Центральный банк Российской Федерации удерживает ключевую ставку на высоком уровне. В связи с этим банки предлагают физическим лицам привлекательные условия по вкладам и накопительным счетам.
В этой статье я собрал лучшие условия банков по накопительным счетам в 2024 году.
❗ Статья будет своевременно обновляться, поэтому рекомендую добавить ее в закладки и подписаться на канал, чтобы не пропустить новые предложения или изменения условий.
Накопительные счета бывают разными
Для начала хочу заметить, что накопительные счета помимо ставки имеют и другие отличия. Самое главное отличие в типе начисления процентов:
- Ежедневное начисление процентов
- Начисление на минимальный остаток по счету в течении месяца.
Начисление процентов на ежедневный остаток, безусловно, более выгодно, чем на минимальный остаток за месяц. Это связано с тем, что в этом случае проценты начисляются за каждый день нахождения средств на счете. Если вы решите снять деньги, то не потеряете проценты, которые были начислены в текущем месяце.
❗ Сейчас банки предлагают более выгодные условия новым и неактивным клиентам. С мая 2024 года в каждом банке можно перевести без комиссии до 30 миллионов рублей в месяц по СБП (по номеру телефона) себе в другой банк. Это значит, что когда у вас в одном банке закончатся хорошие условия, можно легко перевести средства в другой банк и открыть там новый НС, снова получая повышенные ставки как новому или неактивному клиенту.
Начну обзор с условий начисления на минимальный остаток, а после этого с ежедневным начислением. Самое интересное, как всегда в конце. Читайте до конца.
ТОП-10 накопительных счетов с начислением % на минимальный остаток
Рекомендуется пополнять такие счета в день открытия или в последний день месяца. В течение календарного месяца лучше не снимать деньги со счёта.
⭐ Тинькофф-Вклад - используем как накопительный счет с доходом 18,39% годовых
В Тинькофф недавно появился СмартВклад на 2 месяца, из которых первые 30 дней его можно пополнять без ограничений. Причем ставка по этому вкладу составляет интересные 17% годовых (с капитализацией 18,39% годовых). Минимальная сумма вклада — всего 50 тысяч.
С такими условиями, этот вклад получается выгоднее, чем большинство накопительных счетов. А за счет короткого срока и свободного пополнения в первые 30 дней - очень похож на НС.
Рекомендую разбить свою сумму сбережений на несколько таких депозитов, чтобы если понадобится снять средства до окончания срока снять средства и не терять проценты по всей сумме.
⭐ Газпромбанк: “Накопительный счет” - 17%
В Газпромбанке действует специальное предложение для новых и неактивных клиентов-физлиц. Неактивными считаются те, кто не открывал вклады и накопительные счета в течение последних 90 дней.
Для таких клиентов предлагается ставка 17% годовых на остаток до 1,5 миллиона рублей. Но есть условие: повышенная ставка действует только в первые два календарных месяца после открытия счёта через интернет-банк или мобильное приложение.
❗ Чтобы стать клиентом банка и воспользоваться этим предложением, можно, например, открыть бесплатную дебетовую карту «МИР» с кэшбэком 25% в супермаркетах, на АЗС, в аптеках и других популярных категориях.
⭐ УБРиР - накопительный счет “Промо” - 16,5%
В банке УБРиР действует накопительный счёт «Промо» с приветственной ставкой 16,5% годовых на остаток до 1 миллиона рублей в первые два календарных месяца.
Условия распространяются на тех, кто открывает счёт впервые, а также на клиентов, у которых за последние три месяца не было вкладов или накопительных счетов с остатками от 1000 ₽.
Чтобы открыть накопительный счёт, нужно быть клиентом банка. Для этого можно оформить бесплатную дебетовую карту «Май Лайф». Кстати, сейчас её можно оформить по акции с бонусом до 1000 рублей. После этого в личном кабинете или мобильном приложении вы сможете за 5 секунд открыть этот накопительный счёт.
