Недавно Газпромбанк представил новый свой карточный продукт с громким названием — кредитную кэшбэк-карту. Главная особенность этой карты — кэшбэк в размере 5% на определенные категории покупок. Но все ли так интересно и выгодно? Давайте разбираться.
В этом обзоре я хочу подробнее рассказать о ней. Мы рассмотрим все условия, нюансы и преимущества этой карты, а также обсудим, стоит ли её оформлять.
Условия карты
Прежде чем оформлять любой банковский продукт, важно внимательно изучить все его условия. Это поможет избежать неприятных сюрпризов и подводных камней. Поэтому, пожалуйста, не оформляйте карту, пока не прочитаете этот обзор до конца.
Бесплатный выпуск и первый год обслуживание карты
Новая кредитная карта от Газпромбанка выпускается бесплатно. Стоимость обслуживания карты составляет 990 рублей в год, начиная со второго года. Первый год — бесплатно.
Кредитный лимит
По кредитной карте предусмотрен кредитный лимит от 10 000 до 1 000 000. Кредитный лимит рассчитывается от вашей кредитной истории, может быть, в пределах этих сумм. Чем лучше кредитная история у вас, тем выше одобренный лимит.
Льготный период
Карта предусматривает льготный период до 90 дней на все покупки, включая оплату товаров и услуг через мобильное приложение и интернет-банк.
Однако льготный период не распространяется на снятие наличных и переводы с электронных кошельков.
Схема работы льготного периода следующая: в течение двух месяцев вы можете тратить средства с карты, а на третий месяц вам нужно будет погасить всю задолженность. При этом в течение третьего месяца вы также можете совершать покупки, и на них будет распространяться новый льготный период.
Например, если вы получили карту в июне и тут же начали ей пользоваться, а в июле снова воспользовались ею и потратили деньги, то вам нужно будет вернуть долг за июнь и июль до конца августа, и при этом не будут начисляться проценты. Деньги, которые вы потратите в августе и сентябре, вам нужно будет вернуть без процентов до конца октября.
❗ Минимальный платеж по карте составляет 3% минимум 500 рублей. Его необходимо вносить, даже во время льготного периода. При просрочке начисляется 0,1 % за каждый день нарушения обязательств.
Кэшбэк-категории по карте
Давайте поговорим о самой интересной особенности этой карты — бонусной программе. Вот как банк предлагает нам зарабатывать на этой карте:
По карте предусмотрен кэшбэк 5% в 4 категориях: одежда и обувь, такси и общественный транспорт, рестораны и аптеки. При покупке товаров или услуг в других категориях начисляется 1% от суммы покупки (кроме исключений).
Пока есть дебетовая карта Газпромбанка, по которой банк дает 25% кэшбэка на АЗС, в аптеках, супермаркетах, такси, общественном транспорте, а также на покупку одежды и обуви, категории новой кредитной карты уже не кажутся такими привлекательными.
👉 Подробнее про эту крутую акцию писал у себя в этом посте в телеграмм-канале.
Нюансы бонусной программы:
- Кэшбэк не начисляется на покупки, оплаченные по QR-коду.
- Лимит кэшбэка - 5000 рублей в месяц. Минимальной суммы для начисления нет.
- Баллы начисляются на бонусный счёт и до 10 числа следующего месяца автоматически конвертируются в рубли по курсу один к одному. Это очень удобно, ведь во многих банках для получения кэшбэка в виде рублей необходимо сначала совершить покупки, а затем произвести конвертацию баллов. Здесь же все происходит автоматически, что значительно упрощает процесс использования бонусной программы.
- Для начисления кэшбэка сумма покупки округляется до 100 рублей в меньшую сторону.
- Если на карте есть просроченная задолженность- кэшбэк начислен не будет.
За покупки с этими МСС кодами кэшбэк не начисляется: 4812-4814, 4816, 4829, 4900, 6010-6012, 6050, 6051, 6211, 6529-6538, 6540, 7299, 7311, 7372, 7399, 7995, 8999, 9211, 9222, 9223, 9311, 9399, 9402, 9754.
Снятие наличных и переводы
Из названия карты ясно, что она предназначена в первую очередь для оплаты покупок. Снятие наличных и переводы с этой карты невыгодны - за такие операции взимается комиссия в размере 5,9% плюс 590 рублей.
