Банковские счета, которыми вы больше не пользуетесь, следует закрывать. Казалось бы, что тут страшного: обслуживание карты бесплатное, она есть и пить не просит, лежит себе среди пачки прочих, да и лежит. Вдруг однажды она и для расчётов понадобится? Так обычно рассуждают люди о неиспользуемых картах.
В этой статье мы расскажем о том, почему старый, заброшенный счет лучше не оставлять открытым и к чему могут привести такая ситуация.
Зачем должнику закрывать все банковские счета?
Наша клиентка Наталья решила открыть кредитку с кэшбэком, но ей отказали из-за плохой кредитной истории. Оказалось, что она числиться в должниках по картам в других банках, которыми уже не пользовалась пару лет. Разбираемся как так вышло и почему лучше закрывать ненужные карты.
Многие думают, что если заблокировали карту - значит закрыли счет и все отношения с этим банком расторгнуты. Но к сожалению, это не так.
Дело в том, что за обслуживание некоторых счетов берут комиссию. Это должно быть прописано в договоре с банком. Если клиент невнимательно читал документ или счет очень старый, то такая информация могла быть упущена из вида, то тогда на счете насчет копиться задолженность. Если на счете установлено мобильное приложение банка, клиент может сразу обнаружить возникшую задолженность. В противном случае о ней можно даже сразу не узнать.
Где узнать о своих старых счетах?
Узнать о своих счетах можно на Госуслугах или в личном кабинете Федеральной налоговой (ФНС России). Для этого нужно перейти в режим “Профиль” и найти вкладку “Сведения о банковских счетах”. Но, там отображается информация о счетах открытых только после 1 июля 2014 года. С тех пор как банки стали обязаны передавать в ФНС сведения об открытых счетах открытых физ.лицами.
Как же у Натальи образовался минус на счетах?
Дело в том, что банк может брать с вас комиссию за обслуживание карты, пока не истек срок ее действия и плату за дополнительные услуги (например за смс информирование об операциях по карте). Эти деньги списывают со счета даже если никакой операции по карте не проходило.
Допустим, вы полностью погасили долг по кредитной карте и думаете, что теперь вы банку ничего не должны, а на самом деле из-за списания комиссии на вашем счете будет минус.
Владелец дебетовой карты тоже может стать должником, если к карте подключен овердрафт. Когда банк спишет комиссии со счета на котором нет денег, то баланс уйдет в минус. У вас появится долг который, отразится в кредитной истории. Причем ваш долг может составлять совсем небольшую сумму, всего пару сотен рублей, но кредитная история будет уже испорчена!
Поэтому, если вы больше не собираетесь пользоваться какой-то картой, нужно закрыть счет к которому она привязана и аннулировать карту.
Как правильно закрыть банковский счет и аннулировать карту?
- Для начала, уточните в банке, не планируется ли в ближайшее время, с вашей карты списание каких-либо обязательных платежей (например, платы за ее обслуживание).
- Если это кредитная карта - погасите долг перед банком, если дебетовая - приведите баланс к 0.
- Отключите все платные услуги (смс - оповещение, страховки и т.д.);
- Напишите заявление на закрытие счета и сдайте банковскую карту. Бланк вам выдаст сотрудник банка. Обязательно попросите его сделать копию заявления и сохраните ее. В некоторых банках можно подать заявление онлайн.
- Возьмите у банка справку о закрытии счета с печатью банка и подписью сотрудника.
Имейте в виду, что карту банк вам заблокируют сразу, а вот на закрытие банковского счета может уйти до 2-х месяцев.
Обязательно сохраняйте справки от банка и копии всех заявлений. Они пригодятся в случае, если в будущем банк предъявит к вам какие-то требования или понадобится исправить ошибку в вашей кредитной истории.
Можно ли закрыть кредитную карту с долгом?
Не один банк не предоставляет возможность закрыть кредитную карточку с долгом. Чтобы отказаться от такого пластика, необходимо сначала ликвидировать задолженность.
Почему бывшим должникам, тем, кто списал свои долги в процедуре банкротства, тоже лучше закрывать свои счета в банках?
Если гражданина признали банкротом, его освобождают от обязательств перед кредиторами, но на практике, банк может попытаться продолжить взыскание: ошибочно списывать деньги с карт и других счетов.
Проще всего незаконное списание проходит по картам, открытым банком-кредитором. При этом, владелец карты получит уведомление о списании только после того как деньги были уже списаны либо узнает об этом при попытке снять деньги.
Вернуть денежные средства будет возможно только путем предъявления претензий и исков, поэтому лучше заранее устранить любые риски списания: закрыть карты и счета в банках кредиторах и открыть их в других кредитных учреждениях.
Куда жаловаться если после банкротства банк продолжает взыскание?
Если вы столкнулись со списанием денег со счета после банкротства - сразу подавайте претензию в банк. В претензии укажите следующие данные:
- доказательства подтверждающие списания (например, выписка по счету);
- ссылку на определение арбитражного суда по итогам реализации имущества (лучше сразу приложить копию этого документа);
- требование о снятии ареста со счета, возврате списанных средств (претензию нужно обязательно направить заказным письмом, чтобы получить доказательства отправки).
На рассмотрение претензии у банка есть 30 дней. Если за этот срок деньги не возвращены, можно предпринимать дальнейшие действия.
На незаконные действия банка можно подавать жалобы в прокуратуру, в Центробанк РФ и в Роспотребнадзор.
Помните, что карты важно не просто заблокировать, а закрыть счета, привязанные к этим картам. Это поможет вам избежать лишних начислений, негативных данных в бюро кредитных историй, ошибочных списаний с карт должников, которые обнулили свои долги.
Если у вас долги, кредитные карты закрыть не можете, начисляются пени и штрафы, на бесплатной консультации, мы расскажем вам как законно списать долги и обрести желаемую финансовую свободу!
Ответьте на 5 вопросов, чтобы узнать подходит ли вам процедура банкротства и выберите подарок в конце!
Присоединяйтесь к нам в TELEGRAM
В этом канале вы узнаете:
• Как законно списать кредиты и долги
• Что такое банкротство физических лиц
• Что делать, если тяжело платить по кредитам
Посмотреть отзывы наших клиентов, которые уже освободились от долгов, можно в отдельном Telegram-канале