Как открыть счет в банках Кипра россиянину в 2024 году

Для многих россиян Кипр является не только гостеприимной страной, но и местом, где можно открывать счета и размещать личные сбережения. Это объясняется преимуществами, которые республика гарантирует вкладчикам. Среди них выделяются высокие стандарты обслуживания, налоговые льготы, а также огромные возможности по международному сотрудничеству.

Чем привлекательна кипрская банковская сфера?

До 2004 г. Кипр являлся классическим оффшором, в котором практически отсутствовала система налогообложения. Иностранные физические и юридические лица использовали такие условия для быстрого и простого обогащения. Но 01.05.2004 г. все изменилось — государство стало частью ЕС.

Сразу после интеграции в Европейский союз в республике начали контролировать налоговые выплаты и вклады. При этом местный ЦБ ввел несколько регулирующих рычагов для кредитно-финансового сектора. Это снизило конфиденциальность в указанной сфере, но повысило ее безопасность.

Относительно недавно произошло событие, которое вызвало недоумение со стороны вкладчиков. В частности, были значительно снижены проценты по депозитам. Это негативно повлияло на доходы инвесторов, поэтому многие из них вывели капитал из страны. Затем последовала попытка отыграть все назад, но доверие к системе уже было отчасти подорвано.

В настоящее время физические и юр. лица нерезиденты могут открывать все основные виды счетов:

• кредитные;
• дебетовые;
• депозитные.

Количество желающих воспользоваться услугами банковской системы Кипра по-прежнему велико. Это объясняется несколькими причинами:

• Отсутствием потрясений в правовой, макроэкономической и политической сферах.
• Наличием статуса члена ЕС.
• Выгодным расположением государства — оно находится в точке пересечения торговых путей между Европой, Азией, Ближним Востоком и Африкой.
• Полным контролем кредитно-финансового сектора со стороны ЦБ.
• Минимальным среди стран Евросоюза кф. налогообложением — он равен 10%. Это привлекает на Кипр инвесторов разного уровня.
• Высоким уровнем конфиденциальности в банковском секторе — учреждения передают сведения о физических лицах и организациях только на основании судебных решений.
• Небольшими лимитами для первоначальных взносов — открыть счет на Кипре можно с минимальными затратами. Они составят от 100 до 1000 евро — итоговая сумма зависит от типа счета.
• Отсутствием двойного налогообложения.
• Стремительным развитием телекоммуникационного и транспортного секторов.
• Высоким уровнем обслуживания в юридической и бухгалтерской сферах.

Как открывать счета в банках Кипра?

После вступления в ЕС процедура открытия претерпела изменения. В первую очередь она стала сложней, что объясняется стремлением властей Кипра активно бороться с отмыванием денег. Сейчас для этого необходимо:

• проходить собеседование;
• собирать внушительный пакет документов;
• доказывать законность происхождения средств.

Причем для физических и юридических лиц из ЕС в этом плане действуют определенные послабления. Для граждан других государств все сложней. Для доступа к финансовой системе им необходимо доказывать благонадежность и легальность капитала.

Каждый банк Кипра вправе предъявлять собственные требования к потенциальным клиентам, хотя в стране есть общие правила для открытия счетов нерезидентами. Остановимся на них чуть подробней, причем рассмотрим все аспекты в хронологическом порядке:

• Выбор организации. Их количество в стране очень велико, многие имеют свои особенности и предлагает уникальные условия.
• Выбор типа счета. Здесь необходимо учитывать, для чего его нужно открывать и как он будет использоваться.
• Подача заявки. Любые манипуляции происходят на основе официального обращения. Удобство в том, что физические и юр. лица могут подавать заявки не только в офисах, но и удаленно на их официальных сайтах.
• Сбор и передача документов. Список бумаг будет отличаться в зависимости от выбранного банка. Обычно финансовые организации Кипра требуют удостоверение личности (паспорт), подтверждение проживания в стране (чеки об оплате коммунальных услуг, договор аренды и т.д.) и документы о происхождении капитала (контракты, декларации для налоговых органов и т.п.)
• Подписание соглашения. Предоставляется типовой договор (электронный при онлайн-обслуживании или физический в офисе), который обязаны подписать обе стороны.
• Внесение депозита. Во всех организациях предусмотрено первоначальное пополнение, размер которого зависит от условий.
• Получение реквизитов. Как только клиент поставит подпись на договоре и внесет депозит, ему передадут реквизиты. В дальнейшем они потребуются для совершения операций.

