Каждый человек наверняка сталкивался с критической ситуацией, когда ему нужно занять или просто не хватает денег на ту или иную покупку, и очень важно знать все подводные камни при оформлении кредита. И хотя возврат долга приносит облегчение, неприятное послевкусие от необходимости просить об одолжении остается. Сегодня можно избежать дискомфорта и просто оформить кредит, но делать это нужно осторожно, предварительно все взвесив и просчитав.
Со всех сторон навязчивая реклама манит низкими процентными ставками и нереальными сроками кредитования - глаза просто разбегаются от обилия предложений. Специально разработанные психологами и тщательно продуманные рекламные трюки создают иллюзию быстрых денег, и человек легко поддается этому влиянию. Через некоторое время реальность дает о себе знать, и вы понимаете, что просто попали впросак и вам придется отдавать долги несколько лет, да еще и в кабальных условиях.
Ситуации в жизни, конечно, бывают разные. Но что делать, если действительно срочно нужны средства и вы вынуждены обратиться в финансовую организацию за кредитом?
Прежде всего, вам нужно выбрать банк, но помните, что чем проще вам получить кредит без подводных камней, тем сложнее вам будет его выплачивать. Конечно, банки тоже можно понять: в 50% случаев им приходится иметь дело с недобросовестными заемщиками. Чтобы хоть как-то покрыть расходы, банки вынуждены включать в договоры скрытые штрафы, платежи, страховые комиссии, пени и множество других завуалированных сумм. Избежать этих цифр практически невозможно, поскольку сам договор зачастую намеренно составляется очень расплывчато.
В результате оказывается, что, погасив весь долг, человек все равно остается должен кругленькую сумму, зачастую превышающую здравый смысл. При этом винить банк нельзя, ведь вы сами подписали договор и тем самым согласились с его условиями. То, что вы не успели вникнуть в суть вопроса, никого не волнует. Прежде чем принять решение, нужно все хорошенько обдумать и взвесить все "за" и "против".
Рассчитайте свой семейный бюджет с учетом непредвиденных обстоятельств, откладывайте или берите в долг большую часть суммы, чтобы свести размер кредита к минимуму. Ну вот, вы наконец-то определились, собрали все необходимые документы, определились с суммой и готовы к визиту в банк. Всегда помните о своих интересах и, общаясь с кредитным специалистом, попросите его отдельно записать для вас на бумаге все условия договора и не забудьте поставить подпись. Ваша задача - быть в курсе всех скрытых и явных платежей, включенных в договор. Если вам отказываются дать письменное объяснение, то с чистой совестью идите в другой банк.
Вот список важных вопросов, которые вы обязательно должны задать при оформлении кредитных документов:
- Каков реальный размер ставки и все ее денежные составляющие? Сколько с вас возьмут за открытие счета? Каковы составляющие обязательного минимального ежемесячного платежа? Какие дополнительные суммы вам придется выплачивать? Нужна ли вам какая-либо страховка? Можно ли погасить кредит досрочно и при каких условиях это можно сделать? Какие штрафы предусмотрены в случае просрочки платежа?
- Прежде чем приступить к оформлению всех документов, обязательно изучите образец договора - если вам откажут, то лучше не обращаться туда за кредитом. Не разглашайте свою личную информацию до тех пор, пока представитель компании полностью не объяснит вам ситуацию. Придя домой, еще раз все просчитайте и взвесьте, проанализируйте предложенные условия.
- Еще раз убедитесь, что вас все устраивает, и только после этого подписывайте договор. Не стесняйтесь задавать вопросы и отстаивать свои жизненные интересы. В надежных банках сотрудники никогда не откажут вам в объяснении и с интересом ответят на все ваши вопросы, а если этого не происходит, то не стоит с ними связываться.