Я взялся за самостоятельное управление семейными накоплениями, и получается у меня гораздо лучше, чем у профессионалов в пенсионных фондах.
Апрель был неплохим месяцем. Прирост активов составил +346 тыс. ₽ за месяц, из них: остаток от трудовых доходов +183,2 тыс., инвест. доходы (дивиденды, купоны, проценты) +53,8 тыс., прирост стоимости активов +109 тыс. рублей.
С начала года прирост +4,07 млн ₽ или +14,2%. В этой статье я расскажу, что делал в апреле.
1). Российские акции
Покупки: +215 800 ₽. Продажи: 0₽. Дивиденды: +10 800 ₽.
В портфеле российских акций я покупаю отдельные российские компании, которые являются крупнейшими в нашей стране.
Без учета покупок, сами акции приросли на 233 тысячи рублей. Свое собственное "умное" управление показало результат чуть хуже рынка (на 0,2%, см. график выше). Но задел с начала года по-прежнему большой, что позволяет рассчитывать на хорошие результаты на протяжении года:
Купил акции 19 компаний из индекса Мосбиржи. Продаж нет. Вот пример ежемесячных рутинных покупок:
Дивиденды поступили от компаний Новатэк и Группа Позитив. Апрель - это низкий сезон. Больших выплат не ожидал.
Другое дело будет в мае. Уже 6 мая будет отсечка в компании Лукойл, так что уже к 20 мая ожидаю увидеть на счете 65000₽ только от одного Лукойла. Вот так это и устроено: вы заправляетесь на АЗС Лукойл, а я имею некоторые риски того, что с компанией что-то может случиться и получаю за это ренту. Всё честно.
2). Облигации
Покупки: +57 700₽. Продажи: - 20 940 ₽. Купоны: +3680₽.
В облигациях я в большинстве своем покупаю биржевые фонды, которые автоматически реинвестируют поступающие купоны. Но отдельные облигации тоже есть.
У этого куска моего пенсионного фонда ФАК-МАНИ прибыльные месяцы ещё впереди.
Купил 93 штуки ОФЗ-26238. Это 17-летние гособлигации РФ. Доходность к погашению по ним сейчас порядка 13,7% годовых. Да, это ниже ставок по вкладам на уровне 16%. Но это и ставка не на полгода, а на 17 лет. Вполне вероятно, что такие высокие ставки останутся в мечтах уже через пару лет. Вложено в них уже 200 тыс. ₽, ещё 100к есть на это.
Проданы юаневые облигации Русала и Быстро-денег, которые были куплены в ноябре для размещения своего юаневого остатка. Микро-прибыль составила +2% в юанях за полгода. Эти облигации мне были как собаке пятая нога: ни в один портфель их толком не запишешь, создавать отдельную сущность под 20 тысяч рублей не хотелось. Наращивать там позиции - тоже не хотелось. Чуть упростил структуру портфеля. Деньги переложил в ОФЗ-26238.
Поступили купоны от ЭР-Телеком, ГК Самолет (застройщик), М-Видео. Мелочь, конечно же. Но всё деньги.
В М-Видео интересная ситуация. Так как дела у компании обстояли не очень, их облигации были укатаны в пол. Я покупал облигации с доходностью к погашению на уровне 22-23% годовых. Спасибо рынку за предоставленные возможности.
3). Замещающие облигации
Покупки: 0. Продажи: 0. Купоны: +5900₽.
Это отдельный крупный кусок пенсионного фонда ФАК-МАНИ. Это облигации с валютным доходом.
Поступил купон от еврового выпуска Газпром-2025. У меня их всего 2 листа, так что размер поступления скромный. В мае будет побольше.
Купоны индексируются на курс доллара. В день выплаты купон пересчитывается по курсу ЦБ на текущую дату. Таким образом, у меня есть валютный доход, который удобно автоматически конвертируется в рубли в день выплаты. Если нужна валюта - можно просто купить в этот же день. Но как правило, мне нужны как раз рубли.
4). Вклады
Проценты: +6570₽.
В апреле закончился один небольшой вклад, а также начислены проценты по накопительным счетам.
Открыл полугодовой вклад в Яндекс Банке через Финуслуги под 16,1%, а также накопительный счет в ВТБ со ставкой 16% годовых на ежедневный остаток в промо-период. А с невыгодного накопительного счёта в Тинькофф денежку перекинул на 2-месячный вклад (там же, в Тинькофф) под 17% годовых. Теперь это самая крупная ставка среди открытых вкладов.
Чистая позиция по вкладам/накоп. счетам сокращена примерно на 25 тыс. рублей, деньги ушли в акции.
Действительно крупная выплата процентов будет в июне.
5). Иностранные акции
Портфель поделен на два условных куска - США и весь остальной мир.
Покупки: +$1765. Продажи: 0₽. Дивиденды по указу №665: +26 900₽.
У меня на протяжении года валялись невостребованные доллары в IB. Я просто о них забыл в какой-то момент. Купил в апреле 3,49 доли в ETF IVV на индекс S&P500. Там можно купить дробные акции.
Поступающие по 665 указу выплаты реинвестируются в бумаги РФ.
В этом куске пенсионного фонда ФАК-МАНИ есть огромная больная мозоль: $117000 временно заморожены. Дело в том, что ЕС и США ввели санкции против всех русских - независимо от содеянного, просто по гражданству и месту покупки акций. И я тоже из-за этого оказался в заморозке. Уже подал две заявки на общую сумму $2200 на участие в обмене заблокированного. Если все пройдет по стандартному сценарию, удастся продать часть активов по полной цене без дисконта и получить средства в сентябре. Далее эта программа обмена замороженных активов может быть расширена.
----
Довольно сложная структура у пенс. фонда, намудрил я знатно. Но эффект есть, портфель растет и в периоды девальвации рубля, и в периоды роста акций, и в период высокой ключевой ставки. Сложность обусловлена защитой от разных типов ухудшения "погоды".
Фонд личный, чужими деньгами не управляю, попасть в него невозможно.