С 1 мая 2024 года банк ВТБ существенно поменял свою бонусную программу лояльности - теперь кэшбэк можно получать за покупки в категориях. Клиенты банка могут получать до 25% кэшбэка в определённых категориях, которые они выбирают каждый месяц.
В этой статье Вы узнаете, какие категории доступны для выбора, как их выбрать и что произойдёт с накопленными Мультибонусами. Также поговорим о нюансах и подвохах новой бонусной программы.
Вспомним как было раньше
Хочу напомнить, что раньше в рамках программы «Мультибонус» можно было получить кэшбэк в размере 2% на покупки в супермаркетах, на транспорт, в кафе и ресторанах, а также в аптеках для клиентов, получающих зарплату на карту банка. Кроме того, для владельцев карт с пакетом "Привилегия" предоставлялся повышенный кэшбэк в размере 3% на АЗС.
Бонусы начислялись в виде «фантиков», которые назывались «мультибонусами». Эти баллы можно было использовать для покупки сертификатов 1 к 1 или обменять на деньги, но по курсу 1 к 0,8 рублей.
Старая программа была не слишком привлекательной и не пользовалась большой популярностью у клиентов. Однако сейчас банк решил составить конкуренцию таким банкам, как Тинькофф и Альфа-банк, где уже давно действует категорийный кэшбэк. И вот теперь такой кэшбэк появился и у ВТБ. Как и у любой программы лояльности банков, у программы лояльности ВТБ есть свои особенности и нюансы. Поэтому, чтобы сэкономить и даже заработать, обязательно дочитайте эту статью до конца.
Главные изменения в программе лояльности
В апреле 2024 года банк анонсировал новую программу лояльности. С 22 апреля клиенты могли выбрать категории для начисления кэшбэка на май.
Каждый месяц с 26 числа банк будет предлагать индивидуальный набор кэшбэк-категорий, которые необходимо выбрать в соответствии с вашими потребностями. Доступный для выбора набор категорий повышенного кэшбэка у всех разный, ставка вознаграждения тоже отличается. Одинаковый только общий список категорий.
❗ Сразу хочу отметить, что кэшбэк в рублях доступен как по дебетовой "Карте для жизни" (ранее называлась Мультикарта), так и по кредитной "Карте возможностей".
⬇️ Вот полный список кэшбэк категорий, которые могут быть предложены:
Если Вы не выбираете категории, кэшбэк начисляться не будет. Исключение составляет пакет «Привилегия», где 1% будет начисляться на все покупки, независимо от выбора категорий.
Если клиент выбрал категории, то их потом нельзя будет изменить. Поэтому важно быть внимательным при выборе.
Где найти категории кэшбэка и подключить их
Рассмотрим, как и где выбрать категории через мобильное приложение банка:
1. На главной странице мобильного приложения выберите вверху кнопку «Кэшбэк».
2. Откроется страница программы кэшбэка. Чуть ниже в разделе кэшбэк в категориях нажмите кнопку «Выбрать на май» (ну или потом другой месяц).
3. Перед вами появится список категорий, из которых нужно будет выбрать 3-4 категории.
Если вы не можете найти информацию о категории кешбека в своём мобильном приложении и не видите никаких упоминаний об этом, попробуйте обновить приложение до последней версии и снова авторизоваться в нем.
Сколько категорий и кому доступны для выбора
- Всем клиентам дают на выбор набор из 8 категорий, а для клиентов с пакетом «Привилегия» — 9. Из них выбрать на предстоящий месяц можно 3 категории всем, а зарплатным клиентам - 4 категории.
✅ Кстати, недавно появились возможности легко стать зарплатным клиентом одним из двух способов:
Первый - достаточно получить на счет в банке ВТБ хотя бы одно поступление от 400 ₽ за последние 3 месяца с признаками поступление средств от работодателя.
Второй, самый легкий способ - настроить автопополнение из другого банка от 9000 рублей в месяц. Сделать это можно в мобильном приложении в разделе "Платежи - Оплатить - Автоплатежи", а особые условия начнут действовать через 14 дней после первого зачисления средств на счет. Кстати, став, таким образом, зарплатником можно получать дополнительные привилегии. Более подробно, рассказывал об этом способе у себя в этом посте.
- В мае, июне и июле 2024 года будет доступна для выбора категория с 25% кэшбэком. Например, в мае максимальный кэшбэк 25% индивидуально предлагают на аптеки, транспорт или книги.
- В остальных категориях кэшбэк может варьироваться от 1% на все до максимального значения в 15%.
- Клиентам, у которых в прошлом месяце на счетах в банке, без учёта брокерских счетов, было от 50 000 рублей, предоставляются для выбора специальные категории, обозначенный звёздочкой.
- Для клиентов, которые получают пенсию на карту ВТБ, автоматически будет подключена категории «Аптеки» (до 01.08.24) с повышенным кэшбэком 5%.
Кэшбэк у партнеров
За покупки у партнеров по-прежнему можно получать повышенный кэшбэк. Чтобы найти информацию о них, зайдите в мобильное приложение ВТБ, откройте страницу программы «Мультибонус» и в разделе «Накопить» вы увидите список партнёров.
