Мы уже привыкли к тому, что сами, как физические лица даем нашим деньгам работать пока мы спим. Кто-то инвестирует, кто-то покупает валюту (в нашей стране вполне себе настоящая хорошая инвестиция), кто-то хранит деньги на депозитных счетах, кто-то получает на остаток по счету.
В бизнесе тоже можно пользоваться всеми этими инструментами, но о них почему-то руководители и бухгалтерия забывают. Хотя, казалось бы, не в те времена живем, чтобы забыть об основах.
Для бизнеса, как и для частных лиц, есть великое множество предложений. Все зависит от выбранного Вами банка и тарифа. Как правило, банки предлагают следующие варианты:
1. Депозит от 100 тысяч рублей на срок от недели (бывают и более заманчивые предложения, но в среднем по палате стартовый депозит начинается с таких условий) под некий процент
2. Депозиты на более длительный срок (периодически с б’ольшим платежом) – тут обычно процентная ставка повыше
3. Овернайт
Если с депозитами все в общем и целом понятно, то вот что это за зверь такой – овернайт?
По сути своей это аналог процента на остаток для физических лиц (или депозит на 1 ночь, кому как комфортней воспринимать). Единственное и самое главное отличие – банк не будет сам платить Вам проценты, если Вы не оформите заявку на овернайт в каждый отдельно взятый день. Обычно банк разрешает подавать такие заявки до определенного времени, в разных банках оно разное. Авангард раньше ждал оформления заявки до 15:00, Тинькоф сейчас ждет заявки до 17:00 или до 21:00, в зависимости от выбранного Вами тарифа обслуживания.
На мой взгляд это крайне приятный бонус, даже если сумма небольшая. Времени у сотрудников займет минут 5 от силы, а в итоге компания получает дополнительный доход. Можно так на корпоративы копить, например :) И самое главное – любая компания может себе позволить пользоваться этой возможностью.
Что же касается депозитов, то тоже есть парочка моментов в году, о которых все забывают. Просто хранить деньги компании на депозите – совершенно нецелесообразно с точки зрения финансового выхлопа. Лучше их вкладывать в то, что быстро вернется к Вам и принесет дополнительную прибыть (например, наполнять свой склад товарами из числа звезд, либо вкладывать их в обеспечение операционки). Но в майские праздники и особенно новогодние Вы точно не сможете никак использовать свои остатки на счетах. И вот тут вступают в силу рекомендации либо кинуть на депозит, либо, если Ваш банк хочет более долгий срок для минимального депозита, на овернайт. Только не на одну ночь, а на все праздничные дни.
И в случае депозитов, и в случае овернайтов, денежные средства разблокируются в выбранный Вами день еще до того, как начнется работа. А это значит, что ни один срочный счет, если такой появится, ущемлен не будет.
Подписывайтесь на мой телеграмм-канал, в нем еще больше полезных статей и занимательные задачки на логику