Эксперт по недвижимости Ракута назвал способы быстрее закрыть ипотеку

Обслуживать ипотеку россиянам становится все сложнее. Только за первые три месяца текущего года сумма просроченной задолженности по жилищным кредитам составила почти 62 миллиарда рублей — это примерно на шесть миллиардов больше, чем за аналогичный период в 2023-м. Почему россияне начали копить долги и что делать, если нечем платить за недвижимость, разбиралось Общественное телевидение России.

Платить нечем

В январе-марте темп прироста просроченной задолженности по ипотеке ускорился в пять раз по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Просрочка выросла на 6% и достигла 61,8 миллиарда рублей, тогда как годом ранее показатель прибавил всего 1,18% и составил 56,1 миллиарда рублей. Об этом сообщили «Ведомости» со ссылкой на аналитику Центробанка.

Ипотечный брокер, эксперт по недвижимости Дмитрий Ракута связал невозможность россиян платить ипотеку с закредитованностью населения. В беседе с ОТР он отметил, что еще в 2020 году денежно-кредитная политика ЦБ была гораздо лояльнее, чем сейчас. Банк России разрешал выдавать несколько ипотек в одни руки, к тому же в стране действовало множество льготных программ, которые пользовались популярностью. Вскоре стало ясно, что людям просто не хватает реальных доходов, чтобы обслуживать кредиты.

Ракута отметил, что из-за закредитованности населения ЦБ пришлось ограничить льготные программы и ужесточить правила выдачи займов.

«Сейчас выдается одна ипотека в одни руки. Плюс ко всему банки стали тщательнее проверять доходы, чего раньше не было. То есть это произошло из-за того, что в определенный отрезок времени банки были максимально лояльны к заемщикам», – объяснил он.

Что будет, если не платить ипотеку

Если не гасить долг по ипотеке, банк не сразу заберет недвижимость, отметил собеседник ОТР. Сначала финорганизация предложит заемщику взять кредитные каникулы на полгода. Это время дается для того, чтобы человек мог улучшить финансовое положение для обслуживания ипотеки. Однако, подчеркнул Ракута, проценты по кредиту во время каникул продолжат копиться.

«Если человек взял ипотеку и целенаправленно не платит ее, то банк будет вынужден обратиться в суд. И та недвижимость, которая находится в залоге у банка, уйдет в конкурсную массу, и банк будет реализовывать ее на рынке. Соответственно, реализовав недвижимость, [банк] погасит долг заемщика и по суду, если это готовое жилье и человек там проживает, возможно выселение», – добавил специалист.

Такой исход возможен в том случае, если жилье, находящееся в залоге у банка, не единственное для заемщика. Есть и другие нюансы, которые не позволят финансовой организации забрать недвижимость: например, если жилье покупалось за маткапитал.

«Сейчас банки мониторят и анализируют клиента, рассчитывают риски. Потому что даже если, например, человек не платит, то взыскать и продать квартиру банку будет сложнее в данный период времени», – пояснил ипотечный брокер.

Как быстро погасить ипотеку

Округлять сумму

Ракута посоветовал округлять сумму ежемесячного взноса. Например, если заемщику нужно платить 45 тысяч рублей, то в идеале вносить 50 тысяч. Эти пять тысяч, уверен собеседник ОТР, помогут снизить переплату по кредиту и быстрее погасить задолженность.

Рефинансировать кредит

Россияне могут переоформить кредитный договор по новой, более низкой процентной ставке. Специалист напомнил, что многие заемщики рефинансировали кредиты после снижения ключевой ставки. Сделать это можно неограниченное количество раз. Благодаря такой возможности снижается ежемесячный платеж.

Заплатить комиссию

Можно заплатить банку дополнительную комиссию за снижение процентной ставки при получении кредита. Такая функция позволяет уменьшить ежемесячный платеж на 12% и более. Однако этот способ работает при кредитовании со сроком свыше 20 лет, выяснил News.ru.

Стоит ли брать ипотеку

Летом 2024 года, как считает Ракута, в России могут свернуть льготные программы. Поэтому всем, кто хотел воспользоваться ими, стоит поторопиться. Всем остальным специалист посоветовал рассмотреть вторичное жилье.

«Если сумма ипотечного кредита не такая большая — например, два–четыре миллиона, — и ежемесячный платеж комфортный, то я бы рассмотрел вторичный рынок. Но тут условие — должен быть хороший первоначальный взнос, свыше, наверное, 50%, чтобы взять ипотеку под 17%», – добавил эксперт.

Многие продавцы на вторичном рынке сейчас предлагают выгодные скидки. По словам Ракуты, приобрести жилье можно по 30–40% дисконту. Если первоначальный взнос маленький и ежемесячный платеж составляет больше половины заработка, то с кредитом лучше повременить, заключил собеседник ОТР.

В России может появиться новая программа льготной ипотеки — для учителей. Это позволит остановить текучку кадров и улучшить условия жизни педагогов.