Заключая договор со страховщиком любому клиенту важно понимать, сможет ли он по уважительной причине расторгнуть его, получив обратно потраченные деньги. Сразу отметим, что сможет, но нужно узнать, какие могут быть нюансы при возврате.
Возможно ли вернуть неиспользованную страховку по ипотеке?
Отказаться от страхования можно по любому кредиту, в принципе - есть специальный закон. Причем неважно, какой вид кредита: ипотека, автокредит или потребительский. Отметим 2 основания для возврата ипотечного полиса страхования:
- досрочное погашение кредита;
- рефинансирование, когда текущий долг будет закрыт.
При процедуре возврата важно учесть фактор отсутствия обращений по полису и сколько времени прошло с момента начала действия полиса. Страховая компания вернет сумму, пропорциональную оставшимся дням.
По каким рискам можно получить возврат?
При приобретении ипотечной недвижимости, страхуется обычно имущество и сам заемщик от несчастных случаев. Если жилье приобретено на «вторичке» - плюс титульное страхование. Обязательным по закону является только страхование залогового имущества, его страхуют, пока долг не будет погашен. Разрешается не оформлять страховку титула и жизни, но может подняться процентная ставка, данный пункт прописывается в кредитном договоре. Банк данным условием просто защищает себя, если при непредвиденной ситуации заемщик перестанет оплачивать кредит.
При каких условиях деньги можно вернуть?
- В первые 30 дней
Это называется период «охлаждения», с января 2024 года срок равен тридцати дням (раньше составлял 14). В течение 30 дней после оформления разрешено расторгнуть договор, при отсутствии страховых случаев. Подаете заявление в офис страховщика, прикладываете необходимые документы и страховщик возвращает 100% стоимость полиса. - При погашении долга досрочно.
Закрыв заранее кредит, обычно возникает вопрос - как теперь вернуть потраченные деньги за оформленную страховку? Отвечаем: идем в ближайший офис страховой, захватив документы:
- Паспорт;
- Справку о закрытии долга;
- Договор страхования;
- Кредитный договор;
- Заполненное заявление.
При положительном решении страховая должна вернуть определенную сумму за страховку. Деньги перечисляются в 7-дневный срок на указанные в заявлении реквизиты. - При рефинансировании текущего кредита.
Рефинансирование — оформление нового кредита при закрытии старого. Порядок действий схож с предыдущим пунктом. Однако, для взятия нового займа в банке нужно также оформлять страховку по ипотеке. Готовы помочь в подборе – точно найдем самый лучший вариант среди 10+ страховых компаний и ответим на вопросы.
Далее разберем частые вопросы:
Возвращается ли страховка, при обращении по полису?
Страховщик не обязан возвращать премию при выплаченной компенсации. Считается, что компания свои обязательства исполнила полностью, даже если выплатили не всю сумму (выплатили компенсацию 1 млн, при страховой сумме 2,5 млн).
Будет ли возврат, если кредит оплачен в срок?
Обычно в страховом полисе дата окончания совпадает с датой окончания кредита. Поэтому, если кредит погашен строго по графику, возврат невозможен. Отказаться от страховки разрешается при досрочном закрытии долга.
Если заемщик умер – возможно получить деньги за купленную страховку?
Возможно, если случай не признан страховым. Если выплата по полису произошла – страховая не обязана возвращать деньги, ведь условия договора выполнены. Также нужно помнить, что наследникам придется страховать имущество (конструктив), пока не закроют кредит.
Какую сумму возвращают при возврате и что влияет?
Размер возвращенной суммы разный, в зависимости от причины расторжения договора.
100% возврат происходит при отказе от договора в период «охлаждения».
При погашении долга досрочно– выплата рассчитывается с учетом оставшихся дней. Обращаться лучше сразу, как погасили – потому что расчет производится с даты обращения. Посчитать примерно можно по формуле: Сумма к возврату=премия по полису/кол-во дней в году*неиспользованные страховые дни.
Пример: Клиент А. оформил страховку стоимостью 10000 руб. 19.05.2023 г. В начале 2024 года он закрывает ипотеку, обращается за возвратом 21.01.2024. В 2023 году 365 дней, с момента оформления прошло 247 дней - осталось 118. Подставляем данные в формулу: 10000/365*118=3232 рубля к возврату.
Подводя итог, надеемся, что ответили на основной вопрос статьи - как вернуть деньги за страховку по ипотеке. Возврат возможен в период охлаждения, при рефинансировании и досрочном погашении. Все подробности стоит, конечно же, узнавать у своей страховой компании. Желаем всем удачного страхового года и скорейшего закрытия кредита.