Количество кредитов, выданных банками смолянам, увеличивается. А вместе с ними – и долговая нагрузка жителей области. Многим приходится тратить на погашение займов большую часть своих доходов. Как не застрять в долговой яме, выяснял «АиФ-Смоленск».
ЗаЁмный интерес
В Смоленской области клиенты одного из популярных банков взяли в 2023 году в 1,9 раза больше потребительских кредитов, чем в 2022‑м. Объём заёмных средств, предоставленных банком, увеличился более чем на 50% и составил 17 млрд руб.
Параллельно выросло и количество заявлений о банкротстве. Так, если в 2017 году в Арбитражный суд области таких поступило 215, в 2020-м – 746, то в 2023 году – уже 2153. Люди попросту не справляются со своей долговой нагрузкой.
Это же подтверждает и исследование, сделанное экспертами РИА Новости. В рейтинге по платёжной дисциплине населения смоляне заняли 68-е место среди всех регионов страны. Соседняя Брянская область оказалась на 53-м месте, Тверская – на 46-м, а Калужская – на 24-м. При этом около 5% из всех долгов смолян перед банками оказались просроченными.
«Сейчас я должен двум банкам в общей сложности около 350 тыс. руб. Один кредит брал на покупку техники для кухни. Второй – наличными для ежедневных трат, когда потерял работу. Думал, найду новую и расплачусь, но вот уже больше года не могу никуда устроиться «на постоянку», – говорит житель Смоленска Кирилл Самсонов, который уже всерьёз задумывается о банкротстве.
«У меня всё началось с новогодних праздников. Я потратила все деньги с кредитной карты (около 60 тыс. руб.) на подарки близким и на закупки для праздничного стола, рассчитывала, что верну всё с ближайшей зарплаты, но не смогла, – говорит Татьяна Кузнецова из Починка. – Тогда я взяла ещё кредит в размере 80 тыс. руб., чтобы покрыть старые долги, а потом ещё один, чуть больше, на другие личные траты. Сейчас нужно платить банкам около 13 тыс. в месяц, и это уже стало проблемой».
Не по средствам
«Для многих людей кредит – это способ сохранить прежний уровень жизни. Теряя работу или часть дохода, они берут долги в банках или в других организациях и тратят их на повседневные расходы: на продукты, одежду, развлекательные мероприятия, – говорит экономист Юрий Ермоловский. – Это оправданно только в одном случае, когда человек не имеет других источников существования. Но именно для такого случая нужно заранее создавать подушку безопасности, то есть откладывать деньги на «чёрный день».
А ещё, по мнению психолога Ксении Анисимовой, в последнее время у смолян появилась плохая привычка: тратить больше, чем они могут себе позволить. Брать в кредит или рассрочку дорогую технику, автомобили, статусные вещи уже стало нормой. Грубо говоря, люди живут не по средствам, не умея соизмерять взятые на себя обязательства со своими возможностями.
«Сегодня оформить рассрочку можно, по сути, где угодно. На любом маркетплейсе вам предложат частями оплатить даже зимние сапоги или продукты. Одна такая покупка, вторая, третья, добавьте к этому, например, ипотеку или другие обязательные платежи, – и в какой-то момент человек понимает, что не справляется с долгами, – рассуждает Анисимова. – Если вам создают комфортные условия для покупки всего, на что у вас здесь и сейчас не хватает денег, разве значит это, что вы сможете купить это завтра? Плюс появился целый пласт заёмщиков, которые берут новые кредиты, чтобы рассчитаться со старыми. Так люди набрасывают на себя долговую удавку, из которой потом сложно выбраться».
Между тем чрезмерная закредитованность грозит серьёзными последствиями не только для самих граждан, но и для региона. Для первых – банкротством и затягиванием поясов, для второго – замедлением экономического роста. Снижается платёжеспособность населения – соответственно падает собираемость налогов, не расширяются производственные и торговые мощности.