ВАЖНО: Указанная процедура занимает определенное время. Лучше инициировать ее заблаговременно.

Какие документы нужны для открытия счета на Кипре?

Как говорилось выше, у банков есть собственные уникальные правила по открытию счетов. Они влияют на длительность процесса и перечень необходимых бумаг. Единое для всех правило — возраст физических лиц должен быть не менее 18 лет. Далее остановимся более подробно на том, что необходимо собирать частным лицам и организациям.

Документы, позволяющие открывать счет физическому лицу

• Удостоверение личности. Главное, чтобы в нем были фото владельца и стояла его подпись, а срок действия заканчивался минимум через 6 месяцев.
  
  ФАКТ: Если обращение в банк делает гражданин ЕС (в качестве физического лица), то для прохождения процедуры ему будет достаточно заграничного паспорта. Если заявитель не из Европейского союза (например, им является россиянин), то от него дополнительно потребуют вид на жительство в республике или действующую визу.
• Заполненная анкета. Ее содержание может отличаться в разных организациях, но большинство граф будут схожими.
• Резюме. Это краткая характеристика, предоставляется на физическом носителе.
• Заявление. В нем будущий клиент выражает желание о начале сотрудничества.
• Документы, способные подтвердить проживание на территории Кипра. Это может быть свидетельство о праве собственности, договор аренды (желательно, чтобы она была долгосрочной), квитанции об оплате коммунальных услуг.
• Доказательства легитимности капитала. Здесь нет ограничений. Главное, чтобы средства поступили к человеку на законных основаниях. Например, были получены им в аренду или выиграны в казино (в этом случае нужна обязательная оплата налогов).
• Рекомендательное письмо (его требуют не всегда). Но если этот пункт в числе обязательных, придется искать рекомендацию от юриста или даже от другого финансового учреждения.
• Цель открытия. Достаточно указать, какие операции будут проводиться.
• Сведения о картах.
• Данные о движении капитала в других банках в течение последних шести месяцев.
• Информация с места работы — это может быть расчетный лист, если физическое лицо временно не трудоустроено.
• Перевод всех бумаг на английский. Потребуется только в том случае, если заявитель не владеет английским языком.

Это примерный список, в каждом конкретном банке он может быть иным. Поэтому лучше заранее уточнять перечень необходимых бумаг, чтобы оставалось время для их сбора.

Документы для открытия корпоративного счета для фирмы

В случае с предпринимателями список приобретает иной вид. В него входят:

• Анкета и заявление. Также потребуется исчерпывающее резюме.
• Учредительные документы. Например, соглашение о создании организации на Кипре.
• Свидетельство о регистрации — оно подтвердит, что организация следовала существующей процедуре и зарегистрировалась на территории страны.
• Название компании, контактные телефоны и юр. адрес.
• Информация о действующих директорах и секретаре.
• Подтверждение работы офиса в стране (для этого необходимо свидетельство о праве собственности, договор аренды или квитанции об оплате коммунальных счетов).
• Соглашение с местным банком, в котором будет открываться счет.
• Образцы подписей физического лица, которое может действовать от имени фирмы (если есть такой представитель).
• Идентификационный номер фирмы, который присваивается ей налоговыми органами.
• Подробное описание деятельности, а также типовые образцы контрактов.
• Справка о наличии счета в стране постоянного нахождения.
• Удостоверение лица, представляющего интересы компании. Принимаются паспорта и другие документы, в которых имеются фото, подписи и печати.
• Любые документы, способные подтвердить место проживания представителя фирмы. Например, договор на аренду жилья физическим лицом, счета за коммунальные услуги и т.п.
• Бумаги, доказывающее законное происхождение капитала. Подходят налоговые декларации, контракты и др.
• Подтверждение полномочий лица, ставящего подписи на договоре об открытии счета от имени компании.

