Что такое облигации и ОФЗ?
Облигации – это ценные бумаги, представляющие собой долговые обязательства, которые выпускают как государства, так и корпорации для привлечения капитала. Владелец облигации получает право на её номинальную стоимость по окончании срока действия и право на регулярные процентные выплаты, известные как купоны.
ОФЗ, или облигации федерального займа, – это вид государственных облигаций России, выпускаемые Министерством финансов. Они считаются одним из самых надежных инвестиционных инструментов на российском рынке, так как их выплаты гарантированы государством.
Данная статья носит исключительно информационный характер и не является инвестиционной рекомендацией. Перед принятием инвестиционных решений рекомендуется провести тщательный анализ и, при необходимости, проконсультироваться с квалифицированным финансовым советником.
Преимущества ОФЗ перед обычными облигациями
- Надежность: Государственная поддержка ОФЗ означает меньший риск дефолта.
- Ликвидность: ОФЗ часто обладают высокой ликвидностью на рынке благодаря поддержке государства.
Риски ОФЗ
- Рыночный риск: Стоимость ОФЗ может колебаться в зависимости от изменения процентных ставок.
- Инфляционный риск: Высокая инфляция может снизить реальную доходность ОФЗ.
Пассивный доход каждый месяц на основе ОФЗ
Основная цель данной инвестиционной стратегии — создание стабильного ежемесячного пассивного дохода за счет портфеля ОФЗ, организованного таким образом, чтобы каждый месяц происходили выплаты купонов. Важным аспектом является диверсификация выплат по времени: выбор ОФЗ проводился с учетом их различных дат купонных выплат, что позволяет получать доход каждый месяц без пропусков.
Расчет стоимости
Для формирования портфеля с ежемесячными выплатами в 95,000 рублей, необходимо обладать детальной информацией о каждом типе ОФЗ в портфеле:
- ОФЗ 26225, ОФЗ 26239, ОФЗ 26207, ОФЗ 26244, ОФЗ 26221: разные выплаты по купонам, разные сроки погашения и цены.
На основе предоставленных данных, структура и общая стоимость портфеля выглядят следующим образом:
- Общий номинал: 14,490,000 рублей.
- Общая стоимость приобретения (с учетом НКД): 11,768,054 рублей.
- Ежемесячные выплаты: различные суммы выплат, обеспечивающие общий доход в среднем в 95,000 рублей.*
- Доходность портфеля: 8.68% годовых.
*Доход после уплаты 13% налога составляет в среднем 95,000 рублей в месяц. Такая модель предоставляет владельцу уверенность в постоянном доходе, минимизируя при этом риски, связанные с более спекулятивными инвестициями.
Кстати: у меня есть канал в Telegram. Там я ежедневно публикую обучающие материалы про инвестиции и как обезопасить свои сбережения, а так же бесплатную инвест-идею по акциям каждый месяц с точками входа и выхода. Никакие курсы не продаю, скам не рекламирую. Присоединяйся сейчас!
Доходность VS Ставка в банке
Многие могут указать на то, что текущая ключевая (16%) значительно выше доходности нашего портфеля. Однако важно понимать несколько аспектов:
- Гарантии по вкладам: в России существует система страхования вкладов, но она ограничена суммой в 1.4 миллиона рублей. Суммы сверх этого значения не застрахованы, что увеличивает риски для крупных депозитов.
- Риск и доходность: более высокая доходность часто сопряжена с более высоким риском. ОФЗ, будучи государственными облигациями, предлагают более низкую доходность, но и значительно меньшие риски, что критически важно для стратегий, фокусирующихся на стабильности и надежности.
- Стабильность пассивного дохода: инвестирование в ОФЗ предоставляет более предсказуемый и стабильный доход по сравнению с другими инструментами, что особенно ценно для инвесторов, предпочитающих минимизировать риск в условиях экономической нестабильности.
Этот портфель не подойдет инвесторам:
ищущим высокую доходность и готовым принять значительные риски для увеличения своих инвестиционных доходов. Он также менее привлекателен для тех, кто желает активно управлять своими активами и реагировать на краткосрочные изменения рынка, так как ОФЗ предполагают долгосрочное вложение с фиксированными выплатами. Кроме того, этот портфель не подойдет людям, стремящимся к инвестициям с возможностью значительного капитального прироста, поскольку основная ценность ОФЗ заключается в их надежности и предсказуемости доходов, а не в потенциале роста стоимости.
Вывод
Инвестирование в ОФЗ может быть выгодным решением для обеспечения стабильного ежемесячного дохода. Стоимость такого портфеля ОФЗ, необходимого для получения ежемесячных выплат в размере 95,000 рублей, составляет примерно 11,768,054 рублей при средней доходности 8.68% годовых. Это делает ОФЗ привлекательным вариантом для инвесторов, ищущих надежность и стабильность вложений на фоне колебаний рынка.