Меня всегда умиляют "мамкины" экономисты, живущие с родителями, да еще за их счет, и считающие, что всю зарплату можно откладывать и таким образом скопить деньги на новую квартиру. Или еще лучше - получившие квартиру в наследство и считающие, что ипотека это ад на земле.
Я же уже давно вышла из мира розовых пони и ожидания манны небесной.. собственно первый выход состоялся, когда вдруг ни с того ни с сего хозяйка на моей первой съемной квартире попросила ее освободить в течении недели. Ох знатно мы тогда с подружкой побегали по городу в поисках нужного варианта, а работу никто не отменял. Повезло, что ее мама смогла взять отгулы на своей работе и помочь нам с поиском. Но и после этого случая было еще пару звоночков..
После этого уже четко осознала, что мне точно нужна своя собственная жилплощадь, это был конец 2008 года. Надежды накопить на полную стоимость не было, поэтому решила накопить хотя бы на первоначальный взнос и взять ипотеку.
Путь накопления был, конечно, тернистым. Кроме того, что откладывать нужно было снимать жилье, кушать, одеваться без шика, но тем не менее. Еще деньги уходили на такой пункт как красота и развлечения. Здесь прошу меня не судить строго - в 24 года все же хочется попробовать много).
Ну и думаю, кто копил знает, что всегда резко что-то случается, требующее срочное финансовое вложение - то резко обувь рвется, то со здоровьем что-то случается, то вновь переезд на другую съемную квартиру.
По итогу всех этих мучений к середине 2012 года удалось мне скопить почти 450,000 рублей. В городе, где я жила, за эти деньги можно было взять только комнату в коммуналке и то на окраине.
Была изначально мысль купить комнату, а потом опять копить, что бы уже купить однушку. Честно, походила с риелторами, посмотрела на контингент и поняла, что не мое. После этого попробовала подать заявку на ипотеку, но так случилось, что на моем месте работы всех вместо перевода в другую организацию "перевели" через увольнение. Т.е. по факту рабочее место тоже, работу выполняю такую же, но юр. лицо уже другое. И с даты приема прошел всего 1 месяц.
И еще консультант по ипотеке посоветовала, что на последнем рабочем месте все же лучше отработать целый год, хотя в буклете и была информация о 6 месяцах. Типа так больше процент одобрения.
В итоге, отложила покупку еще на один год, ну и продолжила копить деньги. За целый год удалось скопить еще 150,000, правда из них 40,000 - это родители помогли.
Кстати, за этот год недвижимость выросла в цене. Если в 2012 году можно было купить комнату от 430,000 на окраине, в 2013 такие комнаты были уже от 550,000. Что уж говорить о росте цен на полноценные квартиры.
С ростом стоимости квартир стала подниматься и аренда. Так что ждать уже было равносильно бегом по кругу - чем больше ждешь, тем выше цены.
Изначально смотрела квартиры в домах постройки 80х, 90х годов. Цена в них средняя, сами дома девятиэтажки. Какое-то предубеждение у меня против пятиэтажных домов, к тому же в моем городе они в основном до 1969 года постройки. Однако, подходящего варианта не было. В итоге, риелтор меня уговорила переключиться на дома поновее.
В результате купила однокомнатную квартиру в доме 2008 года постройке, дом кирпичный. Квартира на 9 этаже из 10. Общая площадь 43 квадрата, кухня 10 кв м (практически правильный квадрат), совмещенный санузел, широкий коридор со встроенным шкафом, балкон, жилая комната 19,5 кв м.
Конечно, цена мне показалась несколько запредельной 1,750,00 рублей. Но по итогу я получила квартиру в относительно новом доме, с современной мебелью и добротным ремонтом, плюс оставили технику (холодильник, стиралка, водонагреватель). Из мебели докупила только стол кухонный, раскладное кресло (на случай гостей) и рабочий стол в комнату. А и еще люстры в комнату и кухню. Т.е. изначальных вложений в квартиру было по минимуму.
Из накопленных денег я отдала 30000 риелтору, около 20000 ушло на оформление и страховку квартиры. Это было время, когда страховка жизни не была обязательной. И еще 40000 отложила на 2 платежа, на всякий случай.
