Всем привет! Кешбэк - отличный способ вернуть часть своих потраченных средств. Однако, в этом способе есть одна психологическая ловушка, попав в которую, вы скорее станете бедным, чем извлечёте для себя максимальную выгоду. Об этой ловушке и о том, как в неё не попасть - поговорим в сегодняшней небольшой статье.
Однако, прежде чем, мы обозначим эту ловушку, стоит вкратце разобраться в самом понятии кешбэка, в его видах и в вариантах его использования.
Кешбэк - это возврат части потраченных денег, а не доход
Некоторые авторы на Дзене систематически делятся со своими читателями финансовым положением своей семьи: своими доходами и расходами. Часто в их отчётах можно встретить такую графу дохода, как "Кешбэк". Некоторые из них и вовсе причисляют кешбэк к источникам пассивного дохода.
На наш взгляд, считать кешбэк источником какого-либо дохода (что активного, что пассивного) - некорректно. Ведь доход - это реальные деньги, которые человек получает за те или иные свои действия. А кешбэк - это бонусные баллы, которые начисляются банками/магазинами своему клиенту, за его траты.
Кешбэк - это хороший способ вернуть часть потраченных средств или сэкономить на следующих покупках, но не более того. Восприятие кешбэка как источника дохода - ошибка, которая может загнать человека в ловушку выгоды кешбэка, о которой мы поговорим далее.
Виды кэшбэка
На наш взгляд, всё многообразие бонусных программ можно сгруппировать по двум видам: банковский кешбэк и торгово-розничный кешбэк.
Банковский кешбэк - это те бонусные баллы, которые банк начисляет своему клиенту за совершение расходных операций с использованием своих продуктов (как правило, дебетовых и кредитных карт).
Торгово-розничный кешбэк - это те бонусные баллы, которые начисляются человеку, как покупателю тех или иных товаров и услуг. Сюда относятся все виды бонусных карт: магазинов (Магниты, Пятёрочки, Спорт-Мастеры, Эльдорадо и т.д.), общепита (кофейни, кафе, рестораны, доставки и т.д.) и агентств по предоставлению различных услуг (турагентства, барбершопы и прочее).
Не весь кешбэк = деньги
Исходя из вышестоящего пункта становится ясно, что кешбэк - это не всегда возможность вернуть себе часть потраченных средств.
Так, любой торгово-розничный кешбэк предполагает его использование только в качестве скидки, при следующей покупке. При этом, условия использования бонусных баллов у разных продавцов товаров и услуг - различаются. Где-то возможна оплата 100% чека за счёт бонусных баллов, где-то 99% от суммы чека, где-то не более 30% от суммы чека, а где-то и вовсе только 10% от суммы чека.
Выгодно-невыгодный обмен
Единственный вид бонусных баллов (кешбэка), которые можно конвертировать в реальные деньги - это банковский кешбэк. Однако, и тут всё не так, как это может показаться на первый взгляд. Вроде как все банки могут конвертировать бонусные баллы (кешбэк) своего клиента, но далеко не каждый банк, конвертирует их по курсу: 1 балл = 1 рубль. Например, самый "популярный" Сбер, конвертирует бонусы по курсу: 1 балл = 0,5 рубля. ВТБ раньше конвертировал по курсу: 1 балл = 0,85 рубля (сейчас обещают, что будет 1 к 1). При этом, тот же Альфа-Банк чётко конвертирует по курсу: 1 балл = 1 рубль.
Ловушка выгоды
Попробуйте абстрагироваться и посмотреть на рекламу (предложения) кешбэка, когда вам обещают 3% кешбэка на все покупки и до 100% кешбэка на определённые товары/категории товаров? Если вы посмотрите на это беспристрастно, то наверняка зададитесь самым простым и очевидным вопросом: в чём выгода кому-то возвращать мне часть потраченных мной денег? Вопрос-то резонный! Неспроста ведь говорят: "Бесплатный сыр только в мышеловке".
Увы, но большинство людей не задаются подобным вопросом и воспринимают эти предложения как "халяву", которой надо пользоваться пока есть возможность, и, как следствие, попадают в ловушку выгоды кешбэка.
Что банку, что любому продавцу товаров или услуг выгодно, чтобы человек, будучи их клиентом, тратил как можно больше денег. Выгода от бонусной программы для продавца товаров или услуг заключается в увеличении своего среднего чека и лояльности (возвращении) клиента. Выгода от бонусной программы для банка заключается в увеличении расходных операций своих клиентов и использовании ими (клиентами) кредитных карт, т.е. заёмных денег, что часто обогащает банки в силу безответственности клиентов.
А в чём здесь выгода нам, как покупателям и клиентам того или иного банка? Ответ вроде бы очевиден, но очевидность этого ответа заканчивается там, где начинаются покупки всего и вся, ради получения повышенного кешбэка.
Желание получить повышенный кешбэк и приобрести товар или получить услугу, которые мы всё равно "скоро" планировали приобрести - и есть ловушка выгоды кешбэка. Суть в том, что через повышенный кешбэк, человека побуждают совершать покупки, которые до этого он откладывал по ряду различных причин, а тут вроде как выгодно более не откладывать покупку. Ну а если нет денег - не беда, ведь есть кредитная карта. Один товар с повышенным кешбэком + ещё один товар с повышенным кешбэком + ещё один..., вот вы и попали в ловушку выгоды кешбэка - либо растратив в ноль кредитную карту, либо растратив все свои сбережения.
Заключение или как не попасть в ловушку
Тратить деньги ради получения кешбэка - большая ошибка, которая приводит человека в ловушку выгоды кешбэка.
Чтобы не попасть в эту ловушку и получать только выгоду от использования кешбэка достаточно совершать только запланированные покупки, контролируя свои текущие расходы. Если вы планируете "вскоре"/"в ближайшем будущем" приобрести, например, новый ноутбук, но сейчас у вас недостаточно для этой покупки денег, то не стоит его и покупать сейчас, даже если в этом месяце на всю цифровую технику повышенный кешбэк. В моменте это, конечно, выгодно, но на длинном горизонте времени это приводит к отсутствию дисциплинированности в вопросах управления личными финансами. Другое дело, если у вас на это есть деньги + ещё и кешбэк можно повышенный получить - вот это действительно выгодно!
Используйте возможности кешбэка для своих ежедневных и запланированных расходов - повезёт и ваши нужды совпадут с предложениями повышенного кешбэка - получите свой повышенный бонус, не повезёт - получите обычный кешбэк, но зато реальные деньги целее будут!
Помните, тратить много денег ради получения большого кешбэка - есть ни что иное, как ловушка выгоды кешбэка. Соблюдайте во всём меру, контролируйте свои деньги и свои расходы - тогда бояться будет нечего!
_____________________________
Чтобы не пропускать наши новые публикации на всех наших каналах, предлагаем вам подписаться на наш Telegram-канал, где мы вас обязательно уведомим о новых публикациях.