Раньше досрочное погашение кредита не всегда было выгодным для заемщиков.
Банки взимали дополнительные комиссии за досрочный возврат, что лишало клиентов возможности сэкономить на процентах. Однако эти правила изменились, и теперь заемщики могут полностью или частично вернуть долг банку до истечения срока договора и выплачивать проценты только за оставшуюся сумму кредита. Рассмотрим, как выгоднее гасить кредит досрочно и какие правила действуют в этом случае.
В ноябре 2011 года вступили в силу поправки к статьям 809 и 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, предоставляющие заемщикам право досрочного погашения кредита в полном или частичном объеме без штрафов и комиссий со стороны банков. Единственным условием является необходимость предупредить банк о намерении досрочно погасить кредит в срок, указанный в договоре. Если в договоре не указан срок уведомления, заявление о досрочном погашении следует подать не позднее чем за 30 дней до предполагаемой даты возврата. Исключением являются случаи, когда с момента оформления кредита прошло не более 14 дней (30 дней для целевого займа) – в этом случае уведомлять банк заранее не требуется.
Стоит отметить, что некоторые заемщики ошибочно полагают, что для досрочного погашения достаточно просто пополнить банковский счет, указанный в договоре. Однако без подачи соответствующего заявления денежные средства будут списываться банком частями в соответствии с установленным графиком платежей. Поэтому важно не только внести необходимую сумму на счет, но и оформить заявление на досрочное погашение кредита.
Клиенты банка могут подавать заявление на досрочное погашение кредита в любом отделении банка или через личный кабинет в интернет-банке. Для этого необходимо заполнить специальную форму и указать сумму, которую вы планируете внести для досрочного погашения. Банк рассмотрит ваше заявление и произведет перерасчет остатка задолженности с учетом досрочного платежа.
Досрочное погашение может быть выгодным в нескольких случаях.
Во-первых, если у заемщика появились свободные денежные средства, которые он может направить на погашение кредита, это позволит сократить общую сумму выплат по процентам. Чем раньше будет произведено досрочное погашение, тем больше заемщик сэкономит на процентных расходах.
Во-вторых, досрочное погашение может быть разумным решением, если заемщик планирует в ближайшее время взять новый кредит или ипотеку. Снижение долговой нагрузки повысит его шансы на одобрение нового займа на выгодных условиях. Кроме того, досрочное погашение может стать хорошим выходом в ситуации, когда заемщик столкнулся с финансовыми трудностями и опасается просрочек по кредиту. Своевременное частичное досрочное погашение поможет снизить ежемесячный платеж и облегчить финансовую нагрузку.
Тем не менее, перед тем как принять решение о досрочном погашении, важно тщательно проанализировать свою финансовую ситуацию и убедиться, что у вас есть достаточно средств для совершения крупного платежа без ущерба для других расходов. Также следует учитывать возможные штрафы и комиссии, которые могут быть предусмотрены кредитным договором в случае полного досрочного погашения. В заключение стоит отметить, что досрочное погашение кредита – это эффективный способ сэкономить на процентных выплатах и снизить долговую нагрузку.
Благодаря изменениям в законодательстве заемщики получили больше возможностей для досрочного погашения без дополнительных издержек. Главное – внимательно изучить условия своего кредитного договора и действовать в соответствии с установленными правилами.
