Что будет с ипотечной квартирой, когда я начну проходить банкротство? Ее заберут? Что будет с теми деньгами, которые были уже внесены по ипотечному кредиту? Их вернут? А что делать, если никакого другого жилья нет? Это одни из самых часто задаваемых вопросов. Тема действительно актуальная, и сегодня мы постараемся в ней разобраться.
Все имущество должника, в том числе единственное жилье, если оно в ипотеке, включается в конкурсную массу и реализовывается на торгах. Вырученные средства распределяются между кредиторами.
Конкурсная масса - это всё имущество должника, которое должно быть выставлено на банкротные торги для дальнейшей реализации и погашении требований кредиторов.
И в целом, согласитесь, это можно пережить. Главное, что должник будет освобожден от обязательств. Однако, если в реализацию попадает единственное жилье, это уже серьезная проблема.
Неужели нет никаких вариантов, чтобы освободиться от долгов и при этом не остаться на улице?
Если в деле о банкротстве фигурирует залоговое имущество, которое является единственным жильем должника, то заемщик и банк могут пойти на мировое соглашение и заключить договор о реструктуризации. При условии, что заемщик исполняет все условия ипотечного договора.
Что это значит? Жилье не включается в конкурсную массу и остается у должника, если это, во-первых, действительно единственное жилье, во-вторых, если ипотечный договор исполняется заемщиком надлежащим образом, то есть с момента подписания договора ипотеки и до момента обращения в суд за процедурой банкротства не должно быть просрочек именно по этому кредиту.
По закону при соблюдении ранее упомянутых двух условий заёмщик и банк должны пойти на мировое соглашение и заключить локальный план реструктуризации.
Т.е заключается соглашение, которое определяет новый график платежей по ипотечному кредиту. И ипотечное жильё из статуса реализации переходит в статус реструктуризации.
Помощь в избавлении от долговых обязательств
8 (800) 302-39-21
Таким образом, через решение суда ипотечная квартира исключается из конкурсной массы. Однако, все очень индивидуально, каждую ситуацию рассматривают отдельно. Несмотря на то, что долги перед кредиторами в процедуре банкротства будут списаны, ипотечный кредит нужно будет погашать согласно утвержденному графику.
Важный нюанс: плательщиком по ипотечному кредиту должника должно выступать третье лицо- созаемщик, т.к счета заемщика будут заблокированы.
Конечно, кредитор может отказаться от заключения мирового соглашения с должником. В этом случае суд будет учитывать причины, по которым банк отказывает, но он вправе в одностороннем порядке утвердить план реструктуризации и вывести ипотечное имущество из конкурсной массы.
Банкротство физических лиц - очень сложная процедура, необходимо учитывать много юридических нюансов. И если вы хотите сохранить ипотечное жильё, однозначно необходима консультация опытного специалиста.
Наша компания готова бесплатно проконсультировать вас, ответить на все вопросы и найти самое оптимальное решение. Чтобы связаться, переходите по ссылке на наш сайт.
Если информация была вам полезной, будем благодарны за лайк и репост. А также подписывайтесь на канал, чтобы быть в курсе новостей в сфере банкротства и кредитования.