Банкротство индивидуального предпринимателя фактически ничем не отличается от признания банкротом физического лица. Единственная особенность – ИП отвечает по долгам и личным имуществом, и бизнесом. В остальном процесс такой же. Ниже рассмотрим, как происходит банкротство, какие нюансы стоит знать предпринимателям об этой процедуре.
Куда и при каких условиях обращаться?
Индивидуальный предприниматель вправе пройти процедуру банкротства в упрощенном или судебном порядке. Все зависит от ситуации.
В МФЦ
Упрощенное объявление банкротом происходит через Многофункциональный центр (МФЦ). Нет судебных заседаний, продажи имущества – нужно лишь подождать полгода, и долг спишут.
Но такое возможно при условии, что:
- Сумма задолженности – от 25 тыс. рублей и до 1 млн. рублей;
- Нет открытых исполнительных производств;
- Нет имущества для реализации на аукционе и удовлетворения требований кредитора.
Если за полгода платежеспособность должника не улучшается, кредиты, займы и прочие обязательства закрываются. Процедура бесплатная.
В арбитражный суд
Если же ИП не подходит под указанные выше критерии, банкротство возможно только в судебном порядке. Заявление подается в арбитражный суд.
Обратите внимание! Если сумма задолженности превысила 500 тыс. рублей, и предприниматель просрочил оплату более, чем на 3 месяца, он обязан объявить себя несостоятельным в судебном порядке. Это уже не право, а прямая обязанность, неисполнение которой влечет ответственность по КоАП в виде штрафной санкции.
В этом случае подавать заявление в арбитражный суд необходимо не позже месяца с момента, когда ИП осознал, что не сумеет погасить задолженность в полном объеме.
Если сумма меньше 500 тыс. рублей, заявить о банкротстве можно добровольно. Но у предпринимателя обязательно должны быть признаки плохой платежеспособности:
- Прекратил исполнять финансовые обязательства;
- Просрочил на месяц и более 10% всех имеющихся долгов;
- Задолженность выше стоимости имущества ИП;
- Собственность отсутствует вовсе.
Учтите еще один момент: требовать признания должника банкротом вправе не только сам предприниматель, но и кредитор, например, банк, налоговая инспекция, ЖКХ.
Судебное банкротство платное. Оплачивается госпошлина, услуги финансового управляющего, публикации сведений о процедуре, а также текущие платежи, к примеру, на почтовые отправления, юристов и т.д.
Как проходит упрощенное банкротство?
Упрощенное банкротство индивидуального предпринимателя проходит в МФЦ. Должник подает заявление, копию паспорта и список кредиторов по форме, утвержденной Приказом МЭР № 530. Сделать это можно лично или через представителя. МФЦ, приняв бумаги, открывает банкротное дело и в течение 3 дней вносит сведения о начале процедуры в специальный реестр.
Далее дается срок в 6 месяцев. Если за это время материальное положение предпринимателя не улучшается, МФЦ принимает решение о списании долгов. Если в течение полугода у должника появляется имущество, стабильный и хороший доход, банкротство прекращается. Продолжить его можно в суде.
Важный нюанс – МФЦ освобождает только от тех задолженностей, которые ИП указал в перечне кредиторов. Если забыли какой-то долг, он останется за вами.
Как проходит судебное банкротство?
В отличие от упрощенного банкротства, судебная процедура более сложная и требует привлечения финансового управляющего, который займется всеми текущими вопросами и оформит необходимую документацию для суда и кредиторов. Должник, в свою очередь, вправе нанять юриста, который представит его интересы и проконтролирует весь процесс.
Рассмотрим банкротство индивидуального предпринимателя через арбитражный суд поэтапно.
Федресурс и подача заявления
Предприниматель составляет заявление с просьбой признать его банкротом. В нем обязательно указывает саморегулируемую организацию (СРО), из которой судья далее выберет финансового управляющего. Можно прописать конкретного специалиста, которого хотели бы привлечь к процессу. Однако, в любом случае, утверждает кандидатуру судья.
К заявлению прилагаются следующие документы:
- Копия паспорта;
- СНИЛС;
- Свидетельство о регистрации ИП;
- Брачное свидетельство;
- Свидетельство о разводе;
- Брачный договор;
- Детское свидетельство;
- Документ-основание возникновения долга;
- Выписки из банковских счетов;
- Справка о доходах;
- Бумаги на имущество.
Если нужно, судья запросит дополнительные документы в процессе ведения дела. Заявление индивидуальный предприниматель подает сам или через представителя-юриста.
Не упустите важный момент! Не меньше чем за 15 дней до подачи иска в суд, ИП обязан опубликовать свое намерение стать банкротом на специальном портале Федресурс. Размещение информации платное – 969,48 рублей в 2024 году.
Госпошлина и депозит
При подаче иска ИП платит государственную пошлину в размере 300 рублей, а также вносит 25 000 рублей на депозит арбитражного суда. Эта сумма пойдет на вознаграждение финансовому управляющему.
