Экономические преступления – уже обыденность. С жуликами любой из нас сталкивается регулярно: обсчёт в магазине, просрочка, подлог, обман, некомпетентные «специалисты», всякие «гуру-псевдо-наставники» и телефонные «кураторы».
Кажется, что мошенников уже больше, чем людей, стремящихся заработать честным трудом.
Очень сложно раскрывать подобные преступления. Следствие заводит уголовное дело, кропотливо собирает доказательства, чтобы судья вынес аферисту приговор. Однако в итоге махинатор не получает того наказания, которое по-человечески заслужил, или вообще освобождается по амнистии и по истечении срока давности.
«Гуманизм» российского правосудия распространяется, в частности, и на сферу кредитного мошенничества.
Нам, юристам по банкротству, часто задают вопрос: «Что будет, если взять ссуду и не платить?».
От злостных должников и пофигистов может прозвучать: «Кинуть банк – святое дело». Иногда я даже от коллег-юристов слышу, мол, «я сто раз таких банкротил - всё окей», «никто никогда не заводит эти уголовные дела на должников», «да ничего не будет» и в таком духе.
Огорчу: ещё как будет! Просто авторы «вредных советов» пороху не нюхали и поленились ознакомиться с судебной практикой.
В Уголовном Кодексе РФ мошенничеству в сфере кредитования отведена отдельная статья: 159.1 УК РФ.
*** Также существует ст. 176 УК РФ «Незаконное получение кредита» - для индивидуальных предпринимателей и руководителей организаций.
Всем известно, что кредитные деньги не принадлежат заёмщику: они берутся в долг у другого лица на определённый срок и под проценты.
Чтобы понимать, насколько клиент надёжный, банк или микрофинансовая организация требуют предоставить личную информацию – чаще всего, паспорт, СНИЛС, ИНН и справку о доходах. Однако эти сведения не всегда проверяются на подлинность. Это играет «на руку» злоумышленникам.
Простой пример: человек нигде не работает, ему срочно понадобились деньги. Сам или с помощью знакомого «рисует» фиктивную Справку по форме 2 НДФЛ с якобы хорошей зарплатой, чтобы создать видимость добропорядочности. И предъявляет документы в кредитную организацию. Разумеется, получив заветные средства, платить по обязательствам гражданин не собирается. Корыстный умысел – налицо, как и признаки состава преступления.
Другой пример: индивидуальный предприниматель предоставляет банку недостоверные данные о состоянии бизнеса, чтобы получить кредит и решить проблемы, но намерен вернуть заёмные средства и предпринимает попытки это сделать. Здесь состав мошенничества отсутствует.
Аферисты обычно изобретательны и креативны. Ведь придумать все эти хитрые схемы – не каждому дано.
Злоумышленником может оказаться служащий банка или салона сотовой связи, имеющий доступ к персональным данным клиентов и решивший завладеть чужими деньгами. Привлекают за мошеннические действия и должностных лиц компаний, подписавших недостоверные документы (ведь и организациям требуются займы на развитие, уплату налогов и покрытие убытков).
Важным условием привлечения к ответственности является также и вменяемость человека. Есть люди с «психическим диагнозом», которые не осознают, что совершают преступление. А мошенник, вовлекающий таких «пациентов» в коварный план, обязательно получит наказание с учётом отягчающих обстоятельств.
Статья 159.1 УК РФ. Мошенничество в сфере кредитования (действующая редакция)
1. Мошенничество в сфере кредитования, то есть хищение денежных средств заемщиком путем представления банку или иному кредитору заведомо ложных и (или) недостоверных сведений.
Наказание: штраф в размере до 120 000 рублей или в размере заработной платы или иного дохода осуждённого за период до 1 года; обязательные работы до 360 часов; исправительные работы до 1 года; ограничение свободы до 2-х лет; принудительные работы до 2-х лет; арест до 4-х месяцев.
2. То же деяние, совершенное группой лиц по предварительному сговору.
Наказание: штраф до 300 000 рублей или в размере заработной платы или иного дохода осуждённого за период до 2-х лет; обязательные работы до 480 часов; исправительные работы до 2-х лет; принудительные работы до 5 лет с ограничением свободы до 1 года или без такового; лишение свободы до 4-х лет с ограничением свободы до 1 года или без такового.
