Вопросы и ответы про банкротство физических лиц. Банкротство физических лиц — единственный законный способ списания в судебном порядке долговых обязательств по кредитам, займам, налогам, причиненного ущерба.
Положения закона № 127 «О Несостоятельности (банкротстве)» в отношении граждан, вступили в силу в октябре 2015 года. Дело о банкротстве рассматривает Арбитражный суд по месту жительства гражданина. На каждое дело назначается Арбитражный управляющий, в деле о банкротстве граждан он именуется Финансовый управляющий, который является связующим звеном между гражданином банкротом, кредиторами и судом. Суд вводит процедуру на 6 месяцев, уведомляются все имеющиеся кредиторы, они также участвуют в деле. В зависимости от сложности дела процедура может длится и дольше.
По окончании процедуры, если все сделано правильно, должник освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов. Автор статьи, юрист - 16 лет практики, Арбитражный управляющий - 8 лет практики - Булатов Роман Геннадь
Вопросы и ответы про банкротство физических лиц.
- Что такое процедура банкротства физического лица?
Банкротство физических лиц — единственный законный способ списания в судебном порядке долговых обязательств по кредитам, займам, налогам, причиненного ущерба.
Положения закона № 127 «О Несостоятельности (банкротстве)» в отношении граждан, вступили в силу в октябре 2015 года. Дело о банкротстве рассматривает Арбитражный суд по месту жительства гражданина. На каждое дело назначается Арбитражный управляющий, в деле о банкротстве граждан он именуется Финансовый управляющий, который является связующим звеном между гражданином банкротом, кредиторами и судом. Суд вводит процедуру на 6 месяцев, уведомляются все имеющиеся кредиторы, они также участвуют в деле. В зависимости от сложности дела процедура может длится и дольше.
По окончании процедуры, если все сделано правильно, должник освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов.
- Какие основания для признания физического лица банкротом?Гражданин обязан обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании его банкротом в случае, при отсутствии возможности оплачивать всем кредитором своевременно и в полном объеме
и размер таких обязательств и обязанности в совокупности составляет не менее чем пятьсот тысяч рублей.
Гражданин вправе подать в арбитражный суд заявление о признании его банкротом в случае предвидения банкротства при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что он не в состоянии исполнить денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей в установленный срок, при этом гражданин отвечает признакам неплатежеспособности и (или) признакам недостаточности имущества. В этом случае размер обязательств может составлять менее пятьсот тысяч рублей. - Кто имеет право инициировать процедуру банкротства? Правом на обращение в арбитражный суд с заявлением о признании гражданина банкротом обладают гражданин, кредитор, налоговый орган.
- Как начать процедуру банкротства физического лица?Начать процедуру можно с подачи заявления в арбитражный суд по месту жительства. К заявлению прилагаются документы, подтверждающие задолженность, доходы, имущество, иные документы. Важно обратиться к юристу по банкротству для корректного оформления документов и сопровождения на всех этапах процедуры.
- Какие документы необходимы для подачи на банкротство?Минимальный пакет документов: заявление о признании банкротом, опись имущества гражданина, список кредиторов, обоснование введения какой либо из процедур банкротства, паспорт, ИНН, справка о доходах, информация о счетах и активах, сведения о долгах, кредитные договоры, выписки из банка, свидетельство о браке, свидетельства о рождении детей и т. д.
- Процедуры, применяемые в деле о банкротстве гражданинаПри рассмотрении дела о банкротстве гражданина применяются реструктуризация долгов гражданина, реализация имущества гражданина, мировое соглашение.
- Что такое заявление о признании банкротом и как его составить?Заявление о признании банкротом — это документ, подаваемый в арбитражный суд, который содержит информацию о должнике, его задолженностях, имуществе и доходах. Заявление должно быть составлено в соответствии с требованиями закона. Лучше обратиться к юристу по банкротству для правильного оформления и подачи.
- Какие расходы связаны с процедурой банкротства?Расходы включают государственную пошлину (около 300 рублей), оплату услуг арбитражного управляющего (25−50 тысяч рублей), публикации в официальных источниках, почтовые расходы, иные расходы, от 15−25 тысяч рублей. Затраты варьируются в зависимости от сложности дела и количества кредиторов, и др.
- Каковы сроки рассмотрения дела о банкротстве?Сроки зависят от сложности дела, количества кредиторов, наличия имущества подлежащего реализации. В среднем процедура банкротства занимает от 6 месяцев до года. Плюс начальный этап — рассмотрение заявления и назначение арбитражного управляющего — занимает около 2 месяцев.
- Какие долги не могут быть списаны при банкротстве?Не подлежат списанию долги по алиментам, обязательствам по возмещению вреда жизни и здоровью, штрафам за уголовные правонарушения. Также не списываются долги, возникшие из умышленных действий или мошенничества. Эти обязательства должник должен будет погашать даже после завершения процедуры банкротства.
- Как влияет банкротство на алименты?Банкротство не освобождает от уплаты алиментов. Обязательства по алиментам сохраняются, их размер и порядок выплаты остаются без изменений. Суд и арбитражный управляющий контролируют исполнение обязательств по алиментам, и они не могут быть списаны в рамках процедуры банкротства.
- Можно ли подавать на банкротство повторно?Повторное банкротство возможно, но не ранее чем через пять лет после завершения предыдущей процедуры.
