Звучит не плохо правда? Но ведь многие знают, что долг по ипотеке списать через банкротство нельзя, так как квартиру заберут, потому что она находится в залоге у банка. Давайте я расскажу, как это можно сделать и во сколько им это обошлось.
Помимо ипотечной квартиры у них в имуществе находится автомобиль стоимостью около миллиона рублей, который тоже было нужно сохранить.
Для понимания поясню, в процедуре банкротства автомобиль продают на торгах, чтобы покрыть часть долгов и отдать эти деньги кредиторам.
На тот момент вся семья работала только на погашение кредитов и денег едва хватало на минимальное существование и они приняли решение, что им слишком тяжело жить в таком режиме на протяжении нескольких лет и пора что то решать.
Я сейчас вам постараюсь рассказать весь порядок моих действий, которые помогли решить все финансовые проблемы данной семьи.
1 шаг. Переводим ипотечный кредит в потребительский
Для того, чтобы сохранить ипотечное жилье в процедуре банкротства нужно вывести его из ипотеки и перевести в собственность. Так как у клиентов была хорошая кредитная история с помощью особых кредитных партнеров ей одобрили потребительский кредит на сумму остатка по ипотеке даже при наличии большой уже имеющейся кредитной нагрузки.
Данной суммой они погасили ипотеку и квартира стала их единственным жильем находящимся в собственности, а по закону такое жилье имеет иммунитет в процедуре банкротства физических лиц и не подлежит продаже в счет погашения долгов.
Естественно по новому кредиту нужно было сделать минимум 6 платежей, чтобы соблюсти закон о банкротстве физ лиц.
Итак первая и самая важная проблема решена. Жилье в собственности.
2 шаг. Сохранение автомобиля в процедуре банкротсва
На сегодняшний день есть несколько методов по сохранению имущества и все они делаются перед самой процедурой. И есть очень важный момент.
Сохранить имущество это не:
- написать дарственную на маму
- продать другу
- сдать в утиль
Все эти «очевидные» способы - не рабочие. Когда в суде узнают о такой сделке - ваш долг не спишут, пока вы не внесете рыночную стоимость данного авто кредиторам. Так что спешка тут ни к чему.
Какие есть рабочие методы по сохранению имущества?
Их не очень много и как только кредиторы о них узнают сразу начинают бить тревогу о «дырках» в законе и ущемлении их прав. Поэтому, если у вас есть финансовые проблемы о методах сохранения имущества я могу рассказать на консультации, которые будут использоваться в конкретном случае. Она бесплатная, так что если нужно нажмите вот:
Тык! И вы на бесплатной консультации.
Идем дальше. В нашем случае клиенты остались с машиной и это отличные новости.
3 шаг. Сбор документов для подачи на банкротство
Это очень важный процесс для подготовки к процедуре. Ведь иногда клиенты забывают о наличии у них еще какого либо имущества и правильный сбор всех справок дает выяснить это до подачи в суд. Это уберегает от многих потенциальных проблем.
Практически все документы можно взять по доверенности, либо закачать через гос услуги.
Если приложить не полный список документов суд перенесут на 3 месяца, поэтому чтобы не терять время лучше сразу подготовить полный пакет документов.
Кстати для тех, кто хочет посмотреть, какой список документов нужен для подачи на банкротство можете скачать его тут:
Скачать список документов на банкротство
Кстати, для тех, кто хочет собрать документы самостоятельно у меня есть видео - можете ознакомиться.
Список документов нужен для подачи на банкротство физических лиц в 2024 году
4 шаг. Подача заявления о банкротстве в арбитражный суд
Вся подготовительная работа сделана и настало время подавать заявление в арбитражный суд по месту прописки должников. У нас это обычно занимает 3-5 рабочих дней и дальше клиентам присваивают номер дела в суде.
Каждое дело о банкротстве находится в открытом доступе на картотеке арбитражного суда и их можно смотреть и отслеживать.
Ну и с исковым заявлением вы можете ознакомиться бесплатно и посмотреть шаблон такого заявления посмотрев мое видео.
Так же скачать шаблон заявления можно по ссылке: Шаблон искового заявления на банкротство
Так как процедура была семейная в зависимости от практики арбитражного суда можно сэкономить клиенту 25 тысяч рублей судебных расходов, объединив два судебных дела в одно.
После отправки заявления, клиенты получили номер дела в формате «А71-3342/2023» и на следующем судебном заседании их признали банкротами. С учетом практики суда по месту их прописки на судах присутствие клиентов не было обязательным.
Обязательное присутствие должников нужно в следующих регионах:
- Рязань
- Йошкар-Ола
- Саранск
5 шаг. Процедура банкротства физического лица
Важно знать! Признание банкротом - это только начало процедуры банкротства. После признания банкротом у меня она идет в среднем 5-7 месяцев, так как я не задерживаю сроки процедуры.
А что некоторые арбитражные управляющие могут тянуть процедуры?
Да могут. И причин на это много. Основная причина в том, что они набирают кучу дел, но при этом не могут набрать сотрудников себе в помощь и думают, что сделают все сами, но на практике это не так.
Я сейчас веду порядка 700 дел и завершил уже более 1000. При этом у меня работает 25 человек в штате, которые ежедневно трудятся. И нет проблем получить больше клиентов, а есть реальная проблема на рынке хороших юристов.
Всех нужно обучать с нуля. Поэтому я чисто физически не могу себе позволить взять более 80 клиентов в месяц, потому что моя репутация дороже денег.
И так в данном случае мы завершили обе процедуры со сроком 7-8 месяцев.
Итоги. Сколько потратили клиенты на юридические услуги и сколько выиграли?
Давайте попробую объяснить в виде таблицы. Считаю круглыми суммами без учета копеек.
Долги:
Муж
1 500 000 рублей
900 000 рублей (перекрыли кредитом)
Жена
800 000 рублей
Итого долг:
3 200 000 рублей
Затраты на услуги юристов (рассрочка на год)
242 600 рублей
Итого мы получили: Списали общий долг в размере 3 200 000 рублей со всей семьи за 242 600 рублей и сохранили авто и ипотечное жилье. Общий срок порядка 14 месяцев из за наличия ипотечного жилья.
Это довольно сложный случай в нашей практике, так как долги без ипотеку списываются еще быстрее и легче. Поэтому если вы попали в сложную финансовую ситуацию вы можете проконсультироваться и рассчитать стоимость вашей процедуры банкротства.
Видео отзыв по данной процедуре от клиентов:
Если вы хотите узнать подробнее обо мне переходите в мое сообщество Вконтакте или канал в телеграме.