Большинство российских банков имеют право привлекать денежные средства у населения, то есть открывать вклады и накопительные счета. Для банка это способ получить ликвидность — свободные деньги, для клиента — способ получить гарантированный доход.
Банки конкурируют за ликвидность, поэтому стараются предлагать наиболее привлекательные условия: повышенные ставки, бонусы, гибкие условия досрочного расторжения договора.
Выбрать наиболее интересные предложения с наименьшими затратами времени помогают специальные сервисы по подбору вкладов. Такие сервисы содержат информацию обо всех или о большинстве доступных предложений банков. При этом они позволяют ранжировать предложения в зависимости от заданных параметров.
Еще удобнее сравнивать предложения по депозитам через финансовые маркетплейсы.
Маркетплейс — это не просто сервис по подбору вкладов, а экосистема, электронная платформа, на которой пользователи могут получать услуги банков, страховщиков и других финансовых организаций дистанционно, независимо от своего местонахождения и времени.
Финансовые маркетплейсы, как правило, позволяют сравнивать не только банковские продукты, но и другие инвестиционные инструменты, предоставляя возможность наиболее полно оценить доходность вложений.
В специальном перечне Банка России указаны девять действующих финансовых платформ (маркетплейсов). Это и финансовый маркетплейс Московской биржи — «Финуслуги», и специализированный маркетплейс по облигациям от ВТБ — «ВТБ Регистратор», и независимые маркетплейсы Банки.ру и «Сравни.ру».
В рейтинге маркетплейсов «Медиалогии» за 2023 год первое место со значительным отрывом занял маркетплейс Банки.ру.
Вторым стал «Сравни.ру», третье место занял сервис «Выберу.ру», четвертое – «Финуслуги».
Рассмотрим эти маркетплейсы и их возможности более подробно.
Банки.ру
Проект Банки.ру был основан в 2005 году Филиппом и Кириллом Ильиными-Адаевыми. По данным Similarweb, сейчас Банки.ру — самый посещаемый финансовый маркетплейс в России. По объему трафика сайт Банки.ру входит в топ-5 самых посещаемых финансовых маркетплейсов в мире. Трафик Банки.ру за март 2024 года составил 22,7 млн посещений в месяц. На сайте Банки.ру зарегистрированы более 17 млн пользователей. Партнерами маркетплейса выступают более 300 компаний финансовой сферы (банки, микрофинансовые, страховые и инвестиционные компании).
Какие вклады доступны
Финансовый маркетплейс Банки.ру предлагает около 2 тыс. предложений по вкладам от более чем 250 банков.
Для посетителей сайта доступны вклады в рублях, долларах США, евро, китайских юанях, гонконгских долларах и дирхамах ОАЭ.
При этом функционал маркетплейса позволяет подобрать вклад по нескольким определенным параметрам или по их сочетанию.
Прежде всего это:
- срок вклада (один, три, шесть, девять месяцев, один год, 1,5 года, два, три, четыре года, пять лет, любой);
- сумма вклада (ее можно задать самостоятельно).
Также есть возможность выбора города. Это актуально, если будущий вкладчик хочет положить средства на депозит непосредственно в офисе банка.
При этом в общей подборке для выбора доступны не только вклады, но и накопительные счета. Если накопительные счета не интересны, их можно из поиска исключить. И, наоборот, можно включить в подборку только накопительные счета. Отдельно можно осуществлять поиск только по пенсионным вкладам.
Также для поиска интересных вкладов доступны дополнительные фильтры. В частности, можно ранжировать предложения с учетом условий вкладов:
- с досрочным частичным снятием,
- с пополнением;
- с ежемесячной выплатой процентов,
- с досрочным расторжением.
В поиске даже есть такие параметры, как «без дополнительных трат», то есть без дополнительных условий вклада и без плавающих ставок.
Также в поисковой системе вкладов есть удобный фильтр выбора банков из общего списка, что позволяет составить подборку предложений только тех банков, которым доверяет будущий вкладчик.
В фильтрах есть кнопки «Топ-10» и «Выбор Банки.ру». Они позволяют посмотреть вклады, специально подобранные маркетплейсом.
Функционал маркетплейса
Помимо простого подбора вкладов на Банки.ру есть сервис «Специальные предложения». Это подборка вкладов со специальными условиями от партнеров Банки.ру. Например, по таким вкладам может быть более высокая процентная ставка, чем при открытии того же вклада без участия Банки.ру, или же вкладчику при открытии счета может выплачиваться определенный денежный бонус от Банки.ру (500 рублей, 1 тыс., 2 тыс. рублей и т. д.). Для открытия таких вкладов сначала необходимо оставить заявку на сайте Банки.ру. Сами вклады в зависимости от их условий могут быть открыты как в отделении банка, так и онлайн.
Так как Банки.ру является финансовым маркетплейсом, вкладчики могут открыть многие вклады непосредственно на сайте в разделе «Вклады без посещения офиса».
Для этого потребуется аккаунт на интернет-портале «Госуслуги». После выбора интересующего вклада на сайте Банки.ру необходимо авторизоваться на «Госуслугах» и подать заявку, перейдя в соответствующую вкладку в разделе, посвященном данному депозиту. Затем потребуется подтвердить личность через Тинькофф ID либо через представителя Банки.ру, который приедет в удобное для клиента место и время для проверки документов, и подписать договор. После этого можно будет пополнить специальный счет на Банки.ру, и вклад будет открыт.
Если условиями вкладов предусмотрены бонусы от Банки.ру, они будут начислены после подтверждения открытия вклада банком. Чтобы получить бонусы, необходимо заполнить форму с реквизитами в личном кабинете Банки.ру. Бонусы отобразятся в личном кабинете Банки.ру в разделе «Вознаграждения». Бонусы можно накапливать или конвертировать в рубли: 1 бонус равен 1 рублю.
Преимущества подбора вкладов на Банки.ру
Банки.ру предлагает широкий выбор вкладов, при этом функционал маркетплейса позволяет провести анализ доступных предложений по самым разным параметрам.
Также при использовании сервисов Банки.ру клиент имеет возможность получить уникальные условия вкладов или бонусы от Банки.ру.
Кроме того, есть возможность открыть вклад напрямую через Банки.ру, фактически в любое время и из любой точки мира.
Отзывы пользователей
Пользователи Банки.ру могут оставлять отзывы о российских банках в Народном рейтинге банков. Кроме того, существуют Народный рейтинг страховых компаний, Народный рейтинг инвестиций и Народный рейтинг МФО.
Народный рейтинг строится на основе отзывов посетителей Банки.ру об уровне обслуживания и качестве услуг компаний.
Кроме того, пользователи могут оставлять отзывы о работе Банки.ру: удалось ли им решить свою проблему с помощью сервисов маркетплейса.
Например, клиент одного из банков пишет, что только после отзыва в Народном рейтинге банков Банки.ру кредитная организация начислила обещанное вознаграждение.
Клиент другого банка сообщает, что, пока он не оставил отзыв на Банки.ру, его кредитная организация не принимала страховку, которую он оплатил и подготовил в срок.
«Финуслуги»
«Финуслуги» — финансовая платформа, созданная Московской биржей по инициативе Банка России с целью повышения доступности для населения банковских и страховых продуктов. По данным Similarweb, в марте 2024 года сайт посетили 2,6 млн пользователей.
Платформа позволяет открывать и пополнять вклады онлайн, оформлять кредиты, приобретать облигации и страховые полисы. Кроме того, на «Финуслугах» есть сервис подбора брокера для открытия брокерского счета.
По данным сайта «Финуслуги», сейчас на маркетплейсе представлены 980 предложений по вкладам от 132 банков. Доступны вклады в рублях, долларах, евро, юанях, швейцарских франках, фунтах стерлингов и японских иенах.
Функционал сервиса подбора вкладов «Финуслуг» дает возможность выбрать депозит по ряду параметров.
Прежде всего, это срок вклада (один, два, три, четыре, пять, шесть, девять месяцев, год, 1,5 года, два, три, четыре года, пять лет, любой). Также можно выбрать вклады конкретных банков и оставить в поиске только вклады с пополнением и (или) капитализацией.
