Благодаря прецеденту россияне могут зарабатывать на ошибках в курсе валют.
Клиентом «Тинькофф» банка я стала в феврале 2022 года, когда репутация Тинькофф достигла пика доверия граждан, а компания полным ходом продвигала инвестиционные инструменты (я "купилась" на бесплатное обучение от "Тинькофф Инвестиции" и впервые попробовала себя в роли инвестора, приобретя первые в жизни акции).
Именно в то время и произошла история со сбоем приложения, когда из-за ошибки сервиса появилась возможность выгодно купить валюту (на промежуточной конвертации фунтов и евро), но позже, когда ошибка обнаружилась, Тинькофф просто заблокировал счета клиентов, которые воспользовались возможностью быстро разбогатеть, и аннулировал прибыль граждан. На том история могла бы и закончится, если бы один клиент не решил "пойти до конца" и не обратился в Верховный Суд РФ, который (!) отменил решения нижестоящих инстанций и принял беспрецедентное решение:
"Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента, устанавливать другие ограничения права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению..."
Истец Илья Филимонов первый "пострадавший" клиент Тинькофф, который дошел до высшей судебной инстанции и выиграл дело. Цена вопроса была велика - 68,8 тысяч евро (почти 7 млн рублей). Скорее всего вслед за ним пойдут в ВС РФ и десятки других граждан, которые ранее проиграли судебные тяжбы. Ущерб "Тинькофф" от неверно установленного курса валют в феврале 2022 года составляет 7 млн долларов. В общем, история, длившаяся более 2-х лет подходит к своему завершению.
Подробное освещение данной ситуации лучше читать в оригинальных источниках:
- Почему Тинькофф Банк блокирует счета клиентов (форбс, март 2022г)
- «Тинькофф» оценил потери в $7 млн (форбс, июнь 2022г)
- Решение ВС РФ в рамках спора Ильи Филимонова и "Тинькофф Банка" (коммерсант, май 2024г)
Что это значит для нас?
Как понятно из решения Верховного Суда в отношении данной ситуации, коммерческие банки не имеют права распоряжаться денежными средствами клиентов, в том числе ограничивать доступ к счетам. Казалось бы, что так оно и было ранее, однако речь о том, что ошибки банка (сервиса) - это ИХ ошибки, и если клиент совершил операцию с выгодой для себя, то банк не имеет права аннулировать сделку и вообще "накладывать лапу" на наши финансы. То есть речь о повышении доверия граждан к коммерческим банкам и безопасности свои средств.
С другой стороны, немало ушлых граждан могут специально выискивать подобные ошибки банковских сервисов с целью получить высокую прибыть в обход установленным курсам валют. И в общем никто им (нам) не запрещает это делать, теперь "клиент всегда прав". Но вот риски слива инсайдерской информации существенно возрастает, когда, к примеру, сотрудники банка могут специально сливать информацию третьим лицам об особенностях работы своих сервисов или возникающих сбоях.
Так что можно ожидать, что система в ближайшее время будет совершенствоваться, усилится меры безопасности и не исключено внесение правок в регламенты финансовых институтах. Понятно одно, что возникший прецедент повлечет за собой изменения, ведь ни один банк не потерпит такие крупные потери, как у Тинькофф в данной истории.
Доверие к Тинькофф банку
Конечно, из-за поведения Тинькофф, когда банк заблокировал счета клиентов, которые воспользовались ошибкой сервиса, немного пострадала репутация компании. Но доверие к банку в целом не прошло, пользоваться картами Тинькофф и другими финансовыми инструментами клиенты меньше не стали.
У "Тинькофф" есть ряд преимуществ, которые выгодно его отличают от того же популярного Сбера:
- кэшбэк деньгами, а не бонусами, которые начисляются раз в месяц. Свои бонусы в Сбере я не представляю, как тратить и копить, так как использую карту для покупки в обычных социальных магазинах, маркетплейсами не пользуюсь. С "Тинькофф" можно вообще не заморачиваться с кэшбэком, просто получать 1% за все покупки. Бонусные деньги возвращаются обратно на счет раз в месяц;
- накопительный счет с высокой ставкой. Сейчас она 10%, и даже сравнивать со Сбером нет смысла, разница очевидна. На таком счете удобно хранить резервные деньги, или когда копится сумма для долгосрочного вклада.
- инвестиции от Тинькофф. Сейчас я ими не пользуюсь, так как пока собираю портфель у Финам, но инвестиционный счет в Тинькофф открыт давно (с февраля 2022г), и закрывать его не планирую, ведь через Тинькофф купить ту же акцию можно буквально в два клика, что очень удобно.
- Банк открестился от своего создателя и система развивается самостоятельно. Тинькофф старается идти в ногу со временем, оперативно внедряет современные решения и самое главное, делает максимум для того, чтобы клиенту было удобно и просто открыть счет, завести карту и выгодно пользоваться услугами банка. Оперативность и выгода - это то, что реально подкупает и мотивирует пользоваться услугами банка.
Вообще последний раздел (сильно похожий на рекламный) написан по причине вчерашней беседы с сестрой, которая копит нужную сумму для вклада "под подушкой", т.е. на обычном счете. Когда я спросила, почему она не копит ее сразу на накопительном счете, то выяснилось, что сестра пользуется только Сбером (у которого смехотворные проценты), и почему-то думает, что открыть счет в другом банке (в том же Тинькофф, где выгодные проценты в копилке), это тяжело и долго. Пришлось просветить ее на счет Тинькофф, так как в свое время я сама удивилась, насколько просто было получить карту: мне ее привез менеджер банка прямо к дому, на следующий день после заявки.
Подробный обзор банка "Тинькофф" возможно и стоит сделать в отдельной публикации, потому что быть клиентом этого банка реально выгодно, особенно сейчас, в условиях высокой инфляции. Ведь если человек осознанно подходит к управлению своими финансами, то обязательно нужно разбираться в базовых финансовых инструментах, чтобы как минимум не терять свои кровные.