Таким образом ипотеку взяла на сумму 1,240,000 сроком на 10 лет. Хотела на больший срок, но там было на 1% больше, а по сумме платежа не сильно большая разница. Ставка 14,25%. Для тех времен это средняя, ниже было только при первоначальном взносе более 50% или покупке новостройки.
Но платеж вышел приличный 18,656. И переплата (если платить по графику) 1,048,720. Пишу и до сих пор не понимаю как я решилась, да и банк мне все одобрил, при моей зарплате от 25000 до 34000 в месяц.
Конечно, расходы некоторые ушли, в частности аренда жилья 7000 + ком. услуги 1-3 тысячи в зависимости от сезона.
Пришлось отказаться от некоторых услуг. Например, перейти на маникюр попроще и на дому. Совсем от него не смогла отказаться, т.к. работа связана с людьми и тут нужно выглядеть соответствующе. Поэтому в основном, маникюр делала без покрытия, а уже сама наносила нюдовый лак. Туда же ушел полностью педикюр, остались только пальчики. Отрастила родной цвет волос. К интернету подключилась на самый дешевый тариф.
Также ушли расходы на дорогу, потому что квартира оказалась в 10 минутах ходьбы от работы. И вообще, вспоминая то время, я много ходила пешком.
Перешла на то, что еду на работу брала с собой. Кстати, реально помогло съэкономить. И перестала себя баловать всякими вкусняшками и вредностями. Что в купе с ходьбой неплохо так подтянуло фигуру.
Второй год ипотеки часто ходила на свидания, даже с теми кто не нравился.. Просьба не осуждать, у меня на фоне экономии началась небольшая депрессия и хотелось от нее избавиться, а тут бесплатно кормили и куда-нибудь выводили.
Стала более рационально относиться к потреблению воды, света. И опять же одежда/обувь - перестала покупать потому что понравилось. К каждой покупке относилась рационально, ведь не потраченные средства можно пустить в досрочное погашение.
В первые 2 года после ипотеки зарплата особо не повышалась. Но за счет экономии и небольшой подработки каждый месяц старалась вносить платежи больше. Иногда небольшие суммы давали родители и бабушка, их тоже в досрочное. Ну и само собой, вносила в досрочное погашение суммы возврата налога.
При этом всегда выбирала уменьшение платежа, так мне было морально проще.
С 2017 года я переехала в другой город. И квартиру стала сдавать (12000 + ком услуги). Правда не вся сумма уходила в ипотеку, т.к. по новому месту жительства сократился доход.
По итогу всех моих мучений ипотеку я закрыла в апреле 2018 года. Переплатив 607,000 рублей на проценты. Таким образом, общая стоимость квартиры получилась 2.357.000. Здесь не беру в расчет риелтора, оформление и страховку.
А вот аналогичные квартиры к этому периоду стали стоить от 2,700,000. Так что считаю, что не прогадала. Накопить такую сумму я бы точно не смогла, особенно учесть, что в это время нужно было снимать жилье.
В 2022 переехала обратно. И уже с мужем) Поэтому решили, что нам однокомнатная квартира немного тесновата. И выставили ее на продажу. К этому моменту стоимость квартир естественно выросла.
Выставляли ее за 3,5 млн, но при торге согласились на 3,4 млн. На эти деньги была куплена трешка, но в доме 1990 года постройки. С ремонтом где-то годов двухтысячных. Купили за 3,3 млн. Часть разницы ушло на оплату риелторов. Часть и плюс немного накоплений и заемных средств ушло на ремонт ванны и туалета. Остальной ремонт решили делать уже в процессе. Ну и еще купили крупную бытовую технику в кредит (но уже в рассрочку)
Сейчас по прошествии двух лет после этой продажи-покупки поражаюсь как вовремя все было сделано. Потому что стоимость однокомнатных квартир такого типа увеличилась максимум на 200,000 (и то объявления долго висят), а трехкомнатные все ползут вверх и не сказать, что объявления задерживаются.
Поэтому, когда мне начинают говорить, что на квартиру можно накопить, отправляю в пешее путешествие.
Да и не стоит так бояться ипотеки, главное подойти с умом.