Про колл-центры из-за решетки и «сотрудников банка» в тюремных телогрейках вы все давно знаете. Про реальных банковских служащих, сливающих ваши персональные данные или совершающих мошенничество при расчетно-кассовом обслуживании, тоже наверняка слышали. Как правило, это скорее мелкие воришки, которые нет-нет да и вытянут аккуратно пару-тройку купюр из пачки, выдавая вам крупную сумму денег в надежде на то, что вы не станете пересчитывать их, не отходя от кассы, и обнаружите недостачу дома. А незначительные списания денежных средств с разных счетов вкладчиков? Все это – давно проторенная дорожка для жулья, но есть дельцы, способные создать вам неприятности и посерьезнее.
Вот вам история…
🗓️ В далеком 2012 году женщина при покупке ноутбука оформила в магазине электроники кредит Альфа-банка и в качестве дополнительного номера для связи указала номер супруга. Через некоторое время кредит был своевременно погашен, а с мужем женщина развелась. И вот представьте себе, через 12 лет как гром среди ясного неба на основной номер телефона ей приходит сообщение из банка с уведомлением о том, что за ней числится непогашенная задолженность в размере 280 000 руб., которые она в срочном порядке должна погасить. Состояние шока описанию не подлежит. Женщина без каких-либо промедлений срывается в офис банка, где ей учтиво сообщают, что ей был создан личный кабинет «Альфа-Мобайл», и посредством получения смс-сообщений на вот такой-то номер сотового телефона были заключены договор на выпуск кредитной карты на сумму 104 000 руб. и договор потребительского кредита на индивидуальных условиях на сумму 185 000 руб.
Невольно став клиентом Альфы еще раз, женщина совершает ряд очень правильных действий: вручает сотрудникам банка письменную претензию, извещая банк о том, что заявок на оформление кредитов не подавала, и подает в полицию заявление по факту совершенного мошенничества, где, скрипя зубами, возбуждают уголовное дело в отношении неустановленных лиц.
Представители Альфа-банка в ответ на претензию дают ответ следующего характера: заемными денежными средствами так никто и не воспользовался, заключенные кредитные договоры являются действующими, и погашение задолженности полностью лежит на заемщике, то есть на героине нашей истории.
Деньги остались на счетах, видимо, потому, что мошенники не смогли получить кредитную карту и обналичить их, однако, банком ежемесячно начислялись и списывались проценты за предоставленные кредиты, в связи с чем у женщины образовалась задолженность на сумму более 280 000 руб.
Проясняя обстоятельства происходящего, пострадавшая выяснила, что бывший муж перестал в какой-то момент пользоваться номером телефона, который некогда был представлен ею в банке, и сотовый оператор передал номер новому абоненту. Как номер оказался у мошенников, которые связали его с нашей героиней, оформив от ее имени две анкеты-заявления на выдачу кредитов, история умалчивает. Неофициальных способов у таких умельцев хватает, но факт остается фактом.
Понимая, что без суда не обойтись, женщина становится клиенткой Юридического бюро «Ржанов и партнеры», и по просьбе доверительницы мы обращаемся в суд с иском к АО «Альфа-банк» о признании кредитных договоров не заключенными, ведь оспариваемые договоры наша клиентка никогда не заключала, своего согласия на их заключение не давала, а номер сотового телефона, с которого договоры были подписаны простой электронной подписью, ей вообще не принадлежит. Кроме того, в суде мы представили доказательства того, что в отношении неустановленных лиц, заключивших кредитные договоры, уже возбуждено уголовное дело.
На этот раз мы обойдемся без хвалебных само-рецензий. Наши юристы ничего особенного не придумали в этом деле, клиентка предоставила нам хорошую базу для работы, и нам просто нужно было соблюсти формальности и все юридические процедуры.
В ходе судебного разбирательства было установлено, что:
✅ номер сотового телефона женщине действительно не принадлежит, и данным номером она не пользуется;
✅ представленные ответчиком документы не содержат сведений о том, что истцу был предоставлен личный кабинет «Альфа-Мобайл».
✅ истец не была ознакомлена с информацией о видах электронных документов, которые могут быть подписаны электронной подписью.
✅ своего согласия на использование ключа и использование простой электронной подписи для подписания электронных документов истец не давала, и стороной ответчика не представлено доказательств, подтверждающих наличия согласия.
✅ в анкетах-заявлениях от 2012 года и 2016 года указано, что номер сотового телефона предоставлен для обмена информацией, но не для использования в качестве электронного ключа и подписания электронных документов простой электронной подписью.
❗️И еще важный нюанс: кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность такого договора, он будет считаться ничтожным (ст. 820 ГК РФ).
А потому, оценив наши доводы и возражения ответчика, суд пришёл к выводу, что имеются все основания для удовлетворения исковых требований. Договор потребительского кредита и договор на выпуск кредитной карты между АО «Альфа- банк» и нашей клиенткой были признаны незаключенными.
Как вы видите, эта история зафиксирована здесь не в целях саморекламы, за которую нам периодически от вас «прилетает» (на этот счёт мы написали вам пост, где проясняем свою позицию, почитайте). Статья написана для того, чтобы лишний раз напомнить вам о тех, кто с удовольствием залезет в ваш карман.
Совет юриста
❗️Не указывайте чужие номера при совершении юридически значимых действий, нет у вас дополнительного номера для связи и все;
❗️После погашения кредита направляйте в кредитную организацию заявление об отзыве согласия на обработку персональных данных, что позволит наложить запрет на их дальнейшее использование.
❗️Используйте свое право дважды в год бесплатно проверять свою кредитную историю посредством специализированных сервисов;
❗️Через сервис «Госуслуги» оформите самозапрет на выдачу кредитов.