Как бы ты потратил деньги, если бы не нужно было платить по кредиту? Все мы об этом думали. Но вместо покупок нужно нести в банк 10, 30, 100 или 150 тысяч каждый месяц.
Когда это закончится - вопрос риторический. Если гасить кредит только по графику, велика вероятность, что после его закрытия - ты просто возьмешь новый.
Свои финансы нужно планировать, в том числе и долги. Насколько круто работает досрочное погашение, я уже писала в этой статье, обязательно прочти. Сегодня покажу, какие стратегии погашения бывают, чтобы каждый выбрал подходящую.
Стратегия маленьких шагов
Этот вариант подойдет тем, у кого жесткие проблемы с мотивацией, и нужно поскорее увидеть результат своих трудов.
Мы начинаем с того, что гасим самый маленький кредит из всех, что есть.
Например, ваши долги выглядят так:
- Кредитная карта на 50 000 рублей;
- Кредитная карта на 150 000 рублей;
- Потребительский кредит на 700 000 рублей;
- Ипотека на 4 000 000 рублей.
Мы начнем с самой маленькой кредитки. У всех карт есть минимальная сумма, которую нужно платить каждый месяц. Вносим ее, и сверху все что можем, даже 1000 рублей. Туда же можно отправить все полученные кэшбэки с других карт.
Деньги с кредитки больше не тратим! Я свою вообще заблокировала. Это никак не мешает ее пополнять, а вот снять уже не удастся. Пополняла минимальный платеж и сверху - суммы с продаж на авито. Кстати, хороший повод расхламить наконец свою квартиру.
После закрытия первой кредитки переходим на вторую. Ее погашение пойдет еще быстрее: у вас в наличии суммы минимальных платежей, которые вы тратили на первую кредитку, а они больше не нужны.
Дальше потребительский кредит: ежемесячный платеж + два минимальных платежа по уже закрытым кредиткам + все что можем кинуть сверху. Тут уже по графику погашения будет наглядно видно, насколько сильно меняется срок.
Поскольку идем от меньшей суммы к большей - первые результаты ты увидишь быстрее, а это лучшая мотивация.
Стратегия экономии
Этот метод сильно выгоднее математически, но тяжелее морально, потому что результаты могут быть позже, и вывозить всё это придется уже не на мотивации, а на дисциплине.
Суть в том, чтобы сначала гасить кредиты с большим процентом. Тут нужно каждому проверить самостоятельно, кредиты до 2022 могут сильно отличаться по ставкам от новых.
Скорее всего, на первое место выйдет погашение потребительского кредита. Это как правило дольше, чем гасить маленькую кредитку. Зато после погашения сразу высвободится внушительная сумма, которую также можно направлять на погашение карт.
В любом из двух случаев, при закрытие одного кредита или карты, мы не тратим освободившиеся деньги от ежемесячных платежей. Мы направляем их в досрочное погашение следующего кредита. С каждым новым закрытием скорость погашения будет увеличиваться.
При любой стратегии ипотека скорее всего выйдет на последний план - там и суммы самые большие, и ставки обычно самые низкие.
Ипотеку, хоть и в последнюю очередь, досрочно гасим обязательно! Несмотря на низкие ставки, в кредите главную роль играет срок. При длинном сроке ипотеки переплаты получаются огромные.
Я выбираю Маленькие шаги и начинаю с кредитки с лимитом в 250 000 рублей, которая пустая наполовину.
Показывать, как идет погашение? Пишите в комментариях, и расскажите о своих стратегиях, обсудим вместе.
Еще больше статей с расчетами в этой подборке⬇️⬇️⬇️