Продолжаем актуализировать наиболее интересные статьи Журнала
,,Финансовое просвещение и защита прав инвесторов,, (Тесла Мира Финансов):
Автор статьи Финансовый рынок
«финансовых пирамид»
Марат Шамилевич Сафиулин, Управляющий Федерального общественно-государственного
фонда по защите прав вкладчиков и акционеров, редактор и автор актуализации: Решетина Елена
В современных условиях экономической нестабильности на российском финансовом рынке активно появляются мошеннические схемы - «финансовые пирамиды» и иные недобросовестные финансовые практики. По данным МВД России в Российской Федерации в продолжают осуществлять свою деятельность около множество ещё не привлечённых к ответственности организаций, имеющих признаки «финансовой пирамиды», по фактам деятельности организаторов которых возбуждены уголовные дела; пострадало более 9 тыс. граждан и причинен ущерб от противоправной деятельности в размере около 2 млрд. рублей. Ещё в 2014 году (ущерб продолжает множится).
Наиболее эффективный способ борьбы с распространением финансовых пирамид - освещение их мошеннической деятельности в СМИ, своевременное доведение до сведения граждан информации о мошеннических структурах, использующих психологическое воздействие на лиц с целью завладения их денежными средствами.
Поскольку негативные финансовые практики находятся в процессе постоянного совершенствования, граждане должны стать особо бдительными, чтобы не быть вовлеченными в деятельность «финансовой пирамиды».
В чем суть ее мошеннической деятельности? Незаконная деятельность "финансовой пирамиды" заключается в привлечении средств и имущества граждан, при осуществлении которой выплата дохода и/или другой выгоды происходит за счет других лиц при отсутствии инвестиционной или иной деятельности, связанной с использованием привлеченных активов в сопоставимом объеме. Таким образом, мошенники, вовлекая граждан в деятельность "финансовой пирамиды", вводят их в заблуждение относительно выплаты дохода от осуществляемой инвестиционной деятельности и обеспечения гарантированной доходности их финансовых вложений.
Первая волна современных «финансовых пирамид» появилась в России в начале 90-х годов прошлого века, когда миллионы россиян впервые стали вкладывать средства на рынке ценных бумаг. Многие такие компании не имели государственных лицензий на право привлечения средств населения, обещание высокой доходности по вложениям граждан не обеспечивалось, и возврата средств граждан, как правило, не осуществлялось.
Почему граждане вкладывают средства в «финансовые пирамиды» и сейчас? Разве печальный опыт прошлых лет благополучно забыт?
Конечно, в основе таких действий граждан лежит безграничное желание быть богатыми и вера, что при вложении финансовых средств именно им повезет. При этом они, к сожалению, переоценивают собственные возможности и финансовые знания, чем активно пользуются мошенники, создавая иллюзию быстрого и простого обогащения.
Каким образом граждане могут противостоять «финансовым пирамидам»? Как отличить современный и функционирующий финансовый институт от деятельности «финансовой пирамиды»?
Можно выделить следующие основные критерии в деятельности «финансовой пирамиды»:
отсутствие соответствующей лицензии, выданной Банком России для осуществления деятельности по привлечению денежных средств на финансовом рынке и/или точного определения деятельности организации;
обещание высокой и сверхвысокой доходности, в несколько раз превышающей текущий рыночный уровень;
гарантирование получения указанной доходности, что запрещено на рынке ценных бумаг;
массированная реклама в СМИ, сети Интернет с обещанием высокой доходности;
отсутствие информации об учредителях, учредительных документах, финансовых показателях (результатах) деятельности и бухгалтерской (финансовой) отчетности, непрозрачная структура активов, в которые инвестируются средства;
отсутствие собственных основных средств, других дорогостоящих активов;
использование сетевых методов маркетинга;
систематическое привлечение средств населения через заключение договоров займа;
использование известных брендов (банков, потребительских кооперативов, микрофинансовых организаций и иных участников финансового рынка);
имеется адрес, деятельность ведется, даже проводятся так называемые «собрания» вкладчиков, вносителей, участников. Но каждый раз гражданам вместо дохода выдаются обещания без какой-либо проверяемой информации о финансовом состоянии компании.
Итак, приведем примеры важнейших признаков "финансовой пирамиды" и разъясним – где найти информацию, подтверждающую или опровергающую наличие фактического мошенничества в форме "финансовой пирамиды".
Отсутствие лицензии для деятельности на финансовых рынках и в финансовом секторе. Данная лицензия выдается Банком России для осуществления деятельности по привлечению денежных средств на финансовом рынке (в том числе – у населения), для осуществления деятельности на финансовом рынке. Информация о лицензировании организаций, действующих в финансовом секторе, доступна на сайте ЦБ РФ. В то же время, если организация не размещает у себя на сайте информацию о наличии лицензии – это уже должно насторожить потребителя. Безусловно, информацию на сайте организации о наличии лицензии необходимо сверить с информацией на сайте ЦБ РФ (дата, серия, номер, название организации и т.д.). Деятельность, разрешенная лицензией, должна полностью соответствовать фактическому виду деятельности компании.