Более суровое наказание предусмотрено за аналогичные деяния, совершённые лицом с использованием своего служебного положения и организованной группой в крупном и особо крупном размере (статьи 159.1.3, 159.1.4 УК РФ). Под крупным размером подразумевается стоимость имущества, превышающая 1,5 млн рублей, а под особо крупным - 6 млн рублей. Тут уже светит 6 -10 лет лишения свободы и прочие неприятности.
Судебная практика привлечения к ответственности по ст. 159.1 УК РФ
Отбросим телефонных мошенников и сосредоточимся на «бытовых» схемах обмана с кредитами. Хит-парад выглядит так:
1. Предоставление кредитору заведомо ложных или недостоверных сведений о доходах
Приговор по Делу №1-136/2022 от 19.10.2023 года, Терский районный суд (Кабардино-Балкарская Республика)
Две родственницы (Шанаева Д. и Орсаева Р.) договорились вместе «кинуть» несколько МФО. Одна оформляла на себя обязательства, вторая подтверждала легенду заёмщицы по телефону. Мадам Орсаева направила онлайн-заявки на выдачу займов и указала ложную информацию об источнике и сумме своего дохода. Три микрофинансовые компании поверили в то, что она трудоустроена в местную школу и получает 35 000 - 50 000 рублей, и перечислили женщине на карту 26 000 рублей. Деньги дамы потратили на личные нужды, с кредиторами взаимодействовать отказались.
МФО обратились в полицию, было возбуждено уголовное дело. Дамы во всём сознались, деньги в МФО вернули. Но суд всё равно состоялся. Учитывая небольшой размер хищения, добровольное возмещение ущерба потерпевшим, раскаяние подсудимых и смягчающие обстоятельства (ранее не судимы, наличие троих детей и т.д.), обеих жульманок признали виновными в совершении преступления, предусмотренного ч.2 ст.159.1 УК РФ, и просто оштрафовали каждую на 10 000 рублей. Можно сказать, что женщины отделались лёгким испугом.
Приговор по ч.2 ст.159.1 УК РФ от 08.11.2017 г. Кировского районного суда г. Перми от по Делу №1-330/2017
А вот пермячке Горбуновой Т. при схожих обстоятельствах присудили не только возмещение ущерба кредиторам, но и год условно (также брала микрозаймы, указав ложные сведения о зарплате/ занятости, разыгрывала телефонный спектакль с привлечением знакомых, которые подтверждали её «официальную работу»).
Приговор по ч.3 ст.159.1 УК РФ от 09.10.2017 г. Орджоникидзевского райсуда г. Уфы по Делу №1-316/2017
Два года «условки» получил за мошенничество с целевым (жилищным) кредитом на сумму 3,4 млн рублей уфимец Латыпов И.. Подельники помогли изготовить липовую Справку 2 НДФЛ и Трудовую книжку, а также выдавали себя за работодателей заёмщика. Банк, не чувствуя подвоха, выдал Латыпову крупную сумму и был обманут. В идеале, мошеннику светило 6 лет. Но Фемида пришла к выводу о возможности исправления подсудимого без отбывания срока за решёткой.
2. Использование аферистами чужих документов
Приговор по ч.3 ст. 159.1 УК РФ Октябрьского районного суда г. Ростова-на-Дону от 22.11.2017 года по Делу №1-480/2017
Гражданин Ермошин В. работал в салоне сотовой связи и однажды надумал разжиться деньгами. Ежедневно люди обращались к нему по различным вопросам, предоставляя паспортные данные (для покупки сим-карт или оформления договора на услуги связи мобильного оператора). И не подозревали, что парень от их имени ловко «стряпает» кредитные договоры и направляет заявки в банки-партнёры (якобы на приобретение телефона и аксессуаров в кредит). Предприимчивый молодой человек брал телефон с прилавка и относил в ближайший ломбард, закладывал и получал деньги. Когда служба безопасности магазина «поймала на горячем» своего сотрудника, ему удалось присвоить уже 70 000 рублей.
