Все больше людей сталкивается с системами быстрых платежей или СБП – инструмент перевода средств без привязки к реквизитам банка. В качестве идентификатора часто выступает номер мобильного телефона. К нему привязывается создаваемый аккаунт. Мгновенные платежи проводятся в случае покупки товара или оплаты услуг. Способ становится все более популярным, его начинают использовать физические и юридические лица.
Содержание
Сущность СБП и ее назначение
Во многих странах была запущена собственная система СБП. Их задача заключается в снижении нагрузки на банковскую систему, в создании наиболее благоприятных условий для расчетов. В РФ была запущена своя версия, которая активно развивается и продвигается. Ее назначение:
- создание условий для быстрых расчетов;
- упрощение процесса перевода;
- защита информации пользователей.
Практически все существующие СБП позволяют создать собственный аккаунт. Он может использоваться для отслеживания всех переводов, привязки карт и электронных кошельков.
В чем заключаются особенности?
Для клиентов
Для совершения перевода достаточно открыть мобильное приложение, зайти в систему и ввести номер телефона получателя. После нажатия клавиши «Отправить» денежные средства поступают на нужный банковский счет за 2-3 секунды. При этом, если сумма переводов не пре превышает 100 рублей в месяц, за операции не взимается комиссия. Экономить на комиссиях можно также и при переводе средств с карты Сбера в другой банк. О том, как это сделать, мы рассказали в статье по ссылке.
Также внедрение СБП позволило гражданам оплачивать покупки через QR-код. Причем речь идет не только о стандартных магазинах, но и о маркетплейсах. Соответственно, отпала необходимость постоянно вводить данные своей банковской карты для оплаты товаров.
Для бизнеса
Основная причина популярности систем быстрых расчетов заключается в упрошенном принципе работы. Схема перевод средств выглядит следующим образом:
- формирование задачи на перевод необходимой суммы;
- обработка заявки;
- передача информации в банки.
Несмотря на выполнение большого количества операций по обработке заявки, транзакция занимает всего несколько минут. При этом пользователям не приходится указывать банковские реквизиты.
Бизнес при использовании сервисов быстрых платежей решает также свои задачи. Связано с тем, что не приходится оплачивать торговый эквайринг. При подключении СБП выбирают один из вариантов ее реализации:
- Динамический. Автоматическая генерация уникального кода. Подходит для больших компаний, когда QR создается для каждого товара или услуги. В нем содержатся не только реквизиты, но и стоимость.
- Статистический. Один бессрочный код для всех продаж. При переходе в приложение пользовать самостоятельно указывает сумму перевода.
- Гибридный. Предусматривает использование сразу нескольких типов QR-кодов.
Единственное, что относят к недостатку, плохая интеграция в офлайн-бизнесом. Для оплаты пользователю приходится сканировать QR-код. Несмотря на попытки разработчиков упростить эту процедуру, процесс нельзя назвать комфортным в использовании.
Преимущества использования
Система быстрых платежей подходит для владельцев бизнеса и обычных пользователей. Гибкость, простота использования, эффективность привлекает все больше клиентов. Преимущества, которые могут оценить юридические лица:
- Низкие комиссии. Торговый эквайринг обходится примерно в 1,5% от оборота. Использование СБП в некоторых случаях обходится только в 0,4%. Поэтому бизнес может сэкономить.
- Отличные условия для взаимодействия с клиентом. Процесс постарались максимально упростить, платежи без задержек поступают на счет компании, есть инструменты отслеживания.
- Транзакции обрабатываются за несколько минут. Оплата приходит моментально. Поэтому подтвердить заказ можно сразу.
- Удобная статистика. Бизнес получает аккаунт с информацией, которая может использоваться для отслеживания эффективности бизнес-процессов.
- Не нужно заключать договор эквайринга с банками. Поэтому подключить оплату можно за минимальный период.
Обычные пользователи также часто используют систему. Это связано с несколькими моментами:
- Универсальность. Один способ для оплаты всех счетов, процесс ничем не отличается.
- Простота. Разобраться с системой просто, достаточно указать только реквизиты, к примеру, номер телефона получателя или отсканировать QR-код.
- Широкое распространение. Сегодня продавцы и банки активно подключают СБП.
- Доступность. Этот способ сможет использовать любой пользователь, который имеет банковскую карту.
- Не требуются установка приложения. Интеграция встречается у многих банков. Из нескольких способов перевода достаточно выбрать СБП.
Также СБП позволяет оплачивать покупки без наличия пластиковой карты. О том, как это работает, а также о других способах оплаты без карты мы рассказали в статье по ссылке.
Системы активно развиваются, разработчики добавляют все больше функций. Также банки и другие финансовые организации рассматривают возможность их подключения.
Востребованность современных платежных систем приводит к появлению новых стартапов. Согласно результатам проведенных исследований за последние 5 лет их количество увеличилось примерно в 2 раза. Проблема с выводом на внутренний и мировой рынок заключается лишь в финансировании. Также разработчики должны получить соответствующую лицензию, которая подтверждает качество предоставляемых услуг и безопасности.
Вопросы безопасности и надежности
Основное требование, которое предъявляется к работе СБП, заключается в безопасности и безотказной работе. Каждый разработчик применяет свои методы шифрования. Но все они характеризуются несколькими моментами:
- Защита от взлома. Пока не наблюдалось случаев, что надежность применяемых методов шифрования подобных систем ставилась под сомнение.
- Защита конфиденциальной информации. При переводе указывать номера счетов и банковских карт не приходится. Поэтому информация не хранится в базах, она не может быть получена третьими лицами.
- Отсутствие ошибок при работе. Использование современных технологий позволяет исключить вероятность, что при транзакции отобразится ошибка или деньги спишутся, но не придут.
Гарантом безопасности российской системы выступает ЦБ и банки-участники. В качестве идентификатора каждого пользователя выступает номер мобильного телефона, который указывается при регистрации аккаунта. Поэтому к данным, связанными с банковскими картами и счетами, доступна у СБП не будет.
Заключение
СБП считается современным решением, оно активно развивается во многих странах. Создаваемые системы безопасны, условия для бизнеса более выгодные. При этом ощутить преимущества от их использования смогут и обычные клиенты, так как переводы проходят быстро. Роль систем быстрых платежей постоянно растет.
Разработчики используют разные способы защиты конфиденциальной информации. Можно использовать для перевода ежемесячных платежей по займам. Для этого достаточно указать все реквизиты и выбрать карту в качестве источника средств.