Выдача ипотеки просела почти на 40%. Зачем Центробанк охлаждает рынок?

В марте 2024 г. российские банки выдали 126 тыс. ипотечных кредитов на 500 млрд руб., что на 39 и 36% ниже, чем в марте 2023-го. Средняя сумма ссуды составила 4,05 млн руб. против 3,8 млн годом ранее. Срок займа составил 22 года и пять месяцев, тогда как в 2023 г. составлял 20 лет и четыре месяца, пишут Известия со ссылкой на данные Объединенного кредитного бюро (ОКБ).

Тенденцию подтвердили в банках. Например, Росбанк в марте 2024 г. выдал на 40% меньше кредитов, чем за аналогичный период предыдущего года. Об этом же сообщили в ВТБ. А регулятор — Центральный банк (ЦБ) РФ — пояснил: на замедление выдач ипотеки повлияли принятые меры по охлаждению рынка, в первую очередь снижение максимальной суммы кредита по льготной ипотеке и одновременно повышение размера первоначального взноса.

ЦБ фиксирует два основных риска, создающих дисбаланс и внутри рынка, и в экономике в целом. Во-первых, он растет за счет закредитованных заемщиков с высокой долговой нагрузкой. Во-вторых, с 2020 г. разрыв цен между первичным и вторичным рынками жилья значительно увеличился — в 4 кв. 2023 г. он достиг 44%, тогда как до массового запуска льготных ипотечных госпрограмм не превышал 10%.

Еще большее давление на рынок окажут изменения параметров господдержки. С 1 июля планировалось завершить льготную программу на новостройки и семейную ипотеку. Однако последнюю президент Владимир Путин поручил продлить до 2030 г. Ожидается, что ее условия будут скорректированы: ставку 6% хотят оставить только для семей с детьми до шести лет. Также из программы могут исключить заемщиков с высокими зарплатами, сообщал DK.RU.

На семейную ипотеку сейчас приходится более 50% всех выдач по льготным программам, подсчитали аналитики Freedom Finance.

Снижение выдачи ипотеки неизбежно приведет к сокращению новой застройки, а отмена господдержки может обернуться серьезным экономическим кризисом в стране, говорил в интервью DK.RU уральский девелопер, создатель первого нестоличного небоскреба Андрей Гавриловский:

Российская экономика держится на строителях. Я не говорю про экономику, которая на сырье, она иная, в ней живут 3% населения страны. А 97% населения в другом котле варятся. И если стройку выдернуть из-под бюджета, все как карточный домик сложится. Не сразу, но в течение двух-трех лет точно. Три года назад уже пытались прекратить льготную ипотеку, за три месяца все продажи жилья встали, ипотеку обратно вернули. С нового года вводили, чтобы банкам застройщики платили — быстро отменили. Думаю, что поддержка стройки продолжится, строители приносят деньги в бюджеты всех уровней.

Читайте также: Минфин РФ выступает за сворачивание льготной ипотеки уже в этом году. Готовы ли застройщики вернуться к реальной жизни?