Центробанк ограничивает потребительское и автокредитование

Задолженность по автокредитам резко выросла.

С 1 июля Центробанк увеличивает надбавки к коэффициентам риска по необеспеченным потребительским кредитам и устанавливает надбавки по автомобильным кредитам. Таким образом ЦБ хочет ограничить людей с большой долговой нагрузкой.

В России наблюдается ускоренный рост задолженности по необеспеченным потребительским кредитам. Она увеличилась на 1,8% в марте, на 0,9% в феврале и январе. Также на 11% выросла задолженность по кредитным картам.

Центробанк не сейчас озаботился этой проблемой. Уже предпринятые меры позволили снизить долю кредитов, выданных заемщикам с повышенной долговой нагрузкой (с показателем долговой нагрузки более 50%), с 64% в четвертом квартале 2022 года до 34% в первом квартале 2024 года. По кредитам наличными эта доля уменьшилась с 67% до 25%, а по кредитным картам — с 59% до 43%.

Банки постепенно повышают ставки по новым кредитам. Средняя полная стоимость кредита по кредитам наличными выросла с 20,3% в третьем квартале 2023 года до 26,4% в первом квартале 2024 года.

Тем не менее это не останавливает отчаянных. Заемщики с повышенным риском берут кредиты под более высокие ставки, в то время как более платежеспособные граждане откладывают решение о получении кредита. Банки смягчают свои требования, выдающие кредиты более рискованным заемщикам.

Автокредитование растет быстрее всего, при этом задолженность увеличилась на 53% к 1 апреля 2024 года по сравнению с тем же периодом 2023 года. Этот рост связан с ослаблением банками стандартов кредитования.

Подпишись на наш канал.