Образовательное кредитование регулируется на государственном уровне. Студентам и абитуриентам предлагают выгодные условия: фиксированная ставка по кредиту в 3%, срок погашения до 15 лет. Кто может оформить кредит с господдержкой, как его получить и выплатить рассказываем в статье.
Что такое образовательный кредит с государственной поддержкой
С 2010 года в России действует программа льготного образовательного кредитования. Образовательный кредит с господдержкой — это целевой кредит: его можно потратить только на оплату обучения в выбранной образовательной организации. Заемщик не получает денег на руки — банк перечисляет их на расчетный счет вуза. В зависимости от правил учебного заведения, банк переводит деньги по кредиту сразу за весь срок обучения или выплачивает по семестрам.
Важно! Кредит с господдержкой выдают на получение высшего и среднего профессионального образования. С помощью кредита можно оплатить обучение в колледже, на бакалавриате, в магистратуре, аспирантуре, второе высшее образование.
Заемщик платит кредит на образование по пониженной ставке в 3% годовых, остальная часть возмещается за счет государственных субсидий. Раньше — до августа 2020 года — доля заемщика по кредиту составляла 9% годовых. Обратите внимание: если договор льготного кредитования заключили до августа 2020, можете обратиться в банк и перекредитоваться по ставке 3%.
Порядок оформления и погашения долга по образовательному кредиту отличается от стандартных потребительских займов:
- Сумма кредита равна стоимости обучения;
- Не нужно иметь заработок, подтверждать доходы или предоставлять залоговое имущество, чтобы оформить кредит;
- Нет комиссии за выдачу, обеспечения кредита и страхования;
- На погашение кредита отводят 15 лет, но можно погасить и раньше. Длительный срок погашения позволяет сделать ежемесячные платежи не обременительными даже для молодых специалистов;
- Заемщик получает льготный период на время учебы и 9 месяцев после окончания вуза — в это время можно гасить только проценты по кредиту, а основной долг выплачивать после окончания вуза. Льготный период могут продлить, если студент оформил академический отпуск по беременности, родам и по уходу за ребенком.
Важно! Образовательный кредит с господдержкой выдает только Сбербанк.
На какие льготы могут рассчитывать студенты в новом учебном году
Кто может взять образовательный кредит
Получить кредит на образование с господдержкой может любой россиянин, который соответствует установленным требованиям:
- возраст старше 14 лет;
- российское гражданство;
- статус абитуриента или студента вуза или суза.
Важно! Если заемщику от 14 до 18 лет, для оформления кредита на образование понадобится письменное согласие родителей или законных представителей. Несовершеннолетним под опекой кредит не выдают.
Студенты и абитуриенты могут взять кредит на образование в любом российском вузе или колледже с лицензией и аккредитацией. Проверить наличие лицензии у образовательной организации можно самостоятельно — в Реестре лицензий Рособрнадзора. Перейдите по ссылке, введите регион, название организации и запустите поиск.
Как получить образовательный кредит
Чтобы получить кредит на образование с господдержкой, нужно действовать по стандартной схеме:
- Подать заявку на кредит в любом офисе Сбербанка — независимо от места регистрации заемщика. Также заявку можно оставить онлайн. Заявление на образовательный кредит разрешают подать и до официального зачисления в вуз.
- Принести в банк необходимые документы. Это можно сделать сразу же при подаче заявки или позже.
- Дождаться одобрения заявки. Заявку на образовательный кредит обычно рассматривают в течение 3 рабочих дней после передачи полного пакета документов.
- Подписать кредитный договор.
Список необходимых документов:
- паспорт с отметкой о постоянной регистрации;
- справка о временной регистрации, если заемщик проживает не по месту прописки;
- договор с учебным заведением;
- квитанция или счет на оплату от образовательной организации с суммой оплаты за обучение.
Если заемщику нет 18 лет, то потребуются дополнительные документы:
- свидетельство о рождении;
- паспорт одного из родителей;
- письменное согласие одного из родителей на заключение несовершеннолетним кредитного договора, обработку его персональных данных, получение информации о несовершеннолетнем в бюро кредитных историй и передачу сведений о несовершеннолетнем в Минобрнауки или Минпросвещения.
Банк зачисляет сумму на счет заемщика, а затем сразу же переводитеё на счет образовательной организации. В период обучения кредит будут перечислять частями на оплату каждого семестра или года отдельно. Если же образовательный заем выдали на оплату одного семестра, деньги перечислят только один раз. Снять и потратить эту сумму на себя у заемщика не получится.
Как выплачивать образовательный кредит
Порядок оплаты. Схема погашения кредита выстроена так, чтобы в первые годы обучения финансовая нагрузка на студента была минимальной. В льготный период — он длится на протяжении всего срока обучения и 9 месяцев после окончания вуза — заемщик платит только проценты по кредиту:
- в первый год заемщик может оплачивать всего 40% от начисленных процентов;
- с третьего года и до окончания льготного периода заемщик полностью оплачивает платежи по начисленным процентам;
- через 9 месяцев после окончания учебы ежемесячный платеж вырастет: заемщик начнет погашать основной долг до конца действия кредита.
