Перевод денег на банковскую карту позволяет получить средства, не выходя из дома. Однако за этот комфорт приходится платить дополнительными рисками.
Расскажу три случая, которые случились с моими знакомыми. Я их проанализировал, и понял, какие 3 случая являются рискованными для получения денег на карту. Это не значит, что теперь нужно пользоваться только наличкой, но лучше несколько раз подумать, чтобы не потерять свои деньги.
Вот три примера, когда опасно получать деньги на свою карту:
1. Когда предлагают оплатить безналом
Все операции, проводимые по вашей карте, фиксируются банком. Если возникнет спор, другая сторона может легко доказать, что вы получили от неё деньги. Для этого достаточно запросить выписку с вашего банковского счёта через суд. Вам же придётся предоставить доказательства того, что деньги были получены по законному основанию: в виде дара, займа, оплаты услуги или работы и так далее. Если таких доказательств не будет, то деньги придётся вернуть как неосновательное обогащение.
Допустим, вы дали в долг наличными, а долг вам вернули переводом на карту без письменного договора или расписки. В этом случае с вас могут взыскать ваши же деньги, как переведённые по ошибке.
Ещё один пример от моего знакомого. Он юрист, обслуживал клиентку. В течение года она перевела ему на карту 1 миллион рублей. После этого она предъявила иск о взыскании с бывшего коллеги этой суммы с процентами. Она сослалась на то, что ошиблась, когда переводила деньги. Суд обязал моего знакомого вернуть деньги. Только вышестоящие инстанции помогли ему отстоять свой доход, предоставив переписку с истцом о получении переводов.
2. Когда можно задолжать налоговой
Не стоит всерьёз воспринимать слухи о том, что с денежного перевода на банковскую карту налоговая служба тут же спишет 13 процентов налога.
В некоторых случаях перевод средств с карты может привести к необходимости уплаты подоходного налога. Если у налоговой службы появятся веские основания для проведения официальной налоговой проверки, руководитель налоговой службы может направить запрос в банк с требованием предоставить полную информацию о финансовых операциях по счетам проверяемого гражданина. По закону банк обязан выполнить это требование.
По итогам проверки ФНС может доначислить НДФЛ с денежных поступлений на счета гражданина, которые он не декларировал.
Вот реальный пример: знакомая получила от нескольких организаций ряд денежных переводов на свою банковскую карту. Деньги она обналичила через банкомат. Однако ФНС провела проверку в отношении этих юридических лиц и выявила факты денежных переводов. Знакомой были выставлены требования об уплате подоходного налога, неустойки и штрафа. Суд признал претензии ФНС законными.
3. Подозрительные операции
Ещё один пример, когда перевод может привести к блокировке карты вместе с деньгами — это требование государства от банков вести тщательный контроль за денежными операциями своих клиентов и пресекать схемы легализации теневых доходов. Для этих целей закон 115-ФЗ даёт банкам право заблокировать счёт вместе с деньгами, разумеется, до тех пор, пока клиент не докажет легальность своих доходов и действий по распоряжению ими.
К подозрительным операциям банк может отнести крупные денежные переводы, поступающие на карту гражданина от организаций или предпринимателей с последующим их обналичиванием. Верховный суд постановил, что отказ банка выдать деньги по такому переводу следует признать законным, даже если сумма перевода не превышает 600 тысяч рублей. Хотя именно операции от 600 тысяч рублей обозначены в законе 115-ФЗ как подпадающие под обязательный финансовый контроль. Банк обязан сам исполнять требования Центробанка к правилам внутреннего контроля.
Известны случаи, когда банк блокировал карту после зачисления на неё денег с продажи автомобиля, займа от работодателя или после большого количества переводов денег на счета родственников.