Банк “Санкт-Петербург” - 16,5%
В банке «Санкт-Петербург» можно открыть накопительный счёт с процентной ставкой 16,5% годовых на остаток от 1000 рублей до 1 500 000 рублей. Повышенная ставка действует в течение 2 месяцев при условии, совершения покупок по картам банка на сумму от 5000 рублей в месяц.
Ренессанс Банк: НС “Ренкопилка+” - 16%
Сейчас по накопительному счёту «Ренкопилка+» действует выгодное предложение: первые три месяца ставка составляет 16% годовых. Если в первый месяц вы потратите по карте от 15 тысяч рублей, то во второй и третий месяцы ставка будет уже 17% годовых.
Это специальное предложение для новых клиентов, которые впервые открывают данный накопительный счёт. Для всех остальных клиентов базовая ставка составляет 14,5% годовых.
Альфа-Банк - 16%
Альфа-Банк предлагает своим клиентам выгодный накопительный Альфа-счёт с процентной ставкой до 16% годовых на остаток суммы до 1,5 млн рублей. Условия действуют в течение первого и второго месяца для неактивных клиентов без НС или с нулевыми накопительными счетами.
С 3 месяца процентная ставка составит 11% при совершении покупок от 20 тысяч рублей. Для премиальных клиентов Alfa Only процентная ставка будет составлять 12% при покупках от 100 тысяч рублей.
ПСБ: НС “Про запас” - 16%
В ПСБ банке есть накопительный счёт «Про запас». На первые два месяца действует фиксированная ставка 16%.
Условия распространяются на неактивных клиентов, которые не совершали операций в ПСБ и присоединенных банках в течение последних 90 дней.
Локо-Банк: НС «Локо - 16%
В Локо-Банке по накопительному счёту «Локо. Мой выбор» сейчас действует ставка 16% годовых на минимальный остаток до 5 миллионов рублей в первые три месяца. Это предложение доступно для неактивных клиентов, которые не совершали операций по счёту в течение 90 дней. Базовая ставка составляет 12,8%.
ИТБ и ТКБ: НС “Выгодный” - 16%
В ИТБ и ТКБ по НС «Выгодный» для новых клиентов приветственная ставка 16% на остаток до 1 млн рублей на первые два календарных месяца. Базовая ставка составляет 14,5%.
Новыми клиентами считаются те, кто не открывал вклады и не пользовался НС в течение 90 дней с остатками от 3000 рублей.
Озон Банк - 16%
В Озон Банке предусмотрена следующие условия по накопительному счету: первые два расчетных периода — 16% годовых, далее — 14%. Это предложение доступно как для новых, так и для неактивных клиентов (181 день без НС).
Обратите внимание, что расчетный период у всех разный и не означает календарный месяц. Узнать свой РП можно в поддержке в мобильном приложении.
Для открытия счета понадобится встреча с представителем банка (приедет сам) или это можно сделать с паспортом в пункте выдачи Ozon.
Россельхозбанк: НС «Моя копилка» — 16%
В Россельхозбанке по накопительному счёту «Моя копилка» на остаток от 101 рубля и до 10 млн. действует ставка 16% годовых до 30 июня 2024 года.
Такая ставка складывается из 10,5% базовых и 5,5%, 4,5% и 3,5% в зависимости от суммы трат по карте «Своя». Например, если траты составляют от 70 тысяч рублей, то надбавка составит 5,5%; от 30 тысяч — 4,5%; от 10 тысяч — 3,5%.
Лучшие накопительные счета с ежедневным начислением процентов
Эти накопительные счета позволяют вам вносить и снимать деньги в любое время. Это очень удобно, так как вы не рискуете потерять средства, если вам вдруг срочно понадобится их снять.
Поэтому в первую очередь, обращайте внимание на накопительные счета с ежедневным начислением процентов.
⭐ Яндекс Банк: накопительный счет “Сейв” - 17% годовых
В Яндекс-банке новым клиентам можно открыть накопительный счёт, который называется «Сейв». Он предлагает 17% годовых с начислением на ежедневный остаток. С капитализацией получается 17,36% годовых.
