Система быстрых платежей (СБП) в магазинах, сегменте HoReCa и сфере услуг — способ приема оплаты от клиентов без карт и эквайринга. Такой способ позволяет сэкономить существенные средства на комиссиях и быстро получать оборотные средства. Из нашего видео вы узнаете, что это — СБП? Кому подойдет этот способ оплаты и как его подключить в 2024 году.
ЧТО ТАКОЕ СИСТЕМА БЫСТРЫХ ПЛАТЕЖЕЙ (СБП)?
СБП — совместный сервис Центробанка и НСПК МИР. Он позволяет принимать платежи от клиентов по QR-кодам в приложении без дополнительного оборудования.
Сервис СБП стал доступен российским ИП и компаниям в 2022 году. В октябре–декабре 2023 года сумма операций составила 25 трлн рублей в день. СБП в этот период пользовалось более 30% россиянин. В среднем соотечественники совершали 12 платежей за три месяца. В октябре–декабре 2023 года граждане произвели полмиллиарда покупок на сумму свыше 1,15 трлн рублей.
Оплата по СБП проводится через приложение «СБПпэй» или обслуживающего банка — участника системы НСПК и Центробанка. Важный нюанс: программа должна быть установлена на смартфоне клиента до совершения покупки.
Обычно оплата производится по кодам, размещенным на экране терминала или пречеке. Если продажи осуществляются через интернет, клиенты могут воспользоваться ссылкой или интерактивной кнопкой.
QR-код — это специальный код, содержащий все необходимые сведения о получателе перевода. Он может также включать конкретную сумму. Если параметр задан, плательщику не придется вводить сумму и проверять данные. Если QR-код предполагает ввод свободной суммы, нужно вручную указать сумму транзакции.
Динамические QR-коды действуют от пяти минут до трех месяцев. Период определяет продавец. По умолчанию срок действия кода составляет три дня. Если речь идет о QR-наклейке, то она действует бессрочно.
ОСОБЕННОСТИ ОПЛАТЫ ПО СБП
СБП может стать полноценной альтернативой классическому эквайрингу. Вариант подойдет как субъектом МСБ, так и крупному бизнесу.
Главный плюс СБП — отсутствие необходимости заключения договора на эквайринг. Чтобы подключить альтернативный способ проведения платежей, достаточно встать на расчетно-кассовое обслуживание в банк, который является партнером системы. Также потребуется заключить с банком договор на прием оплаты по СБП.
Чтобы принимать платежи, не придется приобретать или брать в лизинг дорогостоящие терминалы. Оплата производится не по карте, а через приложение, в котором клиенты сканируют QR-коды, а также по платежным ссылкам.
Представители бизнеса и ИП могут на свое усмотрение выбрать динамические или статические коды для применения на стационарных точках. В интернете используют ссылки и платежные кнопки.
Если у компании есть кассовое оборудование, то к нему можно подключить СБП. Но только в случае, если касса позволяет интегрировать этот сервис.Важно!
В отличие от классических платежей по эквайрингу, которые проводятся в течение 1-2 суток, по СБП средства зачисляются на расчетный счет мгновенно. Прием оплаты может проводится в любое время суток, что весьма удобно.
Банк оповещает продавцов о статусе перевода и сумме, согласованным с предпринимателем или юрлицом способом:
- функция обратного вызова (callback);
- СМС-оповещение;
- сообщение в CRM-системе или на кассе;
- оповещение в онлайн- или мобильном банке;
- сообщение в аккаунте партнера — в случае с интеграцией через сторонних поставщиков услуг.
При оплате через СБП используется фискализация. Можно применить уже существующий процесс, реализованный в компании.
Платежи, проведенные по СБП, отражаются как классический эквайринг. Обслуживающий банк переводит оплату на расчетный счет компании, после чего списывает комиссию за услугу. Платежи учитываются отдельно: раскидывать вручную оплаты бухгалтеру не придется.
КАК ПОКУПАТЕЛИ РАСПЛАЧИВАЮТСЯ ПО СБП ЗА ТОВАРЫ И УСЛУГИ?
Воспользоваться этим способом оплаты просто. Нужен лишь смартфон с программой банка. Покупатель открывает приложение, сканирует код камерой устройства и подтверждает транзакцию.
Второй вариант оплаты:
- Потребитель сканирует QR.
- Выбирает банк из отобразивщегося списка и переходит в приложение финорганизации.
- Подтверждает перевод.
Оплата по платежной кнопке проводится следующим образом: покупатель кликает на интерактивную кнопку в банковском приложении или на сайте, переходит в программу и подтверждает списание в своем онлайн-банкинге.
Транзакция по платежной ссылке проводится так: покупатель кликает на предложенную ссылку, выбирает банк, заходит в программу и подтверждает списание средств со своего счета.
КАКОМУ БИЗНЕСУ ПОДОЙДЕТ ЭТОТ СПОСОБ ОПЛАТЫ?
СБП идеально подойдет субъектам малого и среднего бизнеса, предприятиям, оказывающим услуги населению, а также небольшим магазинам. Предприниматели могут существенно сэкономить на эквайринге и закупке оборудования, предоставив своим покупателям удобный для них способ оплаты.
По достоинству оценят СБП курьеры и сервисы доставки. Курьеры все чаще используют приложения или ссылку на статический QR-код, по которой заказчики расплачиваются за покупки. Мобильный эквайринг и терминалы постепенно уходят в прошлое.
