Ипотека – один из наиболее востребованных видов кредитования в современном мире. Многие люди мечтают о своем собственном жилье, и именно ипотечные кредиты помогают купить апартаменты недорого и воплотить мечту в реальность. Но перед тем, как брать ипотеку, чтобы купить недвижимость от застройщика, необходимо тщательно изучить все условия, подводные камни, сроки программы и понять, какую недвижимость можно купить по каждому конкретному предложению. В этой статье мы рассмотрим различные виды ипотек, условия и требования, а также дадим советы по выбору наиболее подходящей для вас программы.
Льготная ипотека
По программе льготной ипотеки, чтобы купить квартиру от застройщика в новостройке можно взять кредит до 1 июля 2024 года.
Основные условия такие:
- не более 8% до 1 июля 2024 года на весь срок займа (ставка может увеличиться на 1%, если клиент отказывается от страхования, а также на период до регистрации залога);
- первоначальный взнос — не менее 30%;
- цель кредитования — покупка жилья в новостройке, частного дома или строительство частного дома.
При этом есть ограничения по максимальной сумме кредита:
- до 6 млн рублей для всех регионов страны (всего можно взять до 15 млн рублей, но только 12 млн будут по ставке 8%, остальное — как предложит банк).
Условиями самой программы какие-то специфические требования не установлены, заемщиком может быть любой гражданин РФ.
Банки могут устанавливать свои требования — в основном они такие же, как и вообще к ипотечным заемщикам. Например, в условиях у Сбербанка прописано, что деньги можно получить уже с 18 лет (на строительство дома – с 21 года). Есть требования и к времени работы на текущем месте – не менее 3 месяцев.
Планируя оформить льготную ипотеку и купить апартаменты от застройщика, вы также можете обратиться к менеджерам ЖК. На сайте апарт-комплекса «Светский лес» менеджеры проконсультируют по всем вопросам и помогут рассчитать ипотеку.
Семейная ипотека
Президент России Владимир Путин предложил продлить программу семейной ипотеки, которая завершается 1 июля 2024 года, еще на шесть лет — до 2030 года. Оформить ипотеку, для того, чтобы купить недорого апартаменты, можно по ставке 6% .
Жилищный кредит по программе могут оформить:
- семьи, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года родился первый ребенок или последующие дети, по льготной ставке до 6% (5% для Дальневосточного федерального округа при рождении ребенка с 1 января 2019 года);
- первоначальный взнос по программе составляет 20% от стоимости квартиры;
- семьи, в которых воспитывается ребенок с инвалидностью;
- родители усыновленных (удочеренных) детей могут принять участие в программе. Важно, чтобы выполнялось условие о том, что дата рождения одного из детей должна укладываться в срок действия программы (то есть с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года);
- российские семьи с детьми могут получить кредит на покупку жилья по ставке до 6% (для жителей Дальнего Востока — до 5%) на срок до 30 лет;
- максимальная сумма кредита в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области на льготных условиях по ставке 6% составляет 12 млн руб., в других регионах — до 6 млн руб.
Более подробно рассказали о семейной ипотеке в одной из наших статей.
Военная ипотека
Чтобы повысить престиж воинской службы, государство помогает военным купить апартаменты от застройщика. Военный выбирает квартиру, а государство выдает ипотеку и платит по ней, пока военный служит. Если он выполнит все условия программы, квартира остается в его собственности.
Льготная программа распространяется только на тех, кто заключил контракт. Она не зависит от семейного положения, детей или наличия другой недвижимости. Даже если у человека уже есть квартира, но он служит по контракту, он имеет право купить недвижимость по этой программе.
Государство не ограничивает военного в месте покупки жилья: если служит на Чукотке, а квартиру хочет купить апартаменты в Сочи, так можно. Купить квартиру по программе военной ипотеки может любой, кто участвует в специальной программе накопительно-ипотечной системы.
