Все мы владеем потенциалом, который можно с успехом использовать для достижения финансовых целей. Научиться его распознавать, чтобы достичь благополучия, – задача не из лёгких. Помогает в этом жителям Липецкой области проректор Института развития образования Жанна Корнева. Она не только инициатор многих мероприятий, которые с успехом проходят в регионе, но и их автор. «Финансовая грамотность от а до я», сельский фестиваль «Экспедиция финансовой грамотности», «Школа успешной жизни», «Финансы в семье» – к этим проектам волонтёр приложила креатив, организаторский талант и огромное желание делать людей счастливее.
Жанна, как вы пришли к волонтёрской деятельности?
– Финансовым просвещением я занимаюсь более трех лет. Развивая работу Регионального центра финансовой грамотности, поняла, что потребность в таких знаниях и навыках у населения очень высокая, а значит, можно оказывать просветительскую помощь масштабно – организуя информационные кампании, мероприятия для большого числа участников. Но сил сотрудников центра финансовой грамотности оказалось недостаточно, поэтому мы начали формировать вокруг себя волонтёрское сообщество. Оно успешно развивается и сейчас насчитывает более 250 человек.
В прошлом году на федеральном уровне принята стратегия финансовой грамотности. Документ повлиял на перспективное планирование?
– Безусловно. Мы стали разрабатывать мероприятия, результатом которых будет формирование навыков принятия грамотных финансовых решений, а не только знания. Показываем, что рациональное финансовое поведение – это ценность, которая обращается во благо человека. Также мы стали использовать индивидуальный подход в финпросвещении. Видя западающие зоны, наиболее часто задаваемые вопросы, мы их прорабатываем и возвращаем людям в виде рекомендаций и ответов.
Липецкая область вошла в топ-5 самых активных регионов – участников Всероссийского онлайн-зачёта по финансовой грамотности.
Это говорит не только о высоком интересе людей к теме, но и о желании развиваться. Какие проекты планируете реализовать в 2024 году?
– Действительно, два последних года жители Липецкой области проявляют высокую активность участия в мероприятиях по финансовому просвещению. Это объясняется тем, что люди осознают пользу финансовой грамотности. К примеру, липчане в сравнении с жителями других регионов Центрального Черноземья значительно реже становятся объектами финансового мошенничества.
В Год семьи мы запланировали много интересных мероприятий. Среди них – проект «Финансы в семье», включающий квесты, игры по семейному бюджету, встречи с экспертом, информационные передачи. Мы провели небольшое исследование и выяснили, что более трети семей распадается из-за финансовых проблем. Многие из них можно было бы решить благодаря формированию финансовой культуры у подрастающего поколения.
Продолжается и наш любимый проект – сельский фестиваль «Экспедиция финансовой грамотности». Если раньше мы предлагали муниципалитетам провести этап на их территории, то сейчас они сами обращаются с просьбой организовать фестиваль.
Насколько взаимосвязаны ранняя профессиональная диагностика школьников, развитие их предпринимательской инициативы и финансовая грамотность?
– Профориентация – это значимая часть финансовой грамотности и финансовой культуры. Школьники должны понимать финансовые возможности работы по профессии, карьерного роста, развития. При профориентации важно обсуждать вопросы заработной платы и предпринимательского дохода. К примеру, выбор профессий экономиста и юриста сейчас несёт риски трудоустройства в будущем. А вот инженерные, рабочие профессии – гарантия и трудоустройства, и роста доходов на ближайшие годы.
Для родителей также будут интересны экономические расчёты и обоснованность выбора ребёнка. Репетиторство для сдачи ЕГЭ, платное обучение по экономическим направлениям и сложности с работой в будущем или поступление в СПО на программу «Профессионалитета» со стипендией и гарантированным трудоустройством на ведущие предприятия региона.
Мы реализуем ряд проектов для развития предпринимательского мышления. Яркий пример – «Бизнес-вояж», который вошел в топ-1000 инициатив форума «Сильные идеи для нового времени». Результат проекта – молодёжные стартапы.
