Чтобы жить в достатке, важно не только достаточно зарабатывать, но и грамотно распоряжаться деньгами: так, чтобы хватало и на необходимые расходы, и на то, что приносит удовольствие, и на инвестирование. В статье расскажу, какие способы распределения семейного бюджета существуют.
Как подготовиться
Чтобы оптимизировать личные финансы, введите учет доходов и расходов — например, с помощью мобильных приложений. Как это сделать, рассказывала в статье «Забыть о работе». Как создать полностью пассивный доход. Когда вы четко увидите, какую сумму ежемесячно зарабатываете и на что уходят ваши деньги, будет проще планировать дальнейшие расходы.
Распределять финансы можно по накопительным (но не сберегательным!) счетам в банке — по факту это цифровые кошельки, с которых можно легко и быстро снять деньги. Также можно действовать по старинке и раскладывать деньги по конвертам.
5 методов распределения семейного бюджета
1. 50/30/20
50% — обязательные траты: питание, оплата услуг ЖКХ, образовательные и медицинские услуги, одежда;
30% — крупные покупки и необязательные траты: развлечения, отпуск;
20% — сбережения и инвестиции: сначала стоит отложить неприкосновенный запас — финансовую подушку безопасности. Когда суммы будет хватать на 6–12 месяцев жизни без активного дохода, можно направлять деньги на инвестирование.
Кому подойдет? Метод для тех, чьи обязательные расходы не превышают половины бюджета. При этом подходе на накопления и инвестиции уходит значительная часть дохода, он скорее для людей с высоким уровнем заработка.
2. 60/10/10/10/10
60% — обязательные траты;
10% — крупные покупки (например, бытовая техника);
10% — развлечения;
10% — нерегулярные расходы (допустим, если вам понадобилось отремонтировать машину или пройти лечение);
10% — сбережения и инвестиции.
Кому подойдет? Людям со средним уровнем доходов, поскольку на обязательные траты при этом подходе идет до 60% бюджета.
3. Метод кувшинов
55% — обязательные расходы;
10% — отдых и развлечения;
10% — сбережения и инвестиции;
10% — непредвиденные траты (например, экстренные медицинские услуги или ремонт);
10% — подарки и благотворительность;
5% — физическое и интеллектуальное развитие (книги, абонементы в фитнес, тренинги, обучения).
Кому подойдет? Еще один универсальный метод, который подойдет большинству людей. Особенно тем, кто любит делать подарки и уделяет внимание саморазвитию.
4. Метод вавилонян
70% — текущие расходы;
20% — оплата кредитов и долгов;
10% — сбережения и инвестиции.
Кому подойдет? Людям, у которых есть кредиты. Какие способы, чтобы быстро от них избавиться, существуют → читайте в статье.
5. Метод 4 конвертов
10% — сбережения и инвестиции;
сколько потребуется — на обязательные расходы, в том числе кредиты;
остальное — в 4 конверта: по 1 на каждую неделю месяца.
Кому подойдет? Людям с не очень высокими доходами и тем, у кого есть кредиты и долги.
Какой метод лучше?
Ответа на этот вопрос нет! Вы можете выбрать метод, который подойдет вашей семье — в зависимости от дохода, доли обязательных трат и наличия кредитов. Главное: использовать хотя бы один из предложенных методов или любой другой и планировать свои доходы и расходы, а не обращаться с финансами импульсивно.
Как внедрить личное финансовое планирование в свою жизнь
- Выберите метод, который вам подходит.
- Рассчитайте суммы, которые вы можете потратить за месяц на каждую статью расходов.
- В течение месяца отслеживайте, сколько денег уходит на каждую из статей, и при необходимости корректируйте траты. Например, если вы понимаете, что обязательные расходы не укладываются в отложенную сумму, попробуйте снизить необязательные траты.
- В конце месяца проанализируйте, удалось ли придерживаться плана.
- Запланируйте траты в новом месяце с учетом полученного опыта.
Я — Мария Кузнецова, инвестор, основательница инвестиционной компании Frontiers. Если вам интересна тема здоровых личных финансов и пошагового построения своего благополучия, подписывайтесь на мой Telegram-канал. В нем я делюсь финансовыми лайфхаками и личным опытом инвестирования.
Предупреждение:
Не является инвестиционной рекомендацией. Инвестиции в малый бизнес — это высокий риск. Разумно оценивайте риски своих вложений. Получите консультацию независимого специалиста или проведите собственное исследование и анализ перед любыми вложением средств.