Чтобы получить заем, нужно стать участником накопительно-ипотечной системы и иметь основания для включения. Для этого необходимо выполнить три условия: служить в вооруженных силах по контракту, быть гражданином РФ и попасть в специальный реестр участников программы.
Кто может стать участником программы. Участвовать могут не все, а только определенные законом категории военнослужащих, например:
- офицеры и выпускники военных вузов и училищ, заключившие контракт;
- прапорщики и мичманы, прослужившие по контракту три года;
- сержанты, старшины, солдаты, матросы, которые заключили второй контракт;
- военнослужащие из запаса, которые заключили второй контракт;
- сотрудники Росгвардии, СОБР, ОМОН, вневедомственной охраны — они приравнены к военнослужащим.
Даже если военнослужащий принадлежит к нужной категории, он попадет в реестр участников, только когда для этого появятся основания. Например, если окончил военный вуз, заключил контракт и получил первое воинское звание офицера или прослужил по контракту как мичман больше трех лет.
IT-ипотека
Если вы работаете в IT-компании, то у вас есть возможность льготную ипотеку — по ставке до 5% и купить недвижимость от застройщика.
Это одна из отраслевых мер поддержки, которая действует с 2022 года. Получить льготную ипотеку могут сотрудники аккредитованных ИТ-компаний. Но есть требования к зарплате и размеру первоначального взноса.
Требования к заемщикам для ИТ-ипотеки:
- Гражданство РФ.
- Возраст до 50 лет включительно.
- Работа по трудовому договору в аккредитованной ИТ-компании. Соответствие работодателя можно проверить на госуслугах — по названию или ИНН.
- Средняя зарплата в течение трех предыдущих месяцев для компаний из Москвы должна составлять от 150 000 ₽. В других регионах требования по зарплате снижены: для компаний в городах-миллионниках — от 120 000 ₽, для остальных — от 70 000 ₽. Лимит определяется по месту регистрации работодателя. Молодые специалисты до исполнения 36 лет могут получать любую зарплату, даже меньше установленного лимита.
Требований к образованию и должности заемщика нет. ИТ-ипотеку может взять не только программист, но и дизайнер, бухгалтер, маркетолог, копирайтер или сотрудник службы безопасности с подходящей зарплатой.
Сельская ипотека
В большинстве регионов России купить загородную недвижимость и построить дом в селе выйдет не дороже, чем купить апартаменты в Сочи.
Затраты можно снизить, если использовать программы господдержки. Одна из таких программ — сельская ипотека, которая позволяет построить или купить загородную недвижимость по ставке от 0,1 до 3%.
У сельской ипотеки есть свои ограничения и особенности, но в целом эта программа работает, кредиты доступны.
Сельскую ипотеку выдают только на приобретение жилья в сельской местности. Программа не распространяется на Москву, Московскую область и Санкт-Петербург.
Основных условий кредита пять:
- Сельскую ипотеку могут получить только граждане РФ и только один раз.
- Целью кредита должны быть покупка либо строительство жилья. Оформить сельскую ипотеку на рефинансирование не получится.
- Титульному заемщику нужно будет прописаться в ипотечном жилье, иначе банк повысит ставку. Банки это проверяют. В моей практике был случай, когда клиент не зарегистрировался в установленный срок и тут же получил увеличение ставки. Благо все обошлось — он быстро прописался, предоставил подтверждающие документы и банк вернул льготную ставку. Но имел право и отказать, поэтому лучше сразу прописываться, чтобы не было проблем.
- Срок сельской ипотеки — до 25 лет.
- Минимальный возраст заемщика — 21 год, а максимальный — 65 лет на дату погашения. Верхний возраст можно увеличить до 75 лет, если до исполнения заемщику 65 лет пройдет не менее половины срока кредита и он привлечет созаемщика, которому будет менее 65 лет на дату выплаты ипотеки по графику.
Не каждая деревня подходит под сельскую ипотеку. Заранее проверить населенный пункт можно в сервисе «Свое село» от «Россельхозбанка».
Подписывайтесь на наш канал и узнавайте первыми о новостях рынка недвижимости!