Важно! Договор льготного кредитования заключает только абитуриент или студент вуза, а вносить ежемесячные взносы может как сам заемщик, так и его родители.
Если вуз принимает посеместровую оплату, банк начисляет проценты только на ту сумму, которую он перечислил вузу. Проценты по кредиту начисляют со следующего месяца после заключения кредитного договора.
Дата оплаты. В договоре прописан график платежей и точные суммы выплат. Датой платежа ставят дату окончания обучения, которую указали в договоре с образовательной организацией. К примеру, если заканчиваете обучение 25 мая 2029 года, датой ежемесячного платежа будет 25 число. Чтобы не получить штраф в 20% от суммы просроченной оплаты, к дате списания нужная сумма должна быть на карте, привязанной к кредиту.
Досрочное погашение. Заемщик может досрочно погасить кредит на образование — всю сумму займа или его часть. Для этого надо подать в банк заявление с суммой досрочного погашения. В заявке также указывают счет, с которого нужно списать деньги. Комиссию за досрочное погашение не берут.
Что еще нужно знать заемщику
- Если вуз принимает посеместровую оплату, необходимо приносить в банк квитанции на оплату каждого семестра. Квитанция подтверждает, что заемщик продолжает учиться в вузе на платном отделении.
- Если стоимость обучения выросла, нужно подать в банк заявление на увеличение кредита. К заявлению заемщик прикладывает документы, подтверждающие возросшую стоимость обучения, например, дополнительное соглашение с вузом или выписку из приказа вуза.
- Увеличить стоимость обучения, а значит и образовательного кредита можно и по другим основаниям:
- при увеличении стоимости обучения в связи с переходом обучающегося на другое направление подготовки;
- при увеличении стоимости в связи с освоением образовательной программы следующего уровня.
4. Заемщик может перейти на бюджет. Льготный период для него не аннулируется и срок кредитования сохраняется. Банк прекращает перечислять в вуз следующие части кредита. Когда закончится льготный период, заемщик обязан вернуть банку деньги, которые фактически перечислили на счет учебного заведения.
5. Если заемщик перевелся в другой вуз, кредит остается. Заемщику нужно документально подтвердить перевод — принести договор с новым вузом. Банк будет перечислять деньги по новым реквизитам.
6. Льготный период продлевается, если студент берет академический отпуск или уходит служить в армию. А если студент отчислен, он обязан начать выплачивать основной долг по кредиту плюс проценты со следующего месяца после отчисления.
7. Студент или абитуриент может взять несколько кредитов на образование с господдержкой. Но есть ограничение: не более 2 льготных займов в течение одного года с момента получения первого кредита или первой части кредита.
8. Кредит на образование с господдержкой можно получить, даже если студент планирует обучаться дистанционно. Формат обучения для льготного кредитования значения не имеет. Главное, чтобы у учебного заведения была лицензия и аккредитация.
9. Кредит можно погасить досрочно с первого дня после получения займа или его первой части. После погашения кредитный договор считается исполненным. Если студент продолжает учиться и ему нужны заемные деньги на оплату следующих семестров, необходимо оставлять задолженность больше 100 ₽.
Пример 1: Студент полностью вернул банку взнос за семестр — кредитный договор исполнен. Оплату за следующие семестры студент должен вносить самостоятельно.
Пример 2: Студент вернул банку взнос за семестр, оставив задолженность 150 ₽ — кредитный договор продолжает действовать. Студент приносит квитанции на оплату за следующие семестры, и банк перечисляет деньги.
Если вам отказали в кредите с господдержкой
Если банк отказал в льготном займе, можно оформить потребительский кредит — шансы на одобрение значительно выше, хотя требования к заемщику более строгие. Например, возраст заемщика — от 21 года. При этом трудовой стаж на последнем месте работы для держателей зарплатных карт должен составлять не менее 3 месяцев, для остальных клиентов, работающих по найму, — не менее 6 месяцев. Также заемщику необходимо подтвердить заработок: предоставить справку о доходах. Если не отвечаете требованиям банка, кредит на ваше обучение могут оформить родители.
Ак Барс Банк предоставляет потребительские кредиты на образование:
- максимальная сумма кредита — 5 000 000 ₽ для держателей зарплатной карты Ак Барса, 3 000 000 ₽ для остальных физлиц;
- ставка по кредиту — от 3,5% годовых для держателей зарплатной карты Ак Барса, от 16,4% для остальных физлиц;
- срок кредита — от 13 месяцев до 5 лет.
Больше статей про обучение и для обучающихся, читайте в нашем журнале: