Бюро финансовой защиты потребителей США (CFPB) в своем приказе заявило, что BloomTech — некоммерческая школа кодирования, ранее известная как Lambda School — обманывала студентов о стоимости кредитов, делала ложные заявления о количестве нанятых выпускников и занималась незаконным кредитованием, маскируясь под соглашения о «разделении доходов» с высокими комиссиями.
Постановление знаменует собой окончание расследования CFPB в отношении практики BloomTech и начало применения к организации штрафных санкций. Так, CFPB навсегда запретила BloomTech заниматься потребительским кредитованием, а ее генеральному директору Остину Оллреду — выдавать кредиты студентам в течение 10 лет.
Кроме того, агентство предписывает BloomTech и Оллреду прекратить сбор платежей по кредитам для выпускников, не имеющих подходящей работы, и разрешить студентам снимать средства без штрафов, а также отменить изменения в финансировании «определенных соглашений». CFPB вынесла постановление против компании BloomTech и ее генерального директора Остина Оллреда за обман студентов относительно стоимости кредитов и ложные заявления о трудоустройстве выпускников.
«BloomTech и ее генеральный директор стремились подтолкнуть студентов к получению ссуд с долей дохода, которые рекламировались как безрисковые, но на самом деле несли значительные финансовые расходы и многие из тех же рисков, что и другие кредитные продукты, — говорится в заявлении директора CFPB Рохита Чопра. — Данные действия подтверждают, что мы уделяем повышенное внимание расследованию деятельности отдельных руководителей и, в случае необходимости, предъявляем им обвинения в нарушении закона».
BloomTech и Оллред также должны выплатить CFPB более $164 тыс.в виде гражданских штрафов, которые будут внесены в фонд помощи пострадавшим агентства, причем BloomTech внесет около $64 тыс., а Оллред — оставшиеся $100 тыс.
Оллред основал компанию BloomTech, который провел ребрендинг из Lambda School в 2022 году после сокращения половины штата в 2017 году. Базирующаяся в Сан-Франциско профессиональная организация принадлежит в основном Оллреду, но ее поддерживают различные венчурные фонды и инвесторы, включая Gigafund, Tandem Fund, Y Combinator, GV, GGV и Stripe. В свое время компания оценивалась более чем в $150 млн.
Критики почти сразу же обрушились на новаторскую бизнес-модель компании — соглашение о разделе доходов, или ISA, — как на хищническую. По данным CFPB, BloomTech выдала по меньшей мере 11 тыс. займов на оплату обучения студентов по краткосрочным, как правило, шести-девятимесячным сертификационным программам в таких областях, как веб-разработка, наука о данных и внутреннее проектирование.
Эти кредиты требовали, чтобы получатели, которые зарабатывали более $50 тыс. в смежной отрасли, выплачивали BloomTech 17% от своего дохода до уплаты налогов каждый месяц до достижения порога в 24 платежа или $30 тыс. BloomTech не рекламировала кредиты как кредиты, заявляя, что они не влекут за собой долгов и «свободны от риска», но рекламировала процент трудоустройства от 71% до 86%. CFPB сочла эти и другие маркетинговые заявления явно ложными.
Кредиты BloomTech на самом деле имели годовую процентную ставку и среднюю сумму финансовых расходов около $4 тыс., о чем студенты не были поставлены в известность, а один пропущенный платеж приводил к дефолту. Показатели трудоустройства в школе были ближе к 50% и опускались до 30%.
Не зная многих студентов, BloomTech продавала часть своих займов инвесторам, лишая получателей прав, которые они должны были иметь в соответствии с федеральной защитой, известной как «Правило Холдера». До распоряжения CFPB BloomTech, которая несколько лет назад ненадолго попала в спор с надзорным советом Калифорнии за то, что работала без разрешения и искажала вероятность того, что выпускники получат работу и размер их заработков.
В прошлом году утечка документов привела к вопросам о том, что компания завышает эффективность своей работы и преувеличивает ценность учебной программы, которая на самом деле не готовит студентов на обещанном уровне. Чтобы выполнить предписание CFPB, BloomTech должна отменить плату за обучение для тех, кто окончил программу более 18 месяцев назад и получил квалифицированную работу с зарплатой $70 тыс. или ниже. Компания также должна позволить нынешним студентам отказаться от участия в программе и аннулировать свои кредиты либо продолжить обучение по программе, взяв кредит у третьей стороны.
Ранее студент из Тайваня, который ампутировал себе ноги в надежде получить страховую выплату, был арестованпо подозрению в мошенничестве. В прокуратуре выяснили, что он заранее купил несколько дорогих полисов по страхованию жизни, туристическому страхованию и страхованию от несчастных случаев.
