Полис ипотечного страхования необходим для финансовой защиты как заёмщика, так и банка. Он включает в себя страхование имущества, дополнительно можно застраховать жизнь и здоровье заемщика и страхование потери права собственности на имущество (титула).
Что нужно знать про страхование ипотеки?
- Если вы оформляете ипотеку, по закону страховать имущество нужно обязательно (исключение — когда дом находится на этапе строительства).
- Включение в полис страхования жизни и здоровья, а также риска утраты права собственности на приобретенную недвижимость может помочь снизить процентную ставку по ипотеке.
- Если клиент досрочно погашает кредит, то есть возможность вернуть часть денег за страхование.
- Для первичного жилья титульное страхование не нужно.
- Договор ипотечного страхования заключается на весь срок действия кредитного договора.
СТРАХОВАНИЕ ИМУЩЕСТВА
Приобретая в кредит квартиру, дом, нежилое помещение или участок — требуется страховой полис. Он позволит в случае повреждения недвижимости защитить себя от финансовых потерь в случае повреждений конструктива, то есть стен, перегородок, дверей, окон и других важный частей конструкции.
Случай считается страховым, если конструктивные элементы пострадали по причине:
- Пожара;
- Взрыва;
- Наводнения или землетрясения;
- Действия третьих лиц.
Если квартиру затопили соседи или произошло другое событие, при котором есть повреждения, например, мебели, однако помещение осталось пригодным для жилья, то случай не будет считаться страховым.
СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ И ЗДОРОВЬЯ
Часто банки предлагают сниженную процентную ставку для клиентов, которые страхуют жизнь и здоровье при оформлении ипотеки. При сравнительно небольшой стоимости страховки, клиент получает ощутимую скидку в части стоимости кредита. Так банки стимулируют защищать жизнь и здоровье заемщиков, чтобы минимизировать нагрузку на семейный бюджет в случае наступления негативных событий.
Обычно ипотека оформляется на довольно длительный срок, в среднем, на 20 лет. За это время могут произойти все, что угодно, что сделает невозможным внесение взносов по ипотечному кредиту (например, смерть, болезнь, потеря работоспособности, получение инвалидности). В интересах банка, чтобы кредит был все-таки выплачен, для клиента и его семьи также важно закрыть ипотеку и не потерять жилье. Если есть ипотечный полис страхования жизни и здоровья, то при наступлении страхового случая за кредит заплатит страховщик. Это один из самых популярных видов добровольного страхования, так как в случае смерти клиента долги не переходят его родственникам.
В кредитном договоре могут присутствовать несколько созаемщиков, в этом случае договор страхования жизни и здоровья заключается с каждым из них.
ТИТУЛЬНОЕ СТРАХОВАНИЕ
Титульное страхование обеспечивает возмещение убытков в случае утраты права собственности на приобретенную недвижимость. Есть несколько причин, по которым заемщик может лишиться права собственности на жилье: признание недействительным договора купли-продажи, появление наследников имущества и др.
Страхование титула актуально при покупке вторичного жилья (иногда оно может быть включено в полис автоматически), так как бывают ситуации, когда неизвестные ранее родственники или наследники внезапно заявляют о правах на купленную квартиру.