В СБП доступны динамические коды. В них продавцы могут указать идентификатор магазина, кассы или кассира, чтобы лучше контролировать продажи. Это — незаменимый инструмент для сетевого ритейла.
КОМИССИИ И ЛИМИТЫ ПО СБП
Комиссия за услугу не может быть более 0,7% суммы каждого платежа, что намного выгоднее, чем тарифы по торговому и интернет-эквайрингу.
Плата за прием платежей зависит от сферы деятельности. С 1 октября установлено ограничение на уровне 1 500 рублей за каждую транзакцию. Для сравнения, средняя ставка на эквайринг составляет 3% с каждой покупки.Важно!
Если выручка торговой точки составляет миллион рублей в месяц, то за эквайринг придется заплатить порядка 90 000 рублей, а за СБП — всего 21 000.
Минимальную комиссию в размере 0,4% от суммы операции, максимум 1 500 рублей, платят предприятия из следующих сфер:
- товары народного потребления;
- лекарства и медикаменты;
- медучреждения;
- образовательные организации;
- страховщики;
- телеком, ИТ и почта;
- инвестфонды и ПИФ;
- управляющие компании;
- НПФ;
- транспортные компании;
- благотворительные фонды;
- ЖКУ.
Аналогичная ставка действует и для самозанятых. Остальные платят по стандартному тарифу в 0,7%, но не более 1 500 рублей за каждую транзакцию.
МИНУСЫ ОПЛАТЫ ПО СБП
Лимит одной операции — миллион рублей. Если сумма больше, покупатель может разделить платеж на несколько транзакций.
Чтобы расплатиться по СБП, понадобится смартфон с установленным приложением банка, подключившегося к сервису НСПК.
Еще один недостаток — отсутствие кэшбэка при переводах по СБП в некоторых финорганизациях. Банки часто включают бонусы в комиссию на эквайринг. Тарифы на СБП и без того низкие.
КАК БИЗНЕСУ ПОДКЛЮЧИТЬ ОПЛАТУ ПО СБП?
Для этого предпринимателю или представителю юрлица потребуется подать заявку в банк — участник НСПК.
К системе в настоящее время подключено более 100 российских банков: как системообразующих по типу Сбера, так и региональных по типу Уралсиба. Список финорганизаций указан на сайте СБП в подразделе «Банки-участники».
Алгоритм действий представителей бизнеса прост:
- Выбрать банк.
- Открыть корпоративный счет и подписать договор на прием платежей по СБП. Процесс в разных финорганизациях различается, но заключать допсоглашения с Центробанком и НСПК точно не придется.
- Выбрать способ оплаты: приложение, онлайн-касса, платежный терминал.
- Выбрать тип QR-кода.
Останется лишь протестировать оплату.
ПОДКЛЮЧЕНИЕ СБП ЧЕРЕЗ ЧЕРЕЗ QRSERVICE
Клиенты Сбербанка и ВТБ доступно подключение к СБП через специализированный QRService. Способ стал доступен пользователям с 17 апреля 2024 года.
QRService предоставляет комплексные услуги для юрлиц и предпринимателей по активации приема платежей через СБП. Сервис поможет подать заявку в финорганизацию, а также настроить прием оплаты.
Система интегрируется с различными кассами через CRM, такими как 1С, RKeeper, iiko, Libra Hospitality и другими. А еще QR Service можно интегрировать с ОФД.ру и Атол, чтобы формировать чеки по 54-ФЗ.
Предприниматели и юрлица, вставшие на обслуживание в ВТБ и Сбербанк, могут получить доступ к приложению QRManager. В нем можно не только получать оплату по QR-кодам, но и с карт.Важно!
В программе QRManager реализована опция SoftPOS для приема оплаты платежей из приложений и телефонов. А еще клиентам доступна программа лояльности BenefittY для стимулирования продаж.
Если на точке проводится до 1 000 платежей в месяц, каждый чек в рамках спецпредложения обойдется бизнесу в 1 рубль.
КАК МОТИВИРОВАТЬ ПОКУПАТЕЛЕЙ ПОЛЬЗОВАТЬСЯ ОПЛАТОЙ ПО СБП?
Предпринимателям, внедрившим новый способ оплаты, стоит проинформировать своих клиентов. Для этого можно разместить информацию на точке. Не помешает проинструктировать продавцов и кассиров, чтобы они предлагали оплату по СБП как альтернативу платежам по картам.
Можно также предложить покупателям скидку или внедрить систему лояльности за оплату по СБП. Стоит показать выгоды СБП по сравнением с платежами по банковским картам. А еще можно предложить увеличенные бонусы за оплату новым способом.
ВЫВОДЫ
- СБП помогает предпринимателям и юрлицам существенно упростить прием платежей от покупателей и сэкономить средства на эквайринге.
- Главные преимущества СБП — моментальное и круглосуточное зачисление средств, а также минимальные тарифы за операции (комиссия 0,4-0,7% от перевода).
- Приобретать специальное оборудование и терминалы для организации оплаты не нужно.
- Нюанс в том, что для оплаты по QR покупателям в любом случае требуется смартфон с банковским приложением.
- Оплачивать заказы могут только клиенты банков, подключенных к СБП. К счастью к системе подключено большинство российских финорганизаций.