Актуален ли дифференцированный подход в освещении тем финансовой грамотности?
– Да, финансовые интересы имеют различия в целевых группах. В рамках системы «Патронаж» активно работаем с педагогами. Основные их запросы – начисление пенсий, получение налоговых вычетов, меры финансовой поддержки. Молодёжь активно интересуется открытием бизнеса, ранним трудоустройством, профориентацией. Экономически активному населению близки такие темы, как программа долгосрочных сбережений, инвестиции, финансовые услуги.
Что вызывает интерес у абсолютного большинства слушателей независимо от возраста?
– Возможность получить дополнительный доход, использование своего таланта и ресурсов для повышения благосостояния, финансовая безопасность, меры финансовой поддержки.
Какую информацию важно доносить людям в первую очередь?
– Ту, что связана с финансовой безопасностью. Мы постоянно говорим о противодействии мошенникам и вовлечению подростков в финансовые преступления. В этом году на телевидении запущен проект «Без обмана». Волонтёры АРФГ объясняют телезрителям в доступном формате, как сохранить финансы.
Согласитесь, порой между теорией и практикой целая пропасть. Многие слышали, как реагировать на звонки мошенников, но, когда на том конце провода представляются сотрудником крупного банка, знания куда-то исчезают. Что делать?
– Взаимодействуя с прокуратурой, изучая случаи финансового мошенничества, мы сделали вывод, что большим блоком финансовой грамотности должна стать психология. Именно поэтому пригласили для работы с нами нейропсихолога, победителя Лиги лекторов Всероссийского общества «Знание» Льва Малазония. На межрегиональной конференции эксперт подробно рассказал, как с точки зрения психологии работают технологии социальной инженерии. В информационных передачах мы учим понимать себя и свои слабые места, на которые могут воздействовать мошенники: страх за близких, желание заработать много и быстро.
На тренингах для молодёжи я прошу тех, кто хочет выиграть в лотерею, поднять руку. А затем прошу поднять руку тех, кто верит, что можно много выиграть в лотерею. В первом случае руку поднимают почти все, во втором – до 20% аудитории. Как показывает практика, именно уверенность в возможности быстрого выигрыша может обернуться для человека потерей финансов. Именно в проигрывании ситуаций и развиваются необходимые навыки.
На какие методические материалы опираетесь в работе?
– Мы с командой используем только проверенные методические материалы. Наибольшую поддержку нам оказывает Ассоциация развития финансовой грамотности. Также используем материалы Банка России, НИФИ Минфина России, Академии лидерства Клуба лидеров России «Эльбрус». Есть и собственные разработки, которые мы согласуем с экспертами отделения Банка России по Липецкой области.
В чём измеряете успешность деятельности по финансовому просвещению?
– Наша миссия – объединять усилия для финансового благополучия каждого. Смысл в том, что более 20 организаций и 200 волонтёров каждый по своему направлению работают на достижение общего результата – помогать людям чувствовать себя благополучными и счастливыми. Это амбициозно, но достижимо, если сложить все кирпичики.
Я радуюсь новостям, что липчане не отдали за неделю ни одного рубля мошенникам, что липчане стали победителями Международной олимпиады по финансовой безопасности, что всё больше выпускников выбрали профессию, связанную с предприятиями Липецкой области. Особую важность придаём работе с жителями, имеющими ОВЗ, а также детям-сиротам и детям, оставшимся без попечения родителей. Очень хочется, чтобы ребята нашли себя и в профессиональной деятельности, и были готовы к самостоятельной взрослой жизни.
Что вас вдохновляет нести финансовые знания?
– Приятно, когда звонят мои родители и рассказывают, что слушали или смотрели наши передачи и отказались от дополнительных услуг. Вдохновляет, когда школьники, студенты, педагоги становятся победителями престижных конкурсов и олимпиад. Это становится заразительным, и каждый год мы видим всё больше участников таких мероприятий. В прошлом году впервые был проведён конкурс школьного инициативного бюджетирования. В пяти школах Липецкой области реализованы интересные проекты: открыт предпринимательский класс, создан коворкинг-центр «Креативный финансист», заработал школьный бизнес-инкубатор.
