Рассказываем‚ как улучшить кредитную историю‚ а что её испортит‚ и как бесплатно отслеживать свой кредитный рейтинг.
Что такое кредитный рейтинг и что на него влияет
Индивидуальный кредитный рейтинг — это балл, который отражает состояние кредитной истории заёмщика. Высокий рейтинг (от 750–800 баллов) позволит взять кредит на лучших условиях. Заёмщику со средним кредитным рейтингом (от 550–600 баллов) банк, скорее всего, выдаст кредит на меньшую сумму и по более высокой ставке. А людям с низким кредитным рейтингом (до 600 баллов) банки часто отказывают.
Кредитный рейтинг можно бесплатно проверять какое угодно количество раз в БКИ, где хранится ваша кредитная история, а также на сайте Сравни. Если кредитный рейтинг неожиданно снизился, нужно срочно проверить кредитную историю — там могла появиться ошибка, кредит, оформленный мошенниками, или просто просрочка по кредиту, о котором забыли.
Банки и МФО сами выбирают, в какие БКИ отсылать информацию о заёмщиках. Посмотреть, в каких именно бюро хранится ваша кредитная история, можно на «Госуслугах» в разделе «Получение информации о хранении вашей кредитной истории». Кредитную историю можно бесплатно проверять дважды в год в каждом БКИ. Платная проверка кредитной истории стоит около 450 ₽ за один отчёт.
Персональный кредитный рейтинг, который вы видите в БКИ, — это лишь часть информации, которую учитывает банк. Каждая кредитная организация по-своему оценивает платёжеспособность потенциального заёмщика. К тому же у разных банков и МФО свой аппетит к риску — кто-то может одобрить займы тем клиентам, которым другие наотрез отказывают.
Что влияет на кредитную историю
Вот факторы, которые снижают кредитный рейтинг и портят кредитную историю.
- Просрочки по кредитам, кредитным картам и микрозаймам. Даже старые просрочки негативно влияют на кредитный рейтинг.
- Неоплаченные штрафы за нарушение ПДД, долги по алиментам, квартплате и налогам.
- Большое количество заявок на кредит, поданных во много банков сразу. Это может быть знаком, что у человека финансовые проблемы, поэтому он срочно ищет деньги.
- Отказы по заявкам на кредиты, кредитные карты и микрозаймы.
- Наличие микрозаймов в кредитной истории.
- Отсутствие кредитов или, наоборот, слишком большое их количество.
Как быстрее отдать долги за 5 шагов
Читать по теме
Что делать, если нет возможности выплачивать кредит?
Читать по теме
Как улучшить кредитную историю
Эти шаги помогут повысить кредитный рейтинг и улучшить кредитную историю, а следовательно, повысить шансы на лучшие условия по кредитам.
- Избавьтесь от ошибок в кредитной истории, если они есть. Для этого нужно обратиться в банк или МФО. А если кредитная организация отказывается исправлять недочёт, нужно написать заявление в бюро кредитных историй — образец заявления и адрес для отправки писем есть на сайте каждого БКИ.
- Погасите все просрочки.
- Избавьтесь от микрозаймов и откажитесь от них на время, пока кредитный рейтинг не повысится.
- Если кредитов несколько, можно рефинансировать их в одном банке — так получится снизить ставку и долговую нагрузку.
- Исправно платите по оставшемуся кредиту — лучше вносить платежи за пару дней до дня списания средств, чтобы избежать технических просрочек.
- Не погашайте кредиты досрочно — для улучшения кредитной истории лучше просто вовремя вносить ежемесячные платежи.
- Если кредитов нет, можно открыть кредитную карту и не допускать по ней просрочек. Таким образом удастся показать, что вы дисциплинированный и платёжеспособный клиент. Больше шансов открыть кредитку — в зарплатном банке.
- Также для подтверждения платёжеспособности можно оформить рассрочку или открыть POS-кредит, которые обычно выдают прямо в магазинах (например, в магазинах техники, в салонах связи).
- Не подавайте заявки на новый кредит или кредитную карту, пока кредитный рейтинг не улучшился. В случае отказов кредитный рейтинг снизится ещё сильнее.
- Вовремя оплачивайте штрафы за нарушение ПДД, алименты, ЖКУ и налоги.
- Закройте счета по кредитным картам, которыми не пользуетесь. Это позволит снизить долговую нагрузку, потому что в ней отражается 5% кредитного лимита по кредитке либо 10% от задолженности.
- Регулярно следите за своим кредитным рейтингом, отслеживайте динамику изменения балла — это можно сделать бесплатно на сайтах БКИ и на Сравни. А также проверяйте свою кредитную историю — дважды в год за отчёт платить не придётся.
Что такое долговая нагрузка — и почему из-за кредитки могут отказать в кредите
Личный опыт: банк списал комиссию с заблокированной карты
Читайте также:
Подпишитесь на наш канал, если статья была полезной