Кроме того, процентная ставка по таким операциям составит 69,9%. Хочу ещё раз подчеркнуть, что на снятие и переводы не предоставляется грейс-период.
❗ Настоятельно не рекомендую использовать эту кредитную карту для снятия наличных. Она для этого не предназначена.
Другие нюансы тарифа карты
Стоимость информирования по карте в виде СМС-сообщений составляет 99 рублей в месяц. В течение первых двух месяцев услуга предоставляется бесплатно.
❗ Как правило, в банке услуги подключаются автоматически, поэтому если вам не нужны эти SMS-сообщения, вы можете отключить их в течение первых двух месяцев, пока услуга предоставляется бесплатно. Это можно сделать через мобильное приложение или чат поддержки.
В тарифе карты есть несколько важных моментов, на которые также стоит обратить внимание:
- комиссия за запрос баланса в сторонних банкоматах — 30 рублей;
- комиссия за конвертацию валюты при внесении или пополнении карты — 1 процент.
🔗 Тариф карты; Программа лояльности (8-9 страница)
Кто может оформить карту
Оформить новую кредитную карту Газпромбанка могут индивидуальные предприниматели со стажем работы от одного года, а также наёмные сотрудники, отработавшие в компании не менее трех месяцев.
Кроме того, эту карту могут получить даже самозанятые граждане. Для этого необходимо вести деятельность в статусе самозанятого не менее трех месяцев. При этом не нужно предоставлять какие-либо документы, поскольку необходимая информация, вероятно, уже есть в государственных базах данных.
Возраст заёмщика должен быть в пределах от 20 до 62 лет. Для оформления достаточно предоставить только паспорт. Никаких справок или дополнительных документов собирать не нужно.
Бесплатная доставка карты
Газпромбанк доставляет свою карту в большинство российских городов через курьеров в течение 2–3 дней. Вы можете выбрать любой удобный адрес для доставки.
Курьер доставляет неименную карту, а в отделении можно заказать персонализированную с вашем именем. Но насколько это важно в современном мире, когда многие добавляют свои карты в МИР Пэй или выпускают стикеры? Я считаю, что это не имеет большого значения.
❓ Стоит ли оформлять данную карту
После прочтения обзора у вас может возникнуть логичный вопрос: стоит ли оформлять эту карту?
Я хочу поделиться своим мнением. Сейчас мне эта карта не кажется интересной. У меня уже есть дебетовая карта Газпромбанка, по которой я получаю 25% кешбека в супермаркетах, на АЗС, при покупке одежды и обуви, в такси и транспорте, а также в аптеках.
Сейчас оформлять кредитную карту, где кэшбэк в 5 раз меньше, чем по бесплатной дебетовой, не вижу смысла. Если уж и оформлять, то лучше выбрать кредитку с возможностью бесплатного вывода средств без комиссии и с льготным периодом. Это позволит заработать на процентах, положив средства на накопительный счет. Например, можно рассмотреть кредитки Тинькофф Платинум (бонус 2000 ₽) или Хоум Кредит Банка (бонус 3500 ₽).
Кстати, у меня на Дзене есть статья где я собрал самые выгодные накопительные счета в 2024.
Я думаю, что через пару месяцев Газпромбанк может запустить по этой карте какую-нибудь акцию и сделать обслуживание полностью бесплатным или предоставить бонус в виде 2000-3000 рублей за оформление. Тогда можно будет её оформить. Как только появится такая акция, я расскажу о ней в своём телеграмм-канале. Подписывайтесь, чтобы не пропустить!
Если бы у меня уже была кредитная карта Газпромбанка, которой я не пользовался бы, я бы ее сейчас закрыл, чтобы, когда начнется рекламная компания по новой кэшбек-карте, можно было бы ее оформить с бонусом: например, с бонусом в размере 2–3 тысяч рублей или бесплатным обслуживанием навсегда.
❗ Дело в том, что в Газпромбанке можно оформить только одну кредитную карту.
Надеюсь, мой обзор был полезен для вас, и вы узнали что-то новое для себя. Подписывайтесь на Дзен и оставляйте комментарии. Давайте дружить :)