Повышенная процентная ставка действует в течение первых 92 дней после открытия на остаток до 10 000 000 рублей. После этого периода процентная ставка снижается до 11% годовых. Повышенная процентная ставка фиксируется и не может быть изменена в течении всего промо-периода.
Счет открывается в приложении Яндекс-Пэй, после чего понадобится встреча с представителем банка для идентификации.
ВТБ: накопительный ВТБ-счет - 16-18% годовых
В банке ВТБ вы можете открыть накопительный счёт со ставкой 16% годовых для новых или неактивных клиентов. Минимальная сумма для открытия счёта — 1000 рублей, максимальная — 1 миллион рублей (для премиальных клиентов — до 10 миллионов рублей).
Повышенная ставка действует первые 3 календарных месяца.
Неактивными клиентами считаются те, у кого за последние 180 дней не было накопительных счетов и вкладов с остатком от 1000 рублей.
Пенсионеры, получающие пенсию на карту ВТБ, могут рассчитывать на повышенную ставку в 18% годовых первые 3 месяца вместо стандартных 16%.
С 4-го месяца базовая процентная ставка составит от 7 до 9% годовых (в зависимости от пакета услуг). Также вы можете получить надбавку в 2%, если получаете пенсию или зарплату на карту ВТБ. За траты по картам ВТБ от 10 до 100 тысяч рублей предусмотрена надбавка в 3%.
Газпромбанк: накопительный счет “Ежедневный процент” - 16%
В «Газпромбанке» есть накопительный счёт «Ежедневный процент». С подключенной подпиской «Газпромбанк Привилегии Плюс» (1 месяца бесплатно, потом 299 рублей в мес.), можно получить процентную ставку 16% годовых в первые два месяца.
Эта ставка применяется к остатку на счёте до полутора миллионов рублей. Воспользоваться ею могут новые клиенты или неактивные клиенты — те, у кого за последние 90 дней не было вкладов и остатков на накопительном счёте от 100 ₽.
С третьего месяца процентная ставка составит 13% годовых при наличии подписки или 9,5% годовых без подписки.
Накопительный счет ОТП-Банка
В ОТП Банке при открытии дебетовой “ОТП-карты” можно получить 16% годовых по накопительному счёту, который применяется на остаток до 2 000 000 рублей. Единственное условие — необходимо совершать покупки по карте на сумму от 30 000 рублей в месяц.
Особенностью этого накопительного счёта является то, что проценты частично выплачиваются в виде бонусов, которые можно конвертировать в рубли. Это позволяет избежать уплаты налогов на доходы по вкладам.
Сама по себе новая ОТП-карта предлагает дополнительные преимущества. Например, вы можете получать кэшбэк за оплату услуг ЖКХ в размере 5%, а также увеличенный кэшбэк в супермаркетах и других популярных категориях.
👉 Открыть ее можно сейчас с бонусом 500 рублей, если в течении 20 дней после оформления карты потратить от 2000 ₽.
Кстати, для премиальных клиентов существует еще другой накопительный счёт. Ставка по нему составляет 17% годовых, если совершать покупки по карте на сумму от 70 тысяч рублей в месяц. При тратах от 50 тысяч рублей ставка будет 14%.
Банк Синара и ГазЭнергоБанк: накопительный счет «Активный доход» - 16%
В банке «Синара» и «Газэнергобанке», которые входят в одну группу, можно открыть накопительный счёт «Активный доход». На остаток до 1,5 миллиона рублей предусмотрена процентная ставка в размере 16% годовых.
Такое предложение действует в первые два месяца после открытия счёта для новых клиентов или клиентов, которые не проявляли активность на счёте последние 180 дней. К неактивным клиентам относятся те, у кого в течение последних 180 дней не было открытых накопительных счетов «Активный доход» или «Курс на мечту», а также те, кто закрыл вклады более 180 дней назад.
