Инвестиции - это важная часть нашей финансовой жизни. Правильно распределяя свои средства, мы можем обеспечить себе стабильное будущее и защиту от возможных рисков. Составляя инвестиционный портфель, необходимо учитывать разнообразие активов и стремиться к их оптимальной балансировке. Давайте рассмотрим, как можно сбалансировать инвестиционный портфель на моём примере. Этот портфель подойдёт далеко не всем, но моим целям он соответствует. Важно отметить, что в список ниже я не включила недвижимость, которую мы используем для собственных нужд, в частности квартиру, дачу и автомобиль. Это связано с тем, что данные объекты не приносят доход, поэтому относить их к своему инвестиционному портфелю считаю не корректным.
1. Жилая недвижимость в двух российских регионах
Жилая недвижимость - это стабильный актив, который приносит пассивный доход в виде арендной платы (хотя порой приходится искать арендаторов, ежемесячно платить коммунальные услуги, изредка решать какие-то возникающие проблемы). От общего капитала мой портфель жилой недвижимости составляет около 32%. При этом многие эксперты рекомендуют разнообразить инвестиции и иметь долю жилой недвижимости не более 25%.
2. Коммерческая недвижимость в крупном туристическом городе России (апартаменты)
Коммерческая недвижимость также может приносить хороший доход, особенно если она расположена в популярном туристическом регионе. Свои апартаменты я сдаю в субаренду управляющему, который сдаёт этот объект посуточно. Доходность от сдачи в аренду получается чуть выше, чем у жилой недвижимости, однако, думаю, что могут возникнуть сложности с последующей продажей. Пока апартаменты продавать не планирую, но когда появится опыт продажи, обязательно с вами этим опытом поделюсь. От общего капитала апартаменты составляют около 7%. Однако, учитывая возможные колебания спроса и риски, связанные с сезонностью, эксперты рекомендуют снизить долю коммерческой недвижимости до 5%.
3. Земля ИЖС в двух российских регионах
Индивидуальные жилые строения (ИЖС) могут быть перспективным вложением, особенно если земля расположена в развивающихся районах. Приобретение земли в моём случае было связано с желанием увеличить диверсификацию портфеля. С учётом развития тренда в России на проживание в своих домах, цена на землю будет увеличиваться. Сохранить капитал в земле получится, но думаю, даже получиться со временем средства приумножить. Сейчас от общего капитала земля составляет 6%. Однако, как говорят аналитики, для диверсификации портфеля, целесообразно сократить долю земли ИЖС до 4%.
4. Строящаяся студия в странах бывшего СНГ
Инвестиции за границей могут быть интересным вариантом для разнообразия портфеля. Мы с мужем решили рискнуть и попробовать инвестировать в строящуюся студию в одной из стран СНГ. На данный момент от общего инвестиционного капитала эта студия составляет около 5%. Однако, по мнению экспертов, учитывая возможные политические и экономические риски, рекомендуется ограничить долю иностранных недвижимых активов до 3%.
5. Депозиты в рублях
Депозиты - это относительно безрисковый вид инвестиций, который обеспечивает надежный доход. Депозитами я пользуюсь редко, но с учётом текущих высоких ставок, считаю депозиты приемлемым вариантом сохранения средств. Депозиты обладают большим плюсом с точки зрения ликвидности. На данный момент в моём портфеле депозиты составляют около 5%. Стоит отметить, что зачастую учитывая инфляцию и колебания курса валюты, рекомендуемая доля депозитов - до 3%.
6. Ценные бумаги
Инвестирование в ценные бумаги, в том числе в российские акции, может приносить хороший доход. Инвестирую в фондовый рынок с 2017 года, видела падения и взлёты, поэтому к высокой волатильности уже отношусь спокойно. Облигаций и замороженных зарубежных активов у меня крайне мало, в основном сконцентрировалась на долгосрочном инвестировании в российские акции. Я не спекулирую, придерживаюсь дивидендной стратегии. На данный момент ценные бумаги составляют около 45% от общего портфеля. В одной из следующих статей подробнее расскажу про портфель ценных бумаг, какие акции держу, какие результаты показывает портфель.
Как видите, в моём портфеле большой процент составляет недвижимость. Думаю, что на фондовом рынке мой капитал бы рос быстрее, но для меня важнее стабильный пассивный доход для покрытия ежемесячных расходов. В этой связи арендный доход для меня выглядит приемлемым вариантом.
Что вы думаете о таком соотношении разных активов в моём портфеле? А вы куда инвестируете?
P.S. Не забывайте ставить лайк и подписывайтесь на канал Women&Money, чтобы не пропустить полезную информацию по инвестициям и формированию пассивного дохода.