Лицензированию подлежат такие услуги в финансовом секторе, как: банковская деятельность, брокерская деятельность, деятельность по управлению ценными бумагами, страховая деятельность и т.д. Деятельность микрофинансовых организаций не подлежит лицензированию, но такие организации в обязательном порядке должны быть включены в Государственный реестр микрофинансовых организаций, который размещен на сайте Банка России.
Однако в случае, если компания вообще никак не определяет вид своей деятельности, то уже один этот факт должен обратить на себя внимание, так как если деятельность не определена или информация о виде деятельности не предоставляется потребителю финансовых услуг, то перед вами с большой вероятностью "финансовая пирамида" во всей красе.
Также полезно заглянуть в реестры юридических лиц и индивидуальных предпринимателей ФНС.
Обещание высокой и сверхвысокой доходности, в несколько раз превышающей текущий рыночный уровень, – это ключевой признак в определении "финансовой пирамиды". Именно обещаниями о сверхдоходе в обмен на скромные (но массовые) вложения мошенники заманивают в свои сети доверчивых граждан. Достаточно вспомнить рекламу «МММ» и откровения Лени Голубкова.
На рынке ценных бумаг, даже при наличии лицензии, встречается такой неявный признак как обещание гарантированной доходности. В то же время гарантирование получения доходности запрещено на рынке ценных бумаг. Он даже в стабильном состоянии и при изучении аналитики не то место, где в принципе возможно получить гарантированный доход, а именно, на рынке ценных бумаг можно получить доход при более высоком риске, чем вкладывая деньги в банковские депозиты, и при условии рациональных решений.
с обещаниями высокой доходности, распространяемая в СМИ и через интернет, в том числе через вирусные программы, также является существенным признаком "финансовой пирамиды", который сам по себе не определяет ее, а заставляет более взвешенно оценить обещания компании.
Далее, если компания не планирует возвращать деньги вкладчикам, то тогда зачастую отсутствует следующая информация: об учредителях, учредительных документах, финансовых показателях (результатах) деятельности и бухгалтерской (финансовой) отчетности, и имеет место непрозрачная структура активов, в которые инвестируются средства. То есть если и найдется сайт компании или вам предоставят информационный материал, то в нем, скорее всего, будет все та же реклама и призыв: «Несите ваши денежки – иначе быть беде».
И если В случае принятия решения потратить время на дальнейшее подтверждение своих предположений полезно запросить выписку из единого государственного реестра юридических лиц (ЕГРЮЛ), в которой содержится информация о генеральном директоре, учредителях и уставном капитале. И, если при масштабной рекламе, обещаниях гарантированной прибыли, систематическом привлечении денежных средств через займы уставный капитал составляет сумму, несопоставимую с видом деятельности организации, то с большой вероятностью перед вами – мошенники.
Об отсутствии собственных основных средств и других дорогостоящих активов или даже просто активов можно судить уже при просмотре сайта организации, на котором отсутствуют почтовый и юридический адреса, а если таковые обнаружатся, то будут находиться в труднодоступных местах, либо информация об адресе может вообще не соответствовать действительности.
Что касается использования сетевых методов маркетинга, то зачастую такие методы привлечения средств доверчивых граждан могут сочетаться с неправомерным использованием брендов известных банков, финансовых корпораций, которые даже и не подозревают о наличии «родственников» с тем же именем.
И, наконец, существует такой часто встречающийся признак как проведение «собраний» вкладчиков, вносителей, участников. При этом, выдавая очередную порцию обещаний, деятели финансовых пирамид могут не предъявить проверяемые данные о финансовом состоянии компании и предоставить фиктивную финансовую информацию. Но в любом случае, такие собрания имеют одну-единственную цель – усыпить бдительность обманутых граждан и даже привлечь новых жертв в свои сети.
"Пирамиды" можно классифицировать по разным основаниям, и перечень вышеперечисленных признаков не носит закрытый характер. В то же время, "пирамиды" можно разделить на две основные категории: мошеннические структуры, которые даже и не утаивают своей криминальной природы и те, которые скрывают свою сущность, маскируясь под законные виды деятельности. Такие организации называют себя «Кассы взаимопомощи», «Фонд верующих», «Фонд помощи» и т.д. В этом смысле можно отметить характерное сочетание: серьезная идеологическая проработка наряду с психологической обработкой жертв и отсутствие экономической деятельности (отсутствие соответствующей целям организации экономической деятельности).
Кроме того, что характерно, именно такие «Фонды помощи» и, в частности, создателей таких якобы «Фондов» сложнее всего привлечь к ответственности, в том числе к уголовной.
В настоящее время организаторы и деятели "финансовых пирамид" привлекаются к ответственности в основном за мошенничество (ст. 159 УК РФ) и незаконную банковскую деятельность (ст. 172 УК РФ).