Обратите внимание! Госпошлина и средства на депозит вносятся по разным реквизитам! Уточните их в суде.
Судебное рассмотрение дела
Судья, приняв заявление, назначает судебное разбирательство. Длится оно от 2 недель до 3 месяцев. В ходе него выносится одно из трех решений:
1. ИП признается неплатежеспособным;
2. Иск объявляется необоснованным и не подлежащим рассмотрению;
3. Заявление признается необоснованным, и банкротство прекращается.
О необоснованности речь идет, если выяснится, что у должника, на самом деле, есть чем погашать задолженности.
Проведение банкротства
Если суд признал индивидуального предпринимателя банкротом, в дело вступает финансовый управляющий. Это специалист, который занимается непосредственно проведением банкротства. После вынесения решения он публикует сведения о запуске процесса в Федресурсе. С этого момента у кредиторов есть 2 месяца, чтобы заявить о своих требованиях.
Далее возможны три пути развития событий.
Реструктуризация долга
Сначала финансовый управляющий определяет возможность проведения реструктуризации. Это значит, что должник будет платить по долгам, но на более легких условиях. Составляется специальный график платежей, рассчитанный на 3 года. Оформляет его управляющий, а утверждают кредиторы и судья.
Реструктуризация назначается, если у индивидуального предпринимателя есть доход.
К концу 3-летнего срока действия плана реструктуризации управляющий составляет отчет о ней и передает суду, который решает завершить процесс и списать остатки долгов или отменить процедуру и запустить реализацию собственности должника.
Реализация имущества
Если предприниматель не смог при реструктуризации погасить все долги, или ее вовсе не удалось назначить, переходят к продаже имущества. Все ценные вещи выставляют на торги. Вырученные средства направляют кредиторам в порядке очереди:
- Первая: алиментные выплаты, компенсации за вред здоровью, жизни;
- Вторая: заработные платы, выходные пособия;
- Третья: другие обязательства.
Учтите, что не все имущество подлежит реализации. Есть защищенные законом объекты:
- Единственная жилая площадь;
- Продовольствие;
- Предметы обихода;
- Личные вещи;
- Топливо для обогрева дома;
- Оборудование стоимостью менее 10 000 рублей и используемое для прибыли;
- Домашний скот, птица;
- Техника для инвалидов;
- Награды.
Обратите внимание! Если жилье взято в ипотеку, и вы ее не выплатили, банк вправе забрать его у вас, даже при условии, что другой жилплощади у вас нет.
Мировое соглашение
Должник и кредиторы вправе заключить мировое соглашение. В нем указываются новые условия, на которых должен быть погашен долг. Документ передается на утверждение в арбитражный суд. Судья, рассмотрев его, выносит решение о прекращении банкротного дела. Проявить желание решить вопрос мирно стороны могут в любой момент. Не имеет значения, на какой стадии находится процесс банкротства.
Списание долгов
Когда процесс завершается, финансовый управляющий составляет отчет и направляет его в суд. Судья рассматривает документ и принимает решение об окончании банкротства и списании долгов индивидуального предпринимателя, на которых не хватило денег, вырученных с реализации имущества должника.
Но учтите, что не подлежат списанию:
- Алименты;
- Компенсации за причинение вреда здоровью, жизни;
- Оплата труда сотрудников;
- Возмещение ущерба, нанесенного имуществу;
- Убытки, которые связаны с управлением фирмой (для ИП, которые одновременно были учредителями юридических лиц).
Обратите внимание, что судья вправе отказать в освобождении от задолженностей, если выяснится, что предприниматель вел себя недобросовестно. К примеру, представил фальшивые документы, ложную информацию о себе, препятствовал работе финансового управляющего и т.д.
После списания долгов индивидуальный предприниматель теряет свой статус и не имеет право открывать ИП снова в течение последующих 5 лет. Столько же времени нельзя работать на руководящих должностях в компаниях, а, если это финансовая организация, то ограничение действует 10 лет.
Накопили большие долги и не можете погасить их? Воспользуйтесь законным способом избавиться от них – подайте заявление на банкротство! Чтобы процедура прошла спокойно и с минимальными потерями для вас, наша компания «Передовые решения» предлагает юридическое сопровождение «под ключ».
Записаться на консультацию можно по телефону 8 (800) 302-58-79 или, отправив заявку на обратный звонок на сайте.
ООО "ПЕРЕДОВЫЕ РЕШЕНИЯ", ИНН: 9710030172
127018, Москва, ул. Сущевский Вал, д. 16, стр. 4, подъезд 1-й, 3-й этаж, офис 304
460019, Оренбург, Шарлыкское шоссе, д. 1 кор. 2, офис 218
Мы также работаем удаленно — по всей России!
Источники: https://chao-dolg.ru, https://orenburg.chao-dolg.ru