Приветствую вас мои читатели! В предыдущих статьях я упоминал о долгах, а так-же о создании подушки финансовой безопасности. Сейчас же хотелось бы раскрыть эти темы более подробно, ведь они являются первыми шагами на пути к накоплению капитала и как следствие финансовой независимости!
А что, если вам не повезло и вы изначально начинаете свой путь уже имея долги? Ответ прост! Вам предстоит пройти более долгий и сложный путь!
Чтобы понять куда идти, попробуем разобраться откуда появляются эти долги? Проще это объяснить на абстрактном, собирательном примере молодой семьи, который состоит из моего личного опыта и опыта моих близких:
«Молодая пара, Андрей и Марина, только что закончили университет и решили пожениться. Они были полны надежд и планов на будущее. Хотели купить свою первую квартиру, машину и начать карьеру.
Так как Марина мечтала о роскошной свадьбе, а желания и возможности Андрея не совпадали… Они решили сыграть свадьбу в кредит! Было много гостей и море подарков. Большая часть подарков оказалась не такими, какими их представляли себе молодожёны! Это были обычные чайные сервизы, всякая «нужная» мелочь, старые модели кухонной техники и куча комплектов спального белья. Деньгами дарили в меньшей степени и по этому свадьба обошлась молодожёнам гораздо дороже, чем они рассчитывали!
Затем начались поиски квартиры и как им казалось нашёлся идеальный вариант. Квартира была новая в хорошем районе, но требовала ремонта, ведь в ней были только голые стены. Андрей и Марина были уверены, что смогут сделать ремонт быстро и своими руками. Они взяли кредит на покупку квартиры и начали ремонтные работы.
Однако, вскоре пришло понимание, что ремонт требует гораздо больше времени и денег, чем они ожидали. Естественно им пришлось взять еще один кредит, чтобы завершить ремонт быстрее и наконец-то начать нормально спать и готовить. Тут Марина забеременела и возник вопрос покупки автомобиля. Они выбрали недорогую модель, так как уже не могли позволить себе новый автомобиль. Машина очень скоро потребовала некоторых вложений. И им снова пришлось взять еще один кредит, чтобы провести необходимые ремонтные работы.
В итоге долговая нагрузка выросла настолько, что банки уже отказывались давать новые кредиты.
Каждый месяц молодая семья была обязана выплачивать обязательные платежи по кредитам за свадьбу, квартиру, машину и ремонт. В итоге ежемесячные выплаты стали настолько большими, что они едва могли позволить себе еду и одежду.
Андрей и Марина пытались найти дополнительные источники дохода, чтобы облегчить свое финансовое бремя. Они работали сверхурочно, брали подработки и даже думали открыть свой бизнес. Но денег на его открытие не было. И отличный шанс был упущен!
Так пролетело десять лет. Андрей и Марина все еще выплачивают свои кредиты, так как были вынуждены обращаться несколько раз к микрозаймам. Ведь периодически в их жизни случались форс-мажорные обстоятельства, а отсутствие каких либо сбережений вынуждало их всё глубже и глубже проваливаться в долговую яму. На данный момент они не могут позволить себе никаких дополнительных расходов и испытывают сильный дискомфорт. Воспринимают себя пленниками своих же долгов, отчетливо осознавая, что им предстоит выплачивать их на протяжении многих лет.»
В этом казалось бы сказочном примере можно легко увидеть себя или кого-то из своего окружения. Бывают люди не задумываясь покупают телефоны или бытовую технику в кредит, берут микрозаймы под огромные проценты…
Все эти случаи объединяет простое правило, нарушив которое, люди попадают в долговую яму из которой как им кажется нет выхода!
Доходы – Расходы = Долги
Так как изменить «Долги» на «Прибыль»?
Попробуйте выполнить следующие шаги (хуже от этого уже точно не будет! Так же они могут быть полезными тем, кто не имеет долгов!):
1. Составьте бюджет: Определите все свои доходы и расходы. Убедитесь, что вы тратите меньше, чем зарабатываете. Сейчас почти в каждом приложении банка можно очень легко посмотреть все свои расходы и доходы, либо можно попросить банк сделать вам «банковскую выписку» в которой будут отражены ваши расходы и доходы за определённый период.
2. Увеличьте доход: Рассмотрите возможность получения дополнительного заработка или найдите способы сократить расходы. Главная цель избавиться от отрицательной прибыли (долгов) в формуле: Доходы – Расходы = Долги и превратить их в Прибыль! Это могут быть любые подработки на основной или не основной работе! Повышение квалификации, смена работы или иные источники дохода.
3. Платите больше, чем минимальный платеж: Чем быстрее вы выплачиваете кредит, тем меньше процентов вы заплатите в целом. Возможно ради этого стоит включить режим "тотальной" экономии и освободившиеся средства полностью направить на погашение кредитов.
4. Рефинансирование: Рассмотрите возможность рефинансирования вашего кредита под более низкий процент или на более выгодных условиях.
5. Обратитесь за помощью: Если вы не можете самостоятельно справиться со своей задолженностью по кредитам, обратитесь за помощью к специалистам – юристам или финансовым консультантам. Так же существует процедура банкротства, которая списывает с вас все долги, но в свою очередь накладывает отпечаток, который испортит кредитную историю и вам уже будет гораздо сложнее взять кредит или ипотеку в банке.
Следуя этим правилам, вам обязательно удастся избавиться от всех долгов!!!
Поздравляю вас! Наконец-то вы избавились от долгов и теперь можете начать двигаться только в перёд! С чего стоит начать?
Как вы поняли из истории про Андрея и Марину отсутствие каких-либо сбережений, так называемой «подушки безопасности», влечёт за собой падение в долговую пропасть в случае возникновения форс-мажорных обстоятельств. Значит вы первым делом обязаны создать именно её! Глупо надеяться, что за всю жизнь вы ни разу не заболеете или не попадёте в неприятную ситуацию!
Неужели нужно складывать деньги под матрас? И как быть если хочется зарабатывать уже сейчас?
Главная наша с вами цель - это сохранить покупательскую стоимость финансовой подушки! И простое хранение денег дома приведёт к их обесцениванию! Так как инфляция постепенно уменьшает их стоимость. Особенно в нашей стране. Есть несколько способов копить деньги и сразу заставлять их работать на вас! Но перед этим помните, что на сегодняшний день вклады застрахованы на сумму до 1 400 000 рублей. Этой суммы будет более чем достаточно для «подушки безопасности»! В идеале необходимо иметь такой запас средств, что бы их хватило на 1 год или хотя бы на 6 месяцев! То есть если вам достаточно 30 000 рублей в месяц, то вам нужно накопить 360 000 рублей на 1 год или 180 000 рублей на полгода. Перечислю некоторые из этих способов:
1. Откройте депозитный счет с возможностью пополнения и снятия денежных средств: Депозитные счета позволяют вам получать проценты на ваши сбережения. Выберите банк с хорошей процентной ставкой и начните откладывать деньги. Вы можете ложить туда все свои заработанные деньги и в случаи любой необходимости снимать со счёта маленькие суммы! Таким образом ваши деньги будут всё время работать на вас! Пускай это приносит неудобства, но в нашем случае все средства хороши.
2. Автоматические переводы: Если у вас всё ещё проблемы с дисциплиной, то проще настроить автоматический перевод средств с вашей зарплатной карточки (банковского счета) на отдельный сберегательный счет каждый месяц. Это позволит вам откладывать деньги без необходимости помнить об этом. Так-же вы можете регулировать размер перевода определи конкретную сумму или процент.
3. Откладывайте сдачу: Каждый раз, когда вы получаете сдачу, откладывайте ее в отдельную банку или конверт. В конце месяца подсчитайте накопленную сумму и переведите ее на свой сберегательный счет.
Будьте терпеливы! Создание финансовой подушки безопасности требует времени, дисциплины и усилий. Если вы будете последовательны и настойчивы, то достигнете своей цели гораздо быстрее, чем можете себе это представить!
Если вам понравилась статья то не забывайте ставить лайки! Тем самым вы повышаете свою дисциплину уже сейчас, а так же делайте репосты! Помогите другим людям стать более финансово грамотными и успешными в жизни!