-правовой процедурой, регулируемой Федеральным законом "О несостоятельности (банкротстве)". Этот процесс направлен на юридическое оформление факта, что должник не в состоянии удовлетворить требования кредиторов по своим финансовым обязательствам.
МИФ 7: Будет трудно устроиться на работу после объявления о банкротстве
Банкротство не влияет на возможности трудоустройства. В период банкротства человек вправе продолжать работать, увольняться или находить новую работу. При этом закон не требует от банкрота информировать потенциального работодателя о своем финансовом статусе. В процессе приема на работу ключевым являются профессиональные качества и опыт претендента, а не его текущее финансовое состояние.
МИФ 8: Банкротство не состоится, если кредиторы против
В действительности, несогласие кредиторов с решением Арбитражного суда о банкротстве не оказывает влияния на его юридическую силу. В процессе рассмотрения дела о банкротстве суд анализирует различные аспекты добросовестности должника, такие как регулярность платежей, количество ранее возвращенных кредитов, продолжительность платежей и наличие сомнительных операций с имуществом. Если все эти факторы указывают на добросовестность заёмщика, то возражения кредиторов не помешают суду принять законное решение о банкротстве.
МИФ 9: После банкротства невозможно получить кредиты и ипотеку
Это миф, человек может брать кредиты и ипотеку после банкротства, но оно может усложнить получение новых кредитов в ближайшее время.
Банкрот обязан указывать в течение 5 лет о прошедшей процедуре при получении новых кредитов или займов. Это не означает автоматический отказ в кредите, так как после банкротства многие финансовые учреждения могут видеть в таких клиентах даже большую надежность, потому что лица, признанные банкротами, не могут инициировать новую процедуру банкротства в течение 5 лет.
Улучшите кредитную историю с помощью небольшого кредита (например, на телефон) и имейте стабильную белую зарплату и после этого новый кредит банк даст быстрее.
МИФ 10: После банкротства человек не может покупать и регистрировать имущество на свое имя
Это миф. После прохождения процедуры банкротства не существует юридических ограничений на приобретение или регистрацию имущества. Закон не запрещает банкротам покупать, арендовать или владеть имуществом.
Однако юристы советуют избегать покупки дорогостоящего имущества сразу после завершения процедуры банкротства, поскольку в случае возникновения новых значительных доходов может возникнуть необходимость объяснить их происхождение в суде, если возобновится дело по новым обстоятельствам.
Если вы оказались в тяжелой финансовой ситуации и у вас больше нет возможности платить по кредитным платежам, мы готовы помочь. Мы командой профессионалов ГлавЮрист предлагаем бесплатную консультацию по списанию долгов под ключ. Наши опытные юристы внимательно изучат вашу ситуацию и предложат наилучшие пути решения по списанию долгов и кредитов.
Воспользоваться услугой можно как в наших офисах, так и онлайн, не выходя из дома. Переходите по ссылке, чтобы записаться на консультацию и начать путь к финансовой свободе уже сегодня!