В Госдуму внесен законопроект об ограничении стоимости займов, выдаваемых гражданам микрофинансовыми организациями, до 100% годовых.
В чем плюсы и минусы этого предложения рассказал доцент кафедры «Финансы и кредит» ГУУ Николай Кузнецов.
Основанием для предложения об ограничении стоимости микрозаймов послужил значительный рост кредитной нагрузки населения. Повод, нужно отметить, вполне серьезный.
Согласно статистике Центробанка, на начало 2024 года общая задолженность наших граждан перевалила за 33,7 триллиона рублей. Цифра поистине гигантская.
Если учесть, что все население нашей страны составляет 144,2 миллиона человек, то значит на каждого из нас сегодня приходится долг в более чем 200 тысяч рублей. При этом 3,5% от этого долга (а это почти 1,2 триллиона рублей) приходится на просроченную задолженность – долги с погашением которых у наших граждан есть явные проблемы!
Вот только, увы, но предложенная депутатами мера едва-ли даст положительный эффект. И тому есть несколько причин.
Кто сегодня обращается в МФО?
Как правило это те граждане кому в кредите отказал обычный банк. Причины для этого могут быть самые разные, но все они в итоге сводятся к одному – ненадежности заемщика. Банк с его процентом просто не хочет связываться с ненадежным клиентом, так как для него доход не перекрывает риски. Для МФО же высокий процент – это страховка от повышенных рисков. Согласится ли МФО выдавать деньги если эта страховка вдруг окажется существенно меньше необходимого? Едва ли!
Куда пойдет человек при отказе?
Если человеку очень-очень нужны деньги, но ему отказали и банк, и МФО, то он найдет другой способ их получить. А значит, он пойдет в ту область, которая не попадает под государственный контроль, и которая будет готова эти деньги ему дать. В теневой сектор, на «черный» кредитный рынок.
И что же это получается? Мы десятилетия боролись за сокращение теневых финансов и, нужно признать, навели определенный порядок. Нужно ли нам теперь отказываться от достигнутого?
Выход всегда есть
Возможен и другой вариант. Финансисты – народ творческий. Так что, возможно, что в МФО придумают что-то чтобы и займы выдавать и проценты не терять.
Назовут это не процентами, а «комиссией», «выкупной суммой», ну или еще как-то. И в этом, с точки зрения государственного регулирования, тоже хорошего мало.
Несомненно, что продолжающийся рост закредитованности населения требует принятия каких-то мер. Но уверены ли мы, что именно таких?
Этот вопрос уже не риторический и требует ответа от финансового сектора и власти. Но дадут ли они его? Тут, как говорится: «Поживем- увидим, доживем – узнаем».
Не стоит ничего ждать, если вам интересны новости студенческой жизни, ведь они всегда готовы для вас на официальных каналах ГУУ: названы победители «Турнира будущих управленцев», хоккеисты одержали победу на первой игре Первенства России, а в ВК вас заждался фотоальбом с празднования 105-летия ГУУ!