За что кэшбэк не начисляют
Если выбрали категорию «Все покупки с кэшбэком 1%», то обратите внимание на список исключений. МСС-список исключений выглядит следующим образом:
4215, 4812-4814, 4816, 4829, 5933, 6010-6012, 6050, 6051, 6211, 6529-6534, 6536-6538, 6540, 7299, 7311, 7372, 7399, 7995, 8398, 8999, 9211, 9222, 9311, 9399
❗ Кроме того, кэшбэк не дадут за оплату мобильной связи и интернета, оплату штрафов и налогов, а также за оплату по QR-коду и за платежи в сервисах банка.
Но есть и приятные неожиданности - в исключениях нет МСС-кодов за ЖКХ (4900) и страховые услуги (6300), что не может не радовать.
👉 Лучшие накопительные счета в максимальными ставками сегодня
Что интересного можно выбрать на МАЙ
В мае представлен широкий выбор категорий, среди которых можно найти супермаркеты, магазины одежды и обуви, кафе и рестораны, кинотеатры, заправочные станции, автосервисы и многое другое.
25% кэшбэка в мае могут предлагаться на покупки в категориях «аптеки», «транспорт» и «книги».
⬇️ Мне ВТБ на май предложил вот такие категории:
А эти категории банк предложил одному из подписчику моего телеграмм-канала:
💡 Кэшбэк за покупки в супермаркетах и оплату услуг такси — это, безусловно, хорошо. Однако наличие дебетовой карты МИР Газпромбанка с акционным кэшбэком в размере 25% по этим категориям делает кэшбэк ВТБ пока не столь привлекательным.
Нюансы и подвохи новой бонусной программы
- В отличие от других банков, в ВТБ покупки не округляются до 100 рублей. Округляется только сумма кешбека до целого числа по итогам суток.
- Лимит кешбека составляет 3000 рублей для всех клиентов, 30 000 рублей — для клиентов с пакетом «Привилегия» и «Мультикарта», а также 100 000 рублей — для клиентов с пакетом «Прайм+».
- В отличие от некоторых других банков, ВТБ может разделять категории покупок в экосистемах Яндекса (МСС 3991) и Сбера (МСС 3990). Благодаря этому можно получать повышенный кэшбэк в Яндекс Маркете, СберМаркете, МегаМаркете и других сервисах.
- Выплата кэшбэка осуществляется на Мастер-счет ВТБ до 20 числа следующего месяца. В других банках выплата также происходит обычно в 10 числах. Думаю, и здесь будет также.
В новой бонусной программе ВТБ, как и в других программах, есть свои подвохи. Главные из них, на мой взгляд, следующие:
- Чтобы получить хотя бы 1% кэшбэка, нужно обязательно каждый месяц выбирать категории. А если вы забудете это сделать или не знали о возможности получить кэшбэк, то, к сожалению, теперь он вам не достанется.
- К сожалению, вы не сможете получить десятки тысяч рублей кэшбэка за несколько или за одну крупную покупку. В банке действует лимит кэшбэка, который для некоторых клиентов может оказаться недостаточным. Это вам не Райф...
В целом, новая бонусная программа ВТБ не имеет каких-либо существенных отличий от аналогичных программ других банков. В некоторых аспектах она даже превосходит их.
📌 Страница ПЛ; Правила новой программы лояльности (pdf)
Что делать с накопленными Мультибонусами
Если у вас есть накопленные мультибонусы, то их можно потратить до 31 августа 2024, обменяв на сертификаты из каталога прежней бонусной программы ВТБ. Курс обмена будет равен один балл одному рублю. Если же вам сертификаты не нужны, то до 30 декабря 2024 года накопленные мультибонусы можно поменять на рубли по курсу один балл на 85 копеек.
Если же до конца 2024 года ничего не делать с мультибонусами, то они сгорят. Поэтому, постарайтесь их куда-то пристроить.
Заключение
Новая программа лояльности делает карты ВТБ — как кредитные, так и дебетовые — более привлекательными. Теперь кэшбэк можно получать в рублях, а не в виде фантиков (мультибонусов). Наконец-то, конкуренция со стороны других банков даёт о себе знать, и уже такие слоны как ВТБ и Сбер начали улучшать свои условия по картам. Кстати, Сбер же тоже немного поменял свою программу лояльности - я делал пост в ТГ об изменениях.
Если у вас ещё нет карты ВТБ, её можно оформить по акциям и получить бонус за оформление.
Например, по этой ссылке друга можно получить 1000 рублей за дебетовую карту для жизни, если в первые 30 дней потратить от 5000 рублей. Акция доступна для клиентов, у которых не было мастер-счета в банке ВТБ за последний год, акция действует до 31 декабря 2024 года.
При оформлении бесплатной кредитной карты вы можете получить следующие бонусы:
- увеличенный первый льготный период до 200 дней (вместо 110)
- возможность снимать и переводить до 100 тысяч рублей без комиссии в течение первых 30 дней. Это позволит вам без комиссии и дополнительных расходов обналичить деньги с кредитной карты и разместить их, например, на накопительном счёте под 16-17% годовых. Таким образом, вы сможете получить процентный доход.
Став клиентом ВТБ, можно будет открыть в ВТБ-Онлайн накопительный "ВТБ-Счет" со ставкой 16% годовых.
⭐ Подписывайтесь на мой Дзен и телеграмм, чтобы быть в курсе новых изменений и нюансов по картам не только ВТБ, но и других банков.