Несколько лет назад я на своем канале опубликовал серию статей про микрофинансовые организации, которые бурно тогда расплодились.
Это современные ростовщики, которые выдают займы гражданам под грабительские проценты. Зачастую они используют деньги сомнительного происхождения, а потом собирают их с должников незаконными методами.
Даже Центробанк России понял, что нужно как-то ограничить аппетиты этих ростовщиков и начал регулировать их деятельность. Что изменилось за 5 прошедших лет?
Микрозаймами пользуются в основном граждане, чаще всего чтобы «перехватить денег до зарплаты». Гораздо реже к услугам МФО прибегают юридические лица, в основном из сферы торговли, где происходит быстрый оборот финансов. После начала СВО добавилась новая категория заемщиков. Это находящиеся в отпуске участники боевых действий, которые берут займы в ожидании получения денежного довольствия.
Закон «О потребительском кредите (займе)» несколько раз снижал максимально допустимую ставку по выдаваемым МФО краткосрочным займам. В 2024 году максимальная ставка не может быть больше, чем 0,8% в день, но это ведь получается 292% годовых. Правда, тот же закон устанавливает, что предельный размер задолженности не может превышать в сумме 130% сверх суммы просроченного долга.
Но тем не менее, это ведь тоже огромная сумма прироста выданных должнику денег.
При этом руководители микрофинансовых организаций жалуются на трудности ведения их бизнеса. Они говорят, что на рынок МФО давит жесткий контроль со стороны Центробанка, доступность банкротства для граждан и аппетиты крупных банков, которые сами заходят в сектор «займов до зарплаты». В Татарстане один из таких руководителей заявил журналисту издания «БИЗНЕС Онлайн»:
«Убивают отрасль, МФО уходят в серую зону!».
Он сказал, что разорился бы, если бы не вел бизнес в других сферах. Действительно, количество МФО стало уменьшаться, но тем не менее заемщиков меньше не стало, МФО выдали за 2023 год займы на сумму 1 триллион рублей! Это намного больше, чем за предыдущий год. Микрофинансовых организаций стало меньше, но они стали крупнее и богаче.
Правда, в Татарстане действительно количество заемщиков и суммы займов стали меньше.
Может быть, это связано с тем, что в Татарстане стали развивать исламский банкинг, который не предусматривает рост суммы долга в случае просрочки. Заемщик уже при заключении договора знает, какую сумму он обязан будет вернуть.
Законодательно аппетиты МФО ограничили, но не все из них на самом деле соблюдают закон. К тому же большинство теперь выдают не наличными, а онлайн переводом денег на банковскую карту.
Деятельность коллекторов стали контролировать строже, поэтому наглости у них поубавилось. Но постоянно названивать должникам они не перестали, просто стали звонить реже и перестали угрожать применением насилия.
Так что по существу все осталось по-прежнему.