Высокая процентная ставка на ипотечном рынке уже два года подряд нивелируется массой льготных программ, по которым можно купить жилье в кредит под 6-8%. Однако с декабря 2023 года воспользоваться льготной и семейной ипотекой стало возможным только единожды. Что это значит и можно ли как-то обойти это ограничение – читайте в статье Урбан Медиа.
Льготная или семейная ипотека — в чем разница?
Льготная и семейная ипотеки появились после 2020 года, когда государство решило поддержать застройщиков и население на фоне резкого роста ставки от Центробанка. Обе формы кредита действительно удобные. Но нередко бывает так, что при покупке недвижимости заемщик одновременно подходит под критерии и семейной, и льготной ипотеки. Какую в итоге выбрать? Наглядно разберем, чем эти программы отличаются друг от друга:
- Льготная ипотека выдается под 8% годовых, семейная — под 6%.
- Рефинансирование ипотеки. Разрешается при семейной, недопустимо при льготной.
- Возможность повторного оформления. Ипотека по программе государственной поддержки семьи может быть выдана второй раз, если соблюдены ряд условий — об этом подробнее ниже. Льготная ипотека, выданная после 6 января 2023 года, оформляется лишь один раз. Для оформления семейной ипотеки в семье обязательно должен родиться ребенок, у льготной ипотеки этого требования нет.
Отметим, что и льготная, и семейная ипотеки оформляются только на новостройки — на вторичку получить жилищный кредит по сниженной ставке не получится.
Ограничения по количеству выдаваемых ипотечных кредитов
Раньше россияне могли неограниченное количество раз пользоваться льготными условиями ипотечного кредитования. Ситуация изменилась в конце 2023 года, когда в силу вступил законопроект об ограничениях в выдаче льготных ипотечных продуктов. Правительство ввело ограничение, так как многие пользовались госпрограммами не для того, чтобы купить единственное жилье, а чтобы инвестировать деньги и получить выгоду от продажи квартиры.
На текущий момент для договоров, заключаемых начиная с 23 декабря 2023, льготная ипотека выдается лишь один раз. Причем неважно, какой именно льготный продукт вы используете — это правило распространяется на все предложения сразу.
С семейной ипотекой ситуация немного проще. Если в семье рождается еще один ребенок, появляется возможность оформления новой семейной ипотеки. Для повторного оформления семейной ипотеки нужно соблюсти два условия — прошлая ипотека должна быть закрыта, а площадь новой квартиры должна быть больше площади старой. Отметим, что эти условия действуют до 1 июля 2024 года. Какие будут изменения дальше — неизвестно. Пока что обсуждается вариант, что семейную ипотеку будут выдавать только родителям детей до 6 лет.