Предложения также можно сортировать по процентной ставке и размеру дохода.
Функционал маркетплейса позволяет открывать вклады онлайн на сайте «Финуслуг». Используя маркетплейс, можно получать бонусы. Они называются «профиты».
Для состоятельных вкладчиков, которые готовы открыть депозит на сумму от 3 млн рублей, доступен сервис премиум-вкладов с особыми условиями.
Также на маркетплейсе есть раздел с аналитикой ставок по вкладам.
«Сравни»
Платформа «Сравни» создана в 2009 году командой во главе с основателем социальной сети «Одноклассники» Альбертом Попковым. В 2022 году «Сравни» запустила финансовый маркетплейс.
Сейчас «Сравни», по данным Similarweb, входит в топ-10 самых популярных банковских сайтов в России. Посещаемость сайта «Сравни.ру» в марте 2024 года составила 15,4 млн пользователей. Платформа также занимает первое место по продаже полисов ОСАГО (данные Ipsos Group).
По данным сайта «Сравни.ру», сейчас на маркетплейсе доступны 947 вкладов от 167 банков. При этом доступен поиск вкладов только в четырех валютах: рублях, долларах, евро и юанях.
Сервис подбора вкладов также дает возможность задать срок вклада (один, три, шесть, девять месяцев, один, два, три, четыре года, пять лет, любой).
Фильтры поиска дают возможность выбрать интересующие вклады с учетом условий капитализации (ежемесячно, ежеквартально, раз в полгода, ежегодно, в конце срока), выплаты процентов (ежемесячно, ежеквартально, раз в полгода, ежегодно, в конце срока, в начале срока), специальных условий (онлайн-вклады, пенсионные вклады, вклады для зарплатных клиентов и т. д.) и других опций (пополнение, частичное снятие и т. д.). При этом фильтры позволяют сочетать несколько условий одновременно. Отдельно также можно разделить в поиске вклады и накопительные счета.
На сайте «Сравни.ру» можно открыть вклад онлайн или получить промокод (денежный бонус) при открытии депозита с использование сервиса.
На маркетплейсе также доступны калькулятор вкладов, позволяющий подсчитать доходность вложений, и свой рейтинг банков.
«Выберу»
Сервис «Выберу.ру» был основан в 2015 году Григорием Бурденко. Выберу.ру — финансовый маркетплейс банковских, страховых и инвестиционных продуктов и услуг. Хотя платформа позиционирует себя и работает как финансовый маркетплейс, она не входит в перечень маркетплейсов ЦБ.
Посещаемость сайта «Выберу.ру» в марте 2024 года, по данным Similarweb, составила 4,2 млн пользователей.
По данным самой платформы «Выберу», на ней представлены 1707 предложений по депозитам от 249 банков.
Сервис подбора вкладов «Выберу» дает возможность поиска вкладов в рублях, долларах, евро, юанях и казахстанских тенге. При этом поиск по вкладам и накопительным счетам разделен. По сроку действия можно выбрать депозиты на один, два, три, пять, шесть, семь, восемь, девять месяцев, один год, 1,5 года, два, три, четыре года, пять, десять лет, любой.
Фильтры поиска позволяют учитывать такие условия вклада, как пополнение, капитализация, частичное снятие, автопролонгация, возможность открытия онлайн и другие. Эти условия можно сочетать в любых комбинациях. Также можно задать в качестве фильтра для поиска условия выплаты процентов (ежемесячно, ежеквартально, ежегодно, в конце срока).
Кроме того, можно учесть в поиске специальные программы (пенсионные, детские, сезонные, мультивалютные, инвестиционные, страховые). Выбор банков из списка в поиске отсутствует, однако есть возможность задать любой банк в поисковой строке или выбрать предложения по топ-10, топ-20, топ-50 и топ-100 банков.
На сайте «Выберу.ру» также можно открыть вклад онлайн и получить промокод (денежный бонус) при открытии депозита с использованием сервиса. На маркетплейсе есть свой калькулятор вкладов.
Еще по теме:
