С 1 июля этого года банки России обязаны применять повышенные коэффициенты риска по автокредитам, которые были выданы заемщикам, имеющим среднюю и высокую долговую нагрузку (выше 50%).
В чем причина?
Банк России обосновал усиление требований по автокредитованию тем, что данный сектор кредитного рынка демонстрирует стремительный рост — его годовой темп составляет 53%, согласно данным, приведенным на 1 апреля.
В марте 2024 года был установлен рекорд — 154,5 тысячи автокредитов, что на 37,8% больше, чем в феврале. На 1 апреля 2024 года задолженность по автокредитам выросла на 53%, по сравнению с предыдущим годом. По мнению Центрального банка, одной из причин этого роста является смягчение требований банков к заемщикам.
В первом квартале 2024 года 61% автокредитов были выданы клиентам с высоким уровнем долговой нагрузки. Таким образом, банки накапливают в своих портфелях все более рискованные кредиты. В связи с этим, с 1 июля 2024 года регулятор повышает надбавки к коэффициентам риска по необеспеченным потребительским кредитам с высоким уровнем ПДН — от 25% до 40%, а также устанавливает надбавки по автокредитам с ПДН более 50%. Надбавки по необеспеченным потребительским кредитам, вероятнее всего, будут влиять больше на кредиты наличными с высоким уровнем ПДН, где риски заемщиков более высокие, а также на кредитные карты.
О чем говорит такое решение?
Теперь банкам придется уделять больше внимания платежеспособности заемщиков и их способности вернуть кредит. Это может привести к тому, что получить автокредит станет сложнее, а условия кредитования станут менее выгодными. Регулятор объяснил своё решение стремлением защитить заемщиков от чрезмерной долговой нагрузки и финансовых рисков. Ожидается, что новые меры приведут к более ответственному подходу банков к выдаче кредитов и улучшению качества кредитных портфелей.
Для заемщиков это означает, что перед получением автокредита необходимо тщательно изучить условия и требования банков, а также оценить свою способность своевременно вносить платежи. Важно помнить, что новые требования направлены на обеспечение финансовой стабильности и защиту интересов заемщиков.
Все эти меры могут привести к повышению процентных ставок по кредитам, увеличению первоначального взноса и другим изменениям условий кредитования. Поэтому заемщикам следует быть готовыми к возможным изменениям и принимать взвешенные решения при выборе кредита.