Как организовать системное внедрение финансовой грамотности в детских садах, школах, вузах, на предприятиях? Дадите три совета начинающим волонтёрам?
– Сформируйте сообщество волонтёров, которые разделяют общие ценности, придерживаются единых этических правил, имеют экспертность в финансовой сфере. Отличным наставником в этой деятельности является Ассоциация развития финансовой грамотности. Она помогает строить такие системы в регионах и сама является сообществом, которое поддерживает волонтёрскую деятельность.
Сконцентрируйтесь на одной целевой аудитории. Узнайте о запросах, «болях», потребностях. Начинать работу сразу со всеми достаточно сложно. Выстраивайте работу постепенно, это поможет сформировать репутацию и доверие.
Любите помогать людям, это должно стать миссией. К нам часто обращались люди, которые считали, что через волонтёрство можно открыть путь к достижению материальных целей. Такие задачи лучше решать в бизнес-проектах. А вот у молодёжи, которая видит в волонтёрстве возможность развития «мягких» навыков, профессиональных компетенций, понимания общественных процессов, приобретения связей с крупными финансовыми организациями, которые точно помогут в будущей профессии, волонтёрство становится частью жизни. Уверена, что навсегда.
В чем вам помогает финансовая грамотность и есть куда двигаться в новых знаниях?
– Я постоянно повышаю свою квалификацию и как финансовый консультант, и как пользователь финансовых продуктов. Это помогает принимать оптимальные финансовые решения. К тому же я 23 года замужем и мама двух сыновей, которым прививаю финансовую культуру. Это даёт прекрасные результаты во взаимоотношениях внутри семьи. Я точно уверена, что финансовая культура – обязательная часть успешного будущего детей, в том числе при создании собственной семьи.
Достаточно существующих в обществе и на законодательном уровне механизмов для качественного продвижения финансовых знаний?
– Финансовая грамотность относится к компетенциям XXI века и должна быть сформирована у каждого члена трудового коллектива. Общаясь с руководителями предприятий, мы обсуждали, что финансовая грамотность действительно влияет на производительность труда. Есть много аспектов. К примеру, понимание возврата от инвестиций в обучение, расчёт кредитной нагрузки, возможности получения дополнительного дохода от инвестирования, формирование достойного уровня пенсии. Когда человек чувствует стабильность, не обременён финансовыми проблемами, то и отношение к труду, настроение, с которым он приходит на работу, положительное. Хотелось бы, чтобы образовательный блок по финансовой грамотности был введён в обязательное повышение квалификации сотрудников.
Банк России много делает для того, чтобы оградить граждан от финансовых потерь, мошенничества. К сожалению, есть случаи, когда и сам человек может себе навредить, к примеру, заимствуя больше, чем позволяет уровень доходов. Это оборачивается рядом проблем. Здесь часто помогает и реклама о выгоде банкротства, которая, конечно, не показывает всех негативных последствий. Если бы на законодательном уровне был закреплён обязательный расчёт рисков со стороны банка и доведение этой информации до клиентов, запрашивающих кредит, это спасло бы многих и от жизни в долг, и от эмоциональных покупок.
Нужно ли волонтёрам систематизировать свою активность, приводить к неким стандартам, анализировать итоги мероприятий, вести отчетность? Насколько это значимо для участников финансово-просветительской деятельности?
– С одной стороны, это бюрократия, которую не всегда признают творческие люди, с другой – понимание результатов. Изначально я приняла проект «Дневник волонтёра» АРФГ скептически. Но, понимая, сколько делают мои коллеги из регионов, осознала, что и мы можем сделать больше. Конечно, было приятно попасть в топ-20 АРФГ. Преференциальная программа – доступ к бесплатным курсам от ведущих практиков – тоже пришлась по душе.