Для действующих клиентов или при покупках на сумму от 10 до 30 тысяч рублей предусмотрена процентная ставка 14% годовых.
АК БАРС: НС “Доходный” - 15,7-16%
В банке «АК БАРС» вы можете разместить сумму от 500 рублей до 1 миллиона на накопительном счёте на 62 дня под процентную ставку 15,7–16% годовых. такие условия действуют при наличии одной из «коробок» (пакетов услуг).
Это предложение доступно новым неактивным клиентам, которые не размещали вклады в течение 90 дней и более.
Накопительный счет «Профит» от Финуслуг - 15% (без налога)
Накопительный кошелек «Профит» от «Финуслуг» предлагает 15% годовых на ежедневный остаток от 10 тысяч до 1,5 миллиона рублей в первые два месяца после открытия счёта. После этого ставка составит 13%.
Накопленные проценты будут выплачиваться в виде бонусов, которые ежемесячно автоматически конвертируются в рубли. Эта схема начисления процентов позволяет сэкономить на налогах.
Чтобы воспользоваться этим предложением, вам нужно зарегистрироваться и активировать бонусный счёт на Финуслугах. Затем вы можете пополнить его с помощью QR-кода через систему быстрых платежей (СБП) со своего счёта в любом банке.
Банки ТКБ / ИТБ - накопительный счет “Свободные средства” - 15%
В ИТБ и ТКБ банке действуют специальные условия по накопительному счету “Свободные средства”. На остаток до 100 тыс. рублей начисляется 15% годовых. Если же сумма на счёте превышает 100 тыс. рублей, то ставка составит 13,5% годовых.
Банк Открытие: НС “Копилка” - 15%
В банке «Открытие» можно открыть счет для накоплений «Копилка» со ставкой 15% годовых на остаток до 3 млн. ₽. Условия актуальны в первый месяц открытия счета, а также в течение следующих двух календарных месяцев для клиентов, у которых остатки на накопительном счёте или вкладах за последние 90 дней были менее 50 000 рублей.
Иначе процентная ставка составит 10-11% и будет зависеть от покупок по картам.
МТС банк: накопительный МТС-Счет - 15%
В МТС-банке есть накопительный МТС-счёт, по которому можно получить процентную ставку в размере 15% годовых на ежедневный остаток на сумму до 1 млн. рублей в первые 2 месяца. Затем ставка составит 12,5% годовых при оплате по карте от 10 000 ₽ или получении зарплаты на карту банка.
Для премиальных клиентов действует повышенная процентная ставка в первые два месяца – 15,5% годовых на остатки до 1,5 миллиона рублей.
Выжимаем из банков максимум
💡 Друзья, используйте накопительные счета правильно. Помимо собственных средств, можно использовать кредитные деньги. Для этого просто оформляем кредитную карту с бесплатной обналичкой и размещаем кредитные средства (будет действовать льготный период 100–120 дней) на накопительном счете. Таким образом, тем, у кого своих средств мало или вовсе нет, можно пользоваться моментом и получать доход за счет высоких ставок на НС и вкладам.
📢 Для этих целей,например, я использую кредитные карты Тинькофф, с которых можно ежемесячно снимать или переводить от 50 до 200 тысяч рублей. Лимит перевода зависит от наличия подписок Pro или Premium. Ещё и за оформление кредитной карты по акции сейчас можно получить бонус 2000–3000 рублей.
Заключение
Необязательно знать все предложения, достаточно воспользоваться услугами ТОП-10 банков с наилучшими условиями и получать максимальные проценты по накопительному счёту.
При подготовке данной статьи я проанализировал большой объем информации. И собрал для Вас только самые лучшие условия на сегодняшний день. Без лишнего мусора и ненужной информации. Надеюсь, моя статья была вам полезна и позволила вам хорошо заработать.
👉 Подписывайтесь на мой телеграм-канал “Банки и бонусы”, где я оперативно публикую новости и изменения банковских условий, акции по картам, выкладываю подборки с промокодами на скидки.