- Кто такой арбитражный или финансовый управляющий?Арбитражный управляющий — антикризисный специалист, с высшим юридическим или экономическим образованием, прошедший обучение и сдавший экзамен на арбитражного управляющего, состоящий в саморегулируемой организации. В рамках процедуры банкротства физических лиц именуется финансовым управляющим.
- Как выбрать арбитражного управляющего?Выбор арбитражного управляющего происходит через саморегулируемую организацию (СРО) арбитражных управляющих. Суд назначает управляющего из числа членов СРО. Должник и кредиторы могут предлагать СРО, однако необходимо получить согласие арбитражного управляющего на конкретное дело. Важно выбрать опытного и надежного управляющего для эффективного ведения процедуры.
- Какие функции выполняет финансовый управляющий?Финансовый управляющий в рамках процедуры банкротства граждан выполняет следующий функции: уведомляет кредиторов о процедуре банкротства, направляет запросы в государственные органы и выявляет имущество гражданина, проводит инвентаризацию имущества, при наличии имущества подлежащего реализации, выступает в качестве организатора торгов, организует и проводит собрания кредиторов, осуществляет контроль за доходами банкрота и выдает прожиточные минимумы, оспаривает сделки, участвует в судебных заседаниях и т. д.
- Как проходит процесс реализации имущества должника?Процесс начинается с инвентаризации и оценки имущества. Затем утверждается положение о реализации имущества в суде. Проводится торги, на которых имущество продается. Возможны 3 этапа торгов, включая публичное предложение. Вырученные средства направляются на погашение долгов. При продаже совместно нажитого имущества, половину от реализации получает супруг банкрота.
- Можно ли сохранить жилье при банкротстве?Единственное жилье должника защищено законом и не подлежит реализации.
- Что происходит с ипотекой при банкротстве?Ипотеку при банкротстве можно сохранить, если это единственное жилье и отсутствуют просрочки. Об этом дал разъяснения Верховный суд. Остальные кредиты можно списать.
- Что происходит с автомобилем при банкротстве?Автомобиль по общим правилам подлежит реализации и для погашения долгов. Исключение составляют случаи, когда автомобиль необходим для профессиональной деятельности или является единственным средством передвижения для инвалидов.
- Каковы обязанности должника в ходе процедуры банкротства?Должник обязан предоставлять достоверные сведения о своих доходах, имуществе и долгах, сотрудничать с арбитражным управляющим, посещать судебные заседания, либо направлять отзывы по судебным заседаниям, не скрывать имущество и не предпринимать действий, направленных на ухудшение своего финансового состояния. Невыполнение обязанностей может привести к не списанию долгов.
- Что такое мировое соглашение в рамках банкротства?Мировое соглашение — это договоренность между должником и кредиторами о реструктуризации долгов или иных условиях их погашения. Оно утверждается судом и прекращает процедуру банкротства. Мировое соглашение позволяет сохранить имущество и избежать длительной процедуры банкротства.
- Что такое реструктуризация долгов в рамках банкротства?Реструктуризация долгов это процедура, согласно которой должник выполняет финансовые обязательства согласно плану реструктуризации, утвержденным Арбитражным судом. Максимальный срок реструктуризации — 5 лет.
- Какова роль суда в процедуре банкротства?Суд рассматривает заявление о банкротстве, назначает арбитражного управляющего, контролирует ход процедуры, утверждает план реструктуризации или реализации имущества, выносит решение о списании долгов. Суд также рассматривает жалобы и споры между должником, кредиторами и управляющим.
- Какие сделки должника могут быть признаны недействительными?Недействительными могут быть признаны сделки, совершенные должником в течении трех лет до подачи заявления о банкротстве, если они совершены не по рыночной цене, либо между близкими родственниками, либо в период неплатежеспособности.
- Можно ли подать на банкротство, если нет имущества?Отсутствие имущества не является препятствием для подачи на банкротство. Главное — доказать неспособность погашать долги. Суд и арбитражный управляющий рассмотрят финансовое положение должника, доходы, расходы и примут решение о списании долгов или назначении реструктуризации.
- Что делать, если кредиторы угрожают при процедуре банкротства?При угрозах со стороны кредиторов важно сохранять спокойствие и информировать арбитражного управляющего и суд о всех инцидентах. Угрозы являются незаконными и могут быть основанием для привлечения кредиторов к ответственности. Консультация с юристом поможет защитить права должника и урегулировать конфликт.
- Как получить юридическую помощь в процессе банкротства?Для получения юридической помощи важно обратиться к специалистам по банкротству. Лучший вариант — обратиться к Арбитражному управляющему, к юристам, специализирующимся на банкротстве, где помогут правильно оформить заявление, подготовить необходимые документы, представят интересы в суде и проконсультируют по всем вопросам процедуры.
- Как происходит собрание кредиторов?Собрание кредиторов проводится по инициативе арбитражного управляющего, либо по инициативе конкурсного кредитора. Кредиторы голосуют по ключевым вопросам, связанным с процедурой банкротства. Решения принимаются большинством голосов.
- Каковы обязанности и права кредиторов в процессе банкротства?Кредиторы имеют право на получение информации о ходе процедуры, участие в собрании кредиторов, голосование по ключевым вопросам, предъявление требований к должнику. Обязанности включают своевременное предоставление документов, участие в собрании и соблюдение законности.
Автор статьи, юрист - 16 лет практики, Арбитражный управляющий - 8 лет практики - Булатов Роман Геннадьевич
Продолжение следует