Дополнительно потребуется присутствие в любом из отделений, либо проведение видео-встречи (если это допускает регламент).

Ведущие банки Кипра

На территории островного государства множество банков. Для выбора подходящего следует учитывать:

• График работы операционистов.
• Наличие онлайн-версии.
• Язык коммуникации.
• Список доступных валют.
• Вид корпоративного счета.
• Действующие тарифы.
• Список стран, с которыми учреждение готово вести сотрудничество.

ВАЖНО: Некоторые из них имеют запрет на определенные виды деятельности. Поэтому прежде чем обращаться в организацию, следует проверить, может ли она работать в нужной сфере.

Сегодня на острове работают более 30 банков. Большинство из них обслуживают физических и юридических лиц, предлагают множество услуг, имеют представительства в республике и за ее пределами.

Лидером указанной сферы по всеобщему мнению является Bank of Cyprus. Он проводит больше всего операций, у него множество отделений, сделан упор на качество обслуживания и количество доступных услуг. На Кипре только в нем можно открывать счета полностью удаленно. Для этого достаточно посетить один из офисов в России.

Другие популярные банковские организации:

• Eurobank Cyprus. Входит в число ведущих финансовых организаций в стране, поскольку предоставляет огромное количество услуг. Банк имеет идеальную репутацию и стремится внедрять инновационные решения. И все для того чтобы клиенты получали максимум возможностей, а их деньги находились в полной безопасности.
• Ancoria Bank. Не очень крупный, но надежный банк, открытие которого произошло в 2016 году. Он обслуживает компании и частных клиентов. К его неоспоримым достоинствам относятся конкурентоспособные ставки по депозитам, безопасность, использование инноваций и высокое качество обслуживания.
• Hellenic Bank. По авторитету и охвату рынка считается второй банковской организацией Кипра. Его основными характеристиками являются эталонное качество обслуживания клиентов, огромный выбор услуг и продуктов (доступны разные счета, вклады, карты, ипотека, потребительские кредиты и т.д.). Компания сумела заработать отличную репутацию, поэтому не испытывает недостатка в клиентах. И хотя она строит свою работу на классических принципах, это не мешает внедрять инновации и предлагать новые возможности.
• Ecommpay. Не является классической банковской организацией, специализируется на эл. коммерции и онлайн-платежах. Компания работает с 2012 года и за это время успела открыть представительства в разных странах. В их числе РФ, Латвия, Сингапур и другие. В своей области Ecommpay считается одним из самых серьезных игроков на Кипре. В ее арсенале множество услуг и платежных инструментов. В том числе оформление физических карт, поддержка интернет-магазинов, обработка кредиток и т.д.
• Alpha Credit Bank. Демонстрирует максимальную лояльность к клиентам. Это проявляется в упрощении процедур, снижении требований по сбору документов и т.д. При этом банк предоставляет весь спектр финансовых услуг, в том числе оформляет разные виды карт, предоставляет кредиты, открывает личные и корпоративные счета.
• Unlimint (до ребрендинга назывался CardPay). Работает на Кипре 15 лет, основной упор делает на онлайн-платежи. Это переводы, эл. кошельки, обработка карт и т.п. Организация гарантирует физическим лицам и организациям индивидуальный подход, а также высочайший уровень безопасности.
• CDB. Работает около 60 лет, но не стремится масштабировать свою деятельность. Несмотря на скромные размеры, он имеет превосходную репутацию и множество постоянных клиентов. Его фишками являются индивидуальный подход, подбор оптимальных финансовых инструментов, а также ориентир на малые и средние предприятия. Авторитетное издание Capital Finance International признало CDB лучшим корпоративным банком республики.

Сколько стоит открытие счетов в кипрских банках?

Стоимость отличается в каждом конкретном случае и стартуют с отметки 2000 EUR. Чтобы узнать точную стоимость, достаточно позвонить по указанному номеру. Сотрудники Пантеон Про проконсультируют по поводу открытия счетов, выбора банка и сопутствующих затрат. Независимо от того, являетесь вы физическим лицом или компанией, при сотрудничестве с банком Кипра, то получите доступ к европейской фин. системе и сможете управлять активами из любой точки мира.