Например, в 1994 году АООТ «ТФК «МММ» начало выпуск акций и билетов и открыло обменные пункты для покупки и продажи данных «акций». Однако обменный пункт был открыт незаконно и в нарушение банковского законодательства. Именно на этом основании определен состав преступления соучредителя В. Мавроди (ч. 1 ст. 172 УК РФ - незаконная банковская деятельность). (хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием) по ч. 3 ст. 159 УК РФ. Он организовал активную рекламную компанию, в которой указывались гарантии вкладчикам на возврат денежных средств с процентами, тем самым это позволяло компании АООТ «ТФК «МММ» завладеть чужим имуществом путём обмана или злоупотребления доверием.
Поскольку решение этой проблемы должно быть системным, Минфин России внес в Правительство Российской Федерации пакет поправок в законодательство, которые позволят привлекать организаторов "финансовых пирамид" к уголовной, а их участников к административной ответственности еще на этапе создания "пирамиды".
Из законопроекта следует, что незаконным будет само создание "пирамиды", даже если ущерба пока нет. Для этого Уголовный кодекс РФ и Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях предлагается дополнить статьей «Незаконная деятельность по привлечению денежных средств или иного имущества». Правонарушением будет считаться привлечение средств (имущества) граждан с выплатой дохода тем, чьи средства (имущество) были привлечены ранее, за счет новых вкладчиков. При этом отсутствует инвестиционная или другая законная предпринимательская деятельность «в объемах, сопоставимых с объемами» привлеченных средств (имущества).
В настоящее время Банком России создана Служба по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров, целями которой является повышение уровня финансовой грамотности населения и защита прав потребителей финансовых услуг.
Основные задачи и функции Службы:
- рассмотрение жалоб и обращений потребителей финансовых услуг и инвесторов;
- применение мер принуждения к организациям, оказывающим финансовые услуги, за исключением кредитных организаций (далее – организации, оказывающие финансовые услуги) в случае нарушения ими прав потребителей финансовых услуг и инвесторов, к эмитентам эмиссионных ценных бумаг, а также к другим организациям в случае нарушения ими прав инвесторов;
- разработка и осуществление программ повышения финансовой грамотности и информированности населения об институтах и инструментах финансового рынка Российской Федерации.
При работе с обращениями (жалобами) потребителей финансовых услуг и инвесторов Служба рассматривает обращения (жалобы) потребителей финансовых услуг и инвесторов, осуществляет подготовку ответов на них в установленном законодательством Российской Федерации порядке, взаимодействует с организациями, оказывающими финансовые услуги, кредитными организациями, их ассоциациями, союзами и их саморегулируемыми организациями в части защиты прав потребителей финансовых услуг и инвесторов по вопросам, относящимся к компетенции Службы.
Конечно, главная задача именно потребителей финансовых услуг – это вовремя остановиться и не отдать кровно заработанные деньги мошенникам. Именно для этой цели и существуют программы повышения финансовой грамотности ЦБ РФ.
Однако в случае, если гражданин все-таки не устоял перед лживым очарованием "финансовой пирамиды" и уже потерпел ущерб (понес убытки – отдал деньги и не может вернуть), то ему следует обратиться в полицию, сообщить в ЦБ РФ, а при возбуждении уголовного дела очень полезно дополнительно взыскать убытки, предъявив гражданский иск.
Также можно обратиться в Федеральный общественно-государственный фонд по защите прав вкладчиков и акционеров, который создан для решения определенной части этих проблем. Данным фондом в рамках его компетенции выплачивается компенсация ущерба от деятельности «финансовых пирамид».
Фонд осуществляет выплату компенсаций гражданам России, которым был причинен ущерб на финансовом и фондовом рынках Российской Федерации финансовыми компаниями, включенными в Реестр юридических лиц и индивидуальных предпринимателей (далее – Реестр – опубликован на официальном сайте Фонда в сети Интернет по адресу: http://www.fedfond.ru/). В Реестр включены 506 компаний. Максимальный размер компенсации для всех граждан Российской Федерации составляет 25 тыс. рублей, для ветеранов Великой Отечественной войны 1941-1945 годов – 100 тыс. рублей.
В современных реалиях российской действительности определена типология деятельности 7 основных видов «финансовых пирамид» (подробнее о них см. - брошюра Федерального общественно-государственного фонда по защите прав вкладчиков и акционеров «Будь бдителен! Мошенничество на финансовом рынке: «Финансовые пирамиды»). Однако это не означает, что мошенники не изобретут очередной способ обмана граждан, пытаясь вовлечь их в новую мошенническую схему.
В завершение напомним, что о фактах незаконной деятельности на финансовом рынке и предложениях по совершению сомнительных сделок следует сообщить в полицию и (или) Службу Банка России по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров.
Главное – вовремя остановиться при принятии экономически сомнительного решения!