Вчера, 22 апреля 2023 года в Госдуму был внесен законопроект, который направлен на регулирование деятельности микрофинансовых организаций. В частности речь идёт о грабительских процентах, которые хотят ограничить до 100%.
Если сравнить текущий процент 292% годовых с предложенным, то разница колоссальная. Однако это не отпугивает заемщиков. При сравнении показателей по итогам 3-его квартала 2022 и 2023 года, портфель по микрозаймам вырос на 18,2%, если перевести в денежный эквивалент то сумма составит 348 миллиардов рублей…
Как следует из сопроводительной записки, повышение задолженности по микрозаймам значительно опережает увеличение доходов населения. В итоге, заемщики-должники вынуждены обращаться за 2, 3, 4 и последующим микрозаймом для погашения предыдущих обязательств.
Эм…что инициаторы хотели этим сказать? То что благосостояние народа не видно из-за высоких ставок по микрозаймам? Так если бы денег хватало на элементарные вещи: еду и одежду, то рынок микрофинансирования давно бы просел.
Давайте оглянемся назад. Ограничение процентной ставки по микрозаймам начали вводить в 2019 году, до этого момента процентная ставка варьировалась от 300% до 800% годовых.
С 1 января 2019 года ставку ограничили до 1,5% в день (547% годовых). С 1 июля 2019 года она составила 1% в день (365% годовых). А с 1 июля 2023 года и по сей день ставка составляет 0,8% в день (292% годовых).
При этом вводимые ограничения не сыграли никакой роли на рынке кредитования. Микрозаймы как пользовались своей популярностью, так и продолжают это делать по сей день. Вопрос тут вовсе не в %% ставке, а в доступности. Или этим жестом они хотят уровнять их с банковскими кредитными продуктами…
Но ведь рынок микрофинансирования достаточно специфичный. К ним обращаются клиенты, которым по разным причинам банк отказал в выдаче кредита: закредитованность, плохая кредитная история, должники. В таком случае МФО проще уйти на черный рынок, что намного хуже для заемщика…
В общем, что ломать голову. Данная инициатива прозвучала от партии «Справедливая Россия - За правду», во главе с Сергеем Мироновым. А как показывает практика, все его инициативы не находили своей поддержки и были отправлены далеко в стол.
Я же вдогонку к новой инициативе депутатов, хочу напомнить заемщикам МФО об установленных ограничениях процентов по микрозаймам в случае образования задолженности. И так:
- При оформлении микрозайма в период с 1 января 2019 года по 1 июля 2019 года, МФО не сможет начислять проценты и штрафы при достижении 2,5-кратного размера суммы предоставленного займа.
- При оформлении микрозайма в период с 1 июля 2019 года по 1 января 2020 года, МФО не сможет начислять проценты и штрафы при достижении 2-кратного размера суммы предоставленного займа.
- При оформлении микрозайма в период с 1 января 2020 по 1 июля 2023 года, МФО не сможет начислять проценты и штрафы при достижении 1,5-кратного размера суммы предоставленного займа.
- При оформлении микрозайма в период с 1 июля 2023 года по настоящее время, МФО не сможет начислять проценты и штрафы при достижении 1,3-кратного размера суммы предоставленного займа.
Например: вы взяли займ в размере 5000 рублей 23 июля 2022 года. В случае образования просрочки максимальная сумма долга составит 5000*1,5=12500 рублей. (5000+5000+2500). При обращении в суд взыскать свыше 12 500 рублей у МФО не получиться! А если вы вносили платежи, то суд учтет их и снизит сумму долга на их величину.
И помним - закон не имеет обратной силы. Не важно в каком году МФО обратиться в суд, максимальное ограничение будет учитываться исходя из даты оформления микрозайма.
Телеграм чат - здесь мы обсуждаем как поступать с долгами, кредитами, коллекторами...
© «Полезный блог №1 для Должника» 2024 г.