Мы берем кредиты, исходя их своих текущих возможностей и веры в их неизменность. А жизнь обязательно вносит коррективы, гарантированно, в 100% случаев. И крайне редко в нашу пользу, типа повысили зарплату, выиграл в лотерею и т.д. Как правило, всё наоборот: заболел зуб, сломался холодильник, лишился работы, попал в ДТП и так до бесконечности. И что мы делаем дальше? Берем еще кредит, у нас нет выхода.
Выбраться из этой ситуации можно только одним способом. Отдавать и больше не брать. Всё. Никаких волшебных таблеток и секретных способов не существует. Представьте, что у вас была еда на неделю вперед, а вы съели её в первый же день. Что делать дальше? Голодать неделю, и в следующий раз быть более разумным, распределять ресурсы равномерно и трезво оценивать свои реальные возможности.
Помните, мы говорили о разнице между потребностями и желаниями? Чтобы выбраться из долговой ямы, нам придется урезать ВСЕ свои желания, оставив ТОЛЬКО потребности. Это грустно и невкусно, понимаю. Но надо смотреть правде в глаза.
А чтобы в эту самую яму не упасть, нужно при покупках исходить не из желаний, а из уже имеющихся ресурсов. У меня есть 20 тысяч на покупку телефона, я беру себе простенький сяоми и успокаиваюсь на этом. Заработаю больше - куплю получше, но пока вот так. Есть другой вариант: я вношу свои 20, и беру айфон. Понимая, что если что-то пойдет не так, могу вообще без телефона остаться, хоть какого-то, да еще с долгом. Стоит ли удовольствие от обладания постоянного напряжения и риска - решать вам.
Если наши долги растут, значит мы потребляем значительно больше, чем того заслуживаем. Честно скажи себе: я всё это на самом деле ещё даже не заработал. Я не заработал на машину, несмотря на то, что уже на ней езжу. Я не заработал на квартиру, несмотря на то, что уже в ней живу. Я не заработал на айфон, несмотря на то, что уже успел его даже разбить и пользоваться то им не могу. Это всё иллюзия моего благосостояния. Я не владею этими вещами, даже если могу ими пользоваться. Это отрезвляет.
Хотите понимать свой реальный уровень достатка? Сложите все свои ресурсы и вычтите все долги. Эта разница и есть ваш настоящий уровень. Если вы катаетесь на крузаке, но должны за него 10 миллионов из 12, то на самом деле вы владеете максимум грантой. Нет у вас крузака, даже если всем кажется, что есть.
Ну как не брать кредиты, если хочется так много всего? Да берите, кто ж вам запретит? Только перестаньте уже себя обманывать и подводить теоретическую базу про необходимость приобретения и выгоду кредитов. Скажите уже честно: настолько хочу обладать этой вещью прямо сейчас, что готов рискнуть собственным будущим. Возможно, вам повезет.
Будет и одна поправка в моих рассуждениях. Это ипотека. Если вам совсем негде жить, у вас молодая семья или иные обстоятельства, то да. Современное общество устроено так, что без ипотеки мало кому удается обойтись. Но есть нюанс. Вновь возвращаемся к самому началу: квартира - это потребность или желание?
Если потребность, то выбирать будете пусть не слишком комфортное жилье, но по средствам. И с намного большей долей вероятности выплатите её быстрее, чем планировали, и сможете улучшить свои условия потом еще не один раз. Если сразу "дорого-богато", "один раз живем" и непосильный кредит на 30 лет, то есть нехилые шансы и детей своих, ради которых всё затевалось, оставить в итоге с дыркой в кармане, а не с коттеджем в загородном элитном поселке.
И последнее. Что делать, если должны вам? Тут у меня один совет: никогда не давайте в долг суммы больше, чем готовы подарить и мысленно расстаньтесь с этими деньгами сразу же. Давайте абсолютно безвозмездно, даже если человек обещает всё вернуть. Если вернёт - будет вам неожиданный и приятный бонус. Не готовы отдать эту сумму просто как благотворительность? Не давайте вообще.
На этом я, пожалуй, сказала всё, что хотела, остался заключительный пост, который выйдет завтра. Но, возможно, ответила не на все вопросы, поэтому заходите в комментарии, если есть еще что обсудить - и спрашивайте.