Возбудили уголовку, дело передали в суд. Логический финал: Ермошин приговорён к 10-ти месяцам исправительных работ с удержанием 10% от зарплаты ежемесячно в доход государства.
Приговор по ч.1 ст.159.1 УК РФ, по ч.2 ст.327 УК РФ от 13.11.2017 г. по Делу №1-446/2017, Московский районный суд г. Казани
Анастасия С., безработная мать-одиночка, нашла чужой женский паспорт, вклеила туда свою фотографию и успешно взяла телефоны в кредит по поддельному документу в 3-х салонах мобильной связи, введя в заблуждение менеджеров относительно личности, места работы и зарплаты. Короче, поживилась на сумму 86 850 рублей.
Была задержана правоохранителями, признана виновной. Своим раскаянием разжалобила судью: мошенницу сочли неопасной для общества, дав 2 года «условки», потребовав всенепременно трудоустроиться и возместить ущерб кредиторам.
3. Мошенник договаривается с подставными лицами о получении кредита на их имя или совершает фиктивные сделки
Приговор по ч.3 ст.159.1 УК РФ от 21.07.2023 г. по Делу №1-682/2023 Советского районного суда г. Краснодара
Призвали к ответу «организованную группу лиц». Главные роли в этой криминальной истории были отведены гражданке Аладиной Е. и её подельнику – Сторчаку Д..
Мужчина (Сторчак) убедил свою знакомую (Аладину) подсунуть в дилерском центре «Фольксваген» фиктивные документы (справку о доходе и трудоустройстве) с целью оформить автокредит на машину. Пообещал хороший куш (200 тыс. рэ), а также последующую продажу транспортного средства «своему человечку», частичное погашение данного кредитного обязательства и остаток – «списать по закону».
Госпожа Аладина нигде не работала и очень нуждалась в материальной поддержке. Поэтому согласилась участвовать в авантюре.
Менеджер автосалона ничего не заподозрил, заёмщица подписала все документы, Совкомбанк одобрил 1,5 млн рублей и направил на карт-счёт женщины (эти деньги большей частью распределились на первоначальный взнос, страховку и прочие услуги). Сторчак оседлал новый «Фольксваген Поло» и сразу укатил к перекупам. Машина была продана третьим лицам, поставлена на учёт в ГИБДД, как и задумывалось.
Однако, по словам гр-ки Аладиной, вознаграждение она так и не получила, а вместо этого нажила кучу проблем: ей стали названивать из банка и требовать погашение кредита. Раздражённая леди призналась, что информацию о себе выдумала, оплат не будет, что кредит обещали гасить другие люди, и залоговая машина тоже «тю-тю».
Ну, Совкомбанк такого, как известно, не прощает, поэтому и обратился в полицию с заявлением о возбуждении уголовного дела. И вот на скамье подсудимых двое обвиняемых. Преступление раскрыто, вина доказана. А результат- можно сказать, что «ноль». Потому что снова суд не отправил злодеев отбывать наказание «за колючку», а дал и Аладиной, и Сторчаку два года условки. Стоило ли трудиться следователям? Кстати, у Сторчака, говорят, схема с авто по седьмому разу отработана, и в дилерском центре он частый гость (из показаний свидетелей).
Адекватное ли наказание у наших сегодняшних персонажей, как считаете?
Лично Вы верите в то, что они за год-два на свободе исправятся и не случится рецидив?
Напишите в комментариях!
Подписывайтесь на канал. Ставьте лайки! Обещаю больше классного контента!
Мы пишем о долгах, кредитах, интересных судебных процессах в нашей практике и не только. Но главная тема канала - банкротство во всех его ракурсах и тонкостях.
Профессиональная команда "Реального Банкротства" всегда готова проконсультировать на предмет того, подходит ли вам процедура банкротства или есть иные способы решения финансовых вопросов. Честно обозначим все риски.
Звоните, пишите:
Тел. / WhatsApp: +7(977) 817-64-59, +7(915) 376-18-94
Супер-штаб ЮК «Реальное Банкротство» находится по адресу:
г. Москва, пр-т Вернадского, д.39, офис 627А
E-mail: rbankrotstvo@bk.ru