Слышали, что банки несут колоссальные убытки из-за банкротства граждан? Надеетесь, что банк разорится, будет ликвидирован, а долг просто испарится?Но так ли дела обстоят на самом деле? Действительно ли банки несут убытки и банкротство граждан их скоро разорит, или все несколько иначе?
Недавно Центробанк опубликовал данные о развитии банковского сектора за 2023 года, и результаты впечатляющие. Общий размер прибыли банков за 2023 год составил 3,3 триллиона рублей. Столь высокой прибылью банки не могли похвастаться даже в самые лучшие времена, не говоря уже о кризисном периоде.
Источники прибыли
Как отображено в отчете, в 2023 году доход банков увеличился по всем основным направлениям: корпоративные кредиты, ипотека, потребительские кредиты и даже средства на депозитах.
При этом предоставление различных льготных программ также способствовало росту прибыли за счет увеличения количества заемщиков.
Все ли банки получили сверхприбыль или есть и те, кто в минусе?
Действительно, есть ряд небольших банков, для которых этот год стал убыточным. Но скорее всего вы ни разу не слышали наименование хотя бы одного из них.
❗При этом про основные банки, с которыми вы сталкиваетесь ежедневно, точно нельзя сказать, что они в минусе❗
Какие банки получили наибольшую прибыль?
Наибольшую прибыль, значительно обогнав всех конкурентов, в 2023 году получил ✅ Сбербанк, целых 1,5 триллиона рублей❗
✅ На втором месте - Банк ВТБ, прибыль которого составила 241 миллиард рублей.
✅ Также в пятерку самых прибыльных входят: Газпромбанк, Райффайзен и Альфа Банк.
✅ Кроме того, не менее прибыльными оказались и такие популярные банки как: Совкомбанк, Тинькофф, Почта Банк и многие другие.
Согласно опубликованным данным, более сотни банков превысило порог сверхприбыли в миллиард рублей.
Как банки справляются с убытками от банкротства и неуплаты займов?
Как мы знаем, прибыль банков за 2023 год составила 3,3 триллиона рублей. При этом общая сумма требований в делах о банкротстве составила всего 803,8 миллиарда рублей; 47,8 миллиарда из которых удовлетворены.
Таким образом, общий размер списанных обязательств граждан составил 756 миллиардов рублей, что в разы ниже чистой прибыли банков.
Кроме того, банки нередко избавляются от долгов, продавая их коллекторам, и получая дополнительную выгоду:
✔️ возвращая часть средств за счет продажи долга;
✔️ высвобождая средства из резерва в оборот.
О каком резерве идет речь?
Для поддержания работоспособности, банки обязаны иметь резерв на возможные потери. Размер этих резервов зависит от количества и качества займов.
Освобожденные из резерва деньги банк может использовать для выдачи новых займов.
Что будет с кредитом при ликвидации банка?
Если показатели банков вас не впечатлили и вы надеетесь, что кредитор разорится или будет лишен лицензии, стоит знать, что подобный исход не избавит вас от долгов.
Дело в том, что при ликвидации банка долги не исчезают, а право требования переходит к правопреемнику. Обычно таким правопреемником является Агентство по страхованию вкладов, и оно будет иметь полное право требовать возврата долга.
Тем не менее не стоит отчаиваться, выход все еще есть. Полностью списать долги можно с помощью процедуры банкротства.
Если вы хотите узнать о возможности полного списания долгов, запишитесь на бесплатную консультацию.
Если вы хотите узнать свои шансы на списания долгов, пройдите специальный тест.
Как видно из приведенной статистики, списанные гражданам долги совершенно незначительны по сравнению с чистой прибылью банков. Более того, банки находят все новые способы увеличения своего дохода.
Как вы считаете, много ли банки теряют за счет банкротов и должников, или эти суммы для них незначительны?
Узнать о других способах избавления от долгов можно в статье